Bien qu’ils aient passé au moins dix ans à l’école primaire et secondaire, suivie de l’enseignement supérieur, la plupart des Singapouriens ne reçoivent pas d’éducation financière formelle, même s’ils se spécialisent dans les affaires ou la finance.
Cela signifie que les Singapouriens peuvent obtenir leur diplôme universitaire et entrer dans le monde du travail sans avoir une compréhension de base des sujets importants de l’assurance, de l’investissement, de la planification de la retraite et des outils tels que les cartes de crédit. Ceux qui ont plus de chance recevraient une éducation en littératie financière par l’intermédiaire de nos parents.
Aujourd’hui, l’espace des finances personnelles évolue plus rapidement que jamais. La technologie a rendu possibles de nouvelles catégories de produits, telles que les robots-conseillers, les crypto-monnaies et les prêts peer-to-peer. Les politiques gouvernementales sont également constamment révisées et introduites, chacune ayant ses propres implications sur nos décisions financières. Il est donc important que tous les Singapouriens soient équipés pour comprendre les décisions financières de plus en plus importantes que nous devons prendre.
En novembre 2018, le programme national d’éducation financière MoneySense a annoncé qu’un programme d’éducation financière obligatoire sera déployé à tous les polytechniques et Instituts d’Enseignement Technique (TE) pour les étudiants de première année à partir de 2019. C’est une initiative bienvenue qui donne à plus de jeunes Singapouriens une base solide pour leur parcours d’apprentissage et de culture de bonnes habitudes de finances personnelles tout au long de leur vie.
Voici quatre raisons pour lesquelles les Singapouriens ne devraient pas négliger le développement de la littératie financière.
#1 Empêchez-Vous D’Avoir Des Problèmes Financiers Évitables
Comme on dit, mieux vaut prévenir que guérir. Si nous comprenons des concepts de base tels que les dettes, les intérêts et les risques, nous pouvons prendre des décisions judicieuses pour éviter les pièges qui entraînent des problèmes financiers, ainsi que le cercle vicieux qui en découle.
Peu importe à quel point nous travaillons dur et combien nous gagnons, si nous n’avons pas les connaissances de base pour gérer notre argent, nous pouvons toujours nous retrouver dans de mauvaises difficultés financières. Et une fois que nous sommes en difficulté financière, les choses deviennent beaucoup plus difficiles pour nous.
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Par exemple, si vous empruntez au-dessus de vos moyens et que vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos remboursements, votre pointage de crédit en souffrira. Cela affecte votre capacité à accéder au crédit, comme contracter un prêt immobilier à un taux raisonnable, le cas échéant. Si cela se produit, votre calendrier idéal pour les étapes de votre vie pourrait être affecté.
Dans les cas plus graves où vous devez déclarer faillite, vous pourriez vous priver d’opportunités d’emploi ou siéger au conseil d’administration d’entreprises ou d’organisations, même si vous possédez les qualifications et l’expérience professionnelle nécessaires.
Ce sont des exemples réels où de mauvaises décisions en matière de finances personnelles peuvent vous faire souffrir inutilement, même si vous réussissez dans votre carrière professionnelle.
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#2 Composez Vos Rendements Sur Une Plus Longue Période
L’intérêt composé favorise ceux qui commencent tôt. En comprenant le concept d’intérêt composé, les jeunes singapouriens peuvent commencer tôt et profiter d’un horizon de temps plus long pour permettre aux intérêts composés de faire des merveilles.
Pour illustrer, un jeune singapourien qui investit seulement 500 dollars par mois à partir de l’âge de 20 ans et continue de le faire jusqu’à l’âge de 65 ans aura plus de 1 million de dollars, en supposant un rendement annualisé de 5%. Une autre personne qui fait la même chose mais qui a commencé dix ans plus tard à l’âge de 30 ans recevra un peu plus de 569 000 $. Comme vous pouvez le constater, l’horizon de 10 ans supplémentaire a contribué à une différence de plus de 431 000 difference dans les rendements des placements.
Les particuliers qui ne souhaitent pas investir en bourse peuvent toujours bénéficier d’intérêts composés sur leurs fonds du CPF. Une méthode courante consiste à recharger votre Compte spécial CPF (SA) en espèces en utilisant le régime de contribution volontaire CPF. Cela vous rapportera des taux d’intérêt allant jusqu’à 5% par année, y compris l’intérêt supplémentaire de 1 % pour le premier 60 000 $ de votre compte CPF. Ce taux d’intérêt est pratiquement sans risque car il est garanti par le gouvernement de Singapour.
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#3 Développer de bonnes compétences budgétaires Et Éviter les dépenses imprévues
L’argent est une ressource limitée, et la budgétisation est le processus d’allocation de vos dépenses de manière à refléter vos priorités et vos besoins. Un plan budgétaire complet comprend la prise en compte des économies que vous devez mettre de côté pour des objectifs financiers à court et à long terme, tels qu’une épargne d’urgence, l’achat d’une propriété et la retraite.
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Une mauvaise budgétisation peut vous amener à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre, vous laissant peu ou pas d’économies pour des dépenses imprévues. Les personnes qui vivent d’un mois à l’autre peuvent avoir un problème de trésorerie lorsqu’elles reçoivent des factures annuelles telles que des primes d’assurance annuelles, des renouvellements annuels de taxes routières ou d’autres dépenses ad hoc telles que des appareils cassés.
Avec un plan budgétaire approprié, vous pouvez repérer les dépenses excessives beaucoup plus tôt et vous ajuster en réduisant vos dépenses en conséquence.
Réduire les dépenses peut être difficile, surtout lorsque toutes vos factures mensuelles semblent nécessaires. Cependant, vous pouvez souvent détecter les dépenses discrétionnaires si vous suivez vos dépenses quotidiennes en fonction de vos désirs et de vos besoins personnels.
#4 Transmettez La Valeur de l’Argent et des Concepts Financiers À Vos Enfants
Au lieu de compter sur les écoles pour enseigner à vos enfants les questions d’argent, la littératie financière vous permet de transmettre ces bonnes valeurs et habitudes à vos enfants à un jeune âge.
Alors que Singapour se dirige vers une société sans numéraire, la prochaine génération d’enfants aura probablement une compréhension différente de la valeur de l’argent. Cela rend encore plus important pour les parents eux-mêmes d’être au courant et à jour de leurs connaissances financières.
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Commencez Tôt, Commencez Maintenant
Il n’est jamais trop tard pour améliorer vos connaissances sur les questions financières. De nombreuses ressources en ligne sont disponibles, vous commencez donc à développer vos connaissances et à avoir des conversations éclairées avec vos pairs et un conseiller financier de confiance.
Cela n’a même pas besoin de prendre beaucoup de temps. Vous pouvez commencer par passer quelques minutes par jour à vous éduquer et vous serez sur la bonne voie pour améliorer votre littératie financière.
Plus tôt vous commencez, mieux c’est.
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