| Tasa De | Pago Mensual | Total De Intereses Pagados De Más De 30 Años |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
Una diferencia del 1% en las tasas de interés resulta en el pago de 6 60 adicionales con el pago de la hipoteca de cada mes. Eso equivale a 7 720 al año y 2 21,600 durante la vida útil de una hipoteca de 30 años. Por supuesto, si su préstamo es por una cantidad más alta, el pago mensual adicional y el interés de por vida serían aún más altos.
Cuándo bloquear
Hay razones claras para bloquear una tarifa. Debido al temor de que las tasas suban, muchos prestatarios se apresuran a fijar una tasa lo antes posible. Si bien esto puede parecer una buena estrategia, no es necesariamente el mejor curso de acción en todas las situaciones.
Mientras que las tasas de interés más bajas ayudan a los prestatarios a ahorrar dinero, fijar una tasa a menudo conlleva un costo. Algunos prestamistas cobran un depósito fijo de tasa hipotecaria, mientras que otros proporcionan un seguro de tasa a cambio de una tasa de interés ligeramente superior a la tasa vigente en el momento en que se promulga el seguro y/o requieren que los prestatarios paguen un número específico de puntos para obtener la tasa de interés deseada. Los puntos pueden ser fijos o flotantes. Los puntos fijos se refieren a un número determinado de puntos; con los puntos flotantes, la tasa de interés está bloqueada, pero el número de puntos que se deben pagar para garantizar la tasa puede cambiar con el tiempo.
Muchos prestamistas operan dentro de un sistema escalonado. Las cerraduras de tarifa por 30 días o menos generalmente son gratuitas. Algunos prestamistas extienden cerraduras gratuitas por 45 días o más. Los períodos de tiempo más largos incluyen tarifas incrementales, que a menudo aumentan junto con aumentos de 30 días en el período de bloqueo. Un candado de 90 días costará más que un candado de 60 días; un candado de 120 días costará más que un candado de 90 días. Un cuarto de punto en tarifas adicionales por cada extensión de 30 días es común, aunque las tarifas varían ampliamente según el prestamista.
Si el préstamo no se cierra antes de que finalice el período de bloqueo, la tasa garantizada expira y cualquier depósito que haya realizado puede ser perdido para el prestamista. Si la fecha de vencimiento pasa debido a algo que usted hizo o dejó de hacer, es posible que no tenga suerte, pero si la fecha pasa como resultado de una acción o inacción por parte del prestamista, la tasa acordada todavía puede estar disponible.
Limitaciones de un Bloqueo de tasa Hipotecaria
Si bien el bloqueo de una tasa de interés específica protege a los prestatarios contra el aumento de las tasas de interés, también puede evitar que se aprovechen de la caída de las tasas de interés. Algunos prestamistas ofrecen un bloqueo de tasa hipotecaria flotante, que permite a los prestatarios hacer una elección única para cambiar su tasa actual por una tasa más baja si las tasas han caído. Averigüe si un prestamista ofrece un flotador hacia abajo antes de entrar en un acuerdo de bloqueo de tasas.
Incluso con un bloqueo de tasa y un bloqueo de tasa hipotecaria flotando hacia abajo, es posible terminar pagando una tasa de interés más alta que la tasa que acordó cuando firmó por el bloqueo. Esto ocurre porque muchos prestamistas incluyen un «tope» con el acuerdo de bloqueo. El límite permite que la tasa garantizada aumente si las tasas de interés aumentan antes de la liquidación. Debido a que el límite establece un límite en la cantidad que la tasa puede subir, proporciona cierta protección contra el aumento de las tasas de interés.
La línea de fondo
Al contemplar una hipoteca, comprar gangas es una buena política. Debido a que las tarifas y los cargos pueden variar significativamente, retirar ofertas de múltiples prestamistas puede resultar en algunos ahorros importantes. Además de ir de compras, asegúrese de obtener bloqueos de tarifas por escrito. El aumento de las tasas significa un aumento de las ganancias para los prestamistas, por lo que tienen todos los incentivos para aumentar la tasa siempre que sea posible.