Au cours de votre vie, vous pouvez demander la protection de la faillite autant de fois que vous en avez besoin. Il n’y a pas de limite au nombre de fois que vous pouvez déposer, mais il y a des limites de temps entre les dates de dépôt.
Vous pouvez déposer mais ne recevoir aucune décharge de dette dans certains cas, vous devez donc faire attention.
Le Code des faillites des États-Unis détermine les délais en fonction du chapitre dans lequel vous déposez votre dossier. L’horloge commence le jour où vous avez déposé le dossier de faillite précédent (et non la date de la libération de la faillite ou de la suspension de la faillite). Ces délais ne concernent que les faillites dans lesquelles vous avez reçu une décharge de vos dettes.
Options de Chapitre à Chapitre |
Temps D’Attente Entre Les Dépôts De Faillite |
| Chapitre 7 à un autre chapitre 7 faillite | 8 ans |
| Le chapitre 7 dépose maintenant le bilan du chapitre 13 | 4 ans |
| Chapitre 13 maintenant dépôt de bilan du chapitre 7 | 6 ans (ou paiement intégral sur le plan de remboursement du chapitre 13) |
| Chapitre 13 à un autre Chapitre 13 faillite | 2 ans |
Les temps d’attente aident prévenir les abus du système et les dettes de carte de crédit élevées qui ne peuvent pas être remboursées. On s’attend à ce que vous fassiez de votre mieux pour rembourser la faillite entre les dépôts.
Raisons de changer Votre Dépôt de bilan Du Chapitre précédent
Le type de faillite que vous déposez modifiera votre plan de remboursement, le montant des dettes non garanties que vous devez et la durée pendant laquelle la faillite restera dans votre dossier. Il peut être judicieux de déposer une demande de faillite différente de celle que vous avez utilisée dans votre cas précédent.
Un avocat en faillite peut vous aider à comprendre les meilleures options d’allégement de la dette pour vous. Un avocat ne peut pas modifier les délais entre les dates de dépôt, mais il peut vous aider à décider si changer de chapitre est une idée intelligente. Ils peuvent également vous aider à préparer le dépôt dès que la date est à votre disposition.
Vous pouvez appliquer l’une de ces stratégies à votre deuxième dépôt de bilan:
- Passage du chapitre 7 au chapitre 13: Si vous remboursez des dettes non garanties pendant le chapitre 7, vous pouvez déposer un chapitre 13 pour créer un plan de remboursement afin de rembourser la dette fiscale ou d’autres dettes qui n’ont pas été acquittées pendant le dépôt du chapitre 7.
- Passage du chapitre 13 au chapitre 7: Si vous remboursez 100% de la dette non garantie aux créanciers, la période d’attente de six ans peut être levée. Dans certains cas, il vous suffit de rembourser 70% de la dette non garantie. Le premier cas de faillite doit être de bonne foi pour pouvoir être déposé au chapitre 7.
- Répétition du dépôt de bilan au chapitre 13: Certaines personnes peuvent répéter le dépôt du chapitre 13 pour gérer le remboursement des prêts étudiants ou des dettes fiscales. Ces dettes ne peuvent pas être acquittées, elles doivent donc éventuellement être payées en totalité.
Faillites multiples sur Votre rapport de crédit
Vous devrez peut-être envisager une date d’audience entre le dépôt de plusieurs faillites. Dans certains cas, un sursis automatique peut expirer avant le dépôt de votre prochaine décharge de faillite. Vous devez vous assurer que la décharge a lieu avant l’expiration du séjour automatique.
Votre rapport de crédit peut avoir un langage tel que:
- Faillite Chapitre 13 – libéré
Date de dépôt: 01/01/2011
Date de statut: 01/01/2014 - Faillite Chapitre 13 – libéré
Date de dépôt: 01/01/2013
Date de statut: 01/01/2014
Il pourrait également dire « il y a une faillite sur votre rapport de crédit » ou « vous avez récemment fait faillite » sans énumérer les détails spécifiques.
Avoir plusieurs faillites sur vos antécédents de crédit signifie généralement que vous aurez du mal à trouver des prêteurs et des taux d’intérêt bas, et que vous aurez un mauvais pointage de crédit pendant un an ou plus.
« Faillite du Chapitre 20 »: Dépôt d’une autre faillite Avant la fin du délai
Les délais ci-dessus indiquent combien de temps un débiteur doit attendre pour s’acquitter de sa dette par le biais d’une autre faillite. Si vous n’êtes pas à la recherche d’une autre décharge de dette, mais que vous souhaitez organiser un plan pour gérer vos dettes restantes, le dépôt d’une faillite au chapitre 13 immédiatement après une décharge au chapitre 7 pourrait être une option pour vous.
Le dépôt successif du chapitre 7 et du chapitre 13 est appelé officieusement « Faillite du chapitre 20. »Le processus de dépôt du chapitre 13 juste après le processus de décharge du chapitre 7 peut être compliqué, et de nombreux tribunaux n’autoriseront pas un double dépôt avant la fin du délai. Un avocat peut expliquer la stratégie derrière le double dépôt et comment il peut s’adapter à votre situation spécifique.
Considérez les inconvénients du double dépôt
Si vous déposez trop tôt, vous ne pouvez légalement obtenir une autre décharge de dette avant que les délais ne soient dépassés, de sorte que le processus pourrait vous faire perdre du temps et de l’argent.
De plus, si un juge conclut que vous avez déposé de nouveau « de mauvaise foi », il mettra fin à votre sursis automatique (les créanciers pourront peut-être vous rappeler et exiger le remboursement), à moins que vous ne puissiez fournir une preuve claire et convaincante que vous avez déposé de bonne foi. Ils pourraient même jeter votre affaire.
Considérez les avantages du double dépôt
Obtenir une décharge au chapitre 7 et déposer immédiatement pour le chapitre 13 vous donnera plus de temps pour rembourser les dettes qui ne peuvent pas être déchargées, comme une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire pour conjoint.
De même, si vous avez juste besoin de plus de temps pour rembourser votre dette, vous pouvez envisager de déposer un deuxième chapitre 13 plus tôt. Cela ne déchargera aucune dette, mais ajoutera cinq autres années à votre plan de paiement de la faillite. Cela vous fera gagner plus de temps au lieu d’avoir une saisie automatique des salaires appliquée à vos chèques de paie.
Si vous n’avez pas reçu de décharge lors du premier dépôt, vous pourriez en obtenir une lors de la deuxième faillite.
Si vous envisagez un double dépôt, vous devez travailler avec un avocat en faillite pour bien faire les choses. De nombreuses nuances pourraient amener un tribunal à déclarer que vous avez déposé à nouveau de mauvaise foi.
Dépôt de bilan une deuxième fois? Obtenez une consultation gratuite
Le dépôt de bilan peut être compliqué et dépend des nuances de votre situation. Les avocats de réparation de crédit savent ce que vous traversez et le chemin le plus efficace pour aller de l’avant.
Il n’y a pas de moyen facile de prendre un nouveau départ. Mais il existe des options et des tactiques pour vous aider à rétablir le crédit, à obtenir une deuxième décharge ou à améliorer votre situation financière.