Cuando los prestamistas deciden si le ofrecen o no un préstamo, es la información contenida en su archivo de crédito la que forma la base de su decisión. Esta información también ayuda a combatir el fraude, ya que su identidad se puede verificar si está en el papel electoral.
Pueden surgir problemas si no realiza reembolsos a proveedores de tarjetas de crédito y otros prestamistas, ya que cada incumplimiento de pago se registra en su archivo de crédito. Otra información también aparece en su historial de crédito, como las sentencias judiciales del condado en su contra y cualquier procedimiento de insolvencia que haya iniciado.
Esta información permanecerá en su archivo de crédito por un período de seis años y, por lo general, no se puede eliminar.
¿Qué es un valor predeterminado?
Si no ha realizado los pagos a un prestamista, este puede tomar medidas para recuperar la deuda, ya sea en parte o en su totalidad. Se pueden emitir avisos de incumplimiento en relación con préstamos regulados por la Ley de Crédito al Consumidor, que básicamente significa cuentas de tarjetas de tiendas, tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos de día de pago.
Los prestamistas a menudo deciden tomar medidas después de que se hayan perdido de tres a seis meses de pagos, y la mayoría de los prestamistas proporcionan un mínimo de dos semanas para realizar el pago completo.
Si no paga lo que se le debe, el prestamista emitirá un Aviso de incumplimiento que se registra en su archivo de crédito, potencialmente con las tres agencias de referencia de crédito del Reino Unido. Una vez que el incumplimiento haya aparecido, permanecerá por un período de seis años y afectará su capacidad para obtener crédito u otras formas de préstamo en el futuro.
Incumplimientos y calificación crediticia de los prestamistas
El período de seis años durante el cual se mantiene un incumplimiento refleja el proceso de calificación crediticia de los prestamistas. Una vez transcurridos los seis años, el incumplimiento de pago «dejará» naturalmente su archivo de crédito, independientemente de si aún está pagando la deuda, ya que se considera que ya no es relevante para fines de calificación crediticia.
Una vez que el marcador de incumplimiento ha desaparecido, el prestamista no puede volver a registrarlo para esa deuda en particular.
¿Qué pasa si ve un CCJ y un default para la misma deuda?
Si se ha dictado una sentencia de un tribunal del condado en su contra, es una buena idea verificar que no se haya colocado un marcador de incumplimiento en su cuenta para la misma deuda. Si tiene, aunque no puede tener uno eliminado, lo que puede hacer es incluir un Aviso de Corrección contra las entradas en su informe de crédito, indicando que las dos entradas se relacionan con la misma deuda.
Este Aviso de Corrección puede tener un máximo de 200 palabras. Será visto por los prestamistas, y puede influir en su decisión sobre la concesión de préstamos en el futuro.
Scotland Debt Solutions puede ayudarlo a escapar de una espiral de deuda que a menudo comienza con el aviso de incumplimiento de un prestamista. Póngase en contacto con uno de nuestro equipo de expertos para analizar sus opciones: ofrecemos una reunión inicial gratuita.