1. Retardez la gratification. Plus de huit investisseurs fortunés sur 10 affirment qu’il est plus important d’investir dans des objectifs à long terme que de financer les désirs et les besoins actuels. « Si vous voulez réduire la création de richesse à une chose simple, j’ai du mal à penser à une meilleure caractérisation que la capacité de retarder la gratification », explique Greg McBride, analyste financier en chef du site finance Bankrate.com . « Si vous dépensez d’abord et que vous essayez de sauver ce qui reste, vous constaterez souvent qu’il ne reste plus rien. »
Considérez: Si vous mettez 100 $ pour votre retraite chaque mois — plutôt que de dépenser cet argent — à la fin de 20 ans, vous auriez environ 40 000 $, en supposant un taux de rendement de 5%. Si au contraire, vous veniez de dépenser ces 100 each chaque mois, vous auriez manqué plus de 15 000 earnings de gains. Bien sûr, tout le monde ne peut pas tenir compte de ces conseils car « vous ne pouvez pas ignorer vos besoins actuels » s’ils ont besoin de financement, explique Joe Duran, CFA, directeur général de la société financière United Capital et auteur de « The Money Code. » Assurez-vous simplement de comprendre la différence entre les besoins (nourriture de base, abri, vêtements, etc.) et veut, ajoute-t-il.
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2. Utilisez le crédit de manière stratégique. Environ deux investisseurs fortunés sur trois disent considérer le crédit comme un moyen décent de créer de la richesse, et quatre sur cinq disent savoir quand et comment l’utiliser à leur avantage financier, a également constaté l’étude américaine sur les fiducies.
Bien sûr, cette stratégie n’est pas sans risques — rappelez-vous, le crédit peut être coûteux. Mais certains conseillers disent que les personnes averties peuvent prendre ce conseil à cœur. McBride dit que les consommateurs peuvent le faire de plusieurs façons: Ceux qui remboursent leur solde de carte de crédit en totalité chaque mois devraient utiliser une carte de récompenses et gagner de l’argent ou d’autres avantages pour les dépenses qu’ils feraient de toute façon. Vous pourriez aussi, plutôt que de courir pour rembourser votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants (en supposant qu’il s’agisse de prêts fixes à taux bas), les rembourser dans les délais et utiliser plutôt cet argent supplémentaire pour consolider vos fonds de retraite, dit-il; dans ces cas, vous utilisez, d’une certaine manière, l’argent que la banque ou le gouvernement vous a prêté pour financer votre retraite. (Bien sûr, vous devez effectuer les paiements requis sur ces prêts.)
3. Utilisez une stratégie d’achat et de détention à long terme. 85% des investisseurs fortunés disent avoir réalisé leurs plus gros gains d’investissement grâce à des stratégies d’achat et de détention à long terme (dans lesquelles vous achetez des investissements et les conservez pendant de nombreuses années), et ils l’ont fait en utilisant principalement des actions et des obligations traditionnelles (89% préfèrent cette approche).
C’est un conseil éprouvé que Warren Buffett lui-même a épousé. Cette année, lorsqu’il a été interrogé par les animateurs de « On The Money » de CNBC sur ce que les investisseurs inquiets des fortes fluctuations du marché devraient faire, il a déclaré: « Je leur dirais de ne pas regarder le marché de près the l’argent est investi en investissant by et en possédant de bonnes entreprises pendant de longues périodes. S’ils achètent de bonnes entreprises, qu’ils les achètent au fil du temps, ils se débrouilleront bien dans 10, 20, 30 ans. »
4. Prenez des décisions d’investissement en tenant compte de l’impôt. Plus de la moitié des investisseurs fortunés conviennent que les décisions d’investissement qui tiennent compte des incidences fiscales sont meilleures que la recherche de rendements plus élevés, quelles que soient les incidences fiscales, a conclu l’étude des fiducies américaines. C’est parce que, comme le dit McBride, « ce qui compte vraiment, c’est le salaire net — combien vous compensez vraiment après impôts. »De plus, « une mauvaise gestion fiscale de vos investissements peut vous obliger à renoncer à jusqu’à 40 % de vos gains chaque année « , explique Duran.
Les investisseurs moyens peuvent tenir compte de ce conseil en investissant leur épargne-retraite dans des plans fiscalement avantageux comme un 401 (k) ou IRA, en épargnant pour le collège de leur enfant dans un plan 529 ou en plaçant de l’argent dans un compte de dépenses flexible.
5. Investir dans des actifs corporels. Environ la moitié des investisseurs fortunés disent détenir des actifs corporels, tels que des investissements dans l’immobilier ou des terres agricoles, qui peuvent générer des revenus et augmenter leur valeur au fil du temps. » Il y a des avantages à l’immobilier en tant que source de diversification et de revenus; c’est précieux pour un portefeuille bien équilibré », explique McBride. Cependant, ce qui constitue l’allocation d’actifs de quelqu’un et les classes d’actifs qu’il utilise au-delà des actions et des obligations devraient vraiment être une décision personnalisée, explique Jimmy Lee, PDG du Wealth Consulting Group à Las Vegas. « Par exemple, si quelqu’un possède déjà beaucoup de biens immobiliers, il n’est peut-être pas prudent pour un conseiller de suggérer d’en acheter davantage par son intermédiaire. »