Date: 1er mars 2016
Si vous êtes sur le marché pour acheter votre première maison, vous vous sentez probablement submergé d’émotions, de questions et peut-être même d’inquiétudes. Après tout, vous avez sans aucun doute été informé que l’achat d’une maison est l’un des achats les plus importants que vous ferez jamais. Bien sûr, vous ne voulez pas vous tromper, donc toutes les questions que vous posez et les préoccupations que vous ressentez sont plus que naturelles.
Pour guider les acheteurs d’une première maison dans leur achat important, nous avons compilé une liste de certaines des questions les plus fréquemment posées que nous avons reçues. Voici quelques-unes de ces questions, ainsi que quelques réponses pour vous aider à vous détendre pendant le processus d’achat d’une maison:
1. Comment savoir si je suis prêt à posséder une maison?
Bien qu’il n’y ait aucun signe unique qui confirmera qu’une personne est prête à devenir propriétaire, il y a quelques indices qui indiqueront que ce pourrait être votre heure. Si vous aimez la région dans laquelle vous vivez et que vous prévoyez de rester un moment, vous êtes peut-être prêt à vous installer et à acheter une maison. Si vous avez un plan d’épargne en ordre qui vous permet de rembourser vos dettes et d’économiser un peu de pécule, vous pourriez être prêt pour l’aspect financier de l’accession à la propriété. Enfin, si vous êtes devenu assez pratique dans la maison, vous pourriez être prêt pour l’entretien qui accompagne la possession d’une maison.
2. Pourquoi devrais-je acheter une maison au lieu d’en louer une?
Le marché immobilier est en constante évolution, mais il est souvent plus rentable d’acheter une maison plutôt que d’en louer une. Pensez-y. Lorsque vous achetez, vous investissez dans votre propre avenir. Lorsque vous louez, vous aidez votre propriétaire à investir dans son avenir! Il existe également des avantages financiers tels que les déductions fiscales et la valeur nette de la maison qui accompagnent la possession d’une maison.
3. Comment puis-je savoir combien de maison je peux me permettre?
Pour ne pas entrer aveuglément dans le processus d’achat d’une maison, il est judicieux de rencontrer une banque ou un prêteur, qui peut vous aider à déterminer une gamme de prix des maisons que vous pourriez être autorisé à acheter. Les prêteurs examineront combien un acheteur gagne, combien de dettes il a, tous les actifs qu’il possède et ses antécédents de crédit avant d’émettre une lettre de préapprobation, qui détaille le montant qu’ils peuvent acheter, à condition que leur situation financière ne change pas radicalement pendant le processus d’achat d’une maison.
4. Comment puis-je trouver le bon prêteur?
Lorsqu’il s’agit de financer une maison, c’est une bonne idée de magasiner pour trouver les meilleures conditions hypothécaires. De nombreux acheteurs commencent souvent par leurs propres institutions bancaires personnelles ou coopératives de crédit. Le gouvernement fédéral offre également des programmes de prêts concurrentiels aux acheteurs d’une première maison. Les acheteurs sont en mesure de rechercher des taux hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs avant de choisir celui qui leur convient le mieux.
5. Suis-je en mesure d’acheter une maison avec un crédit moyen et peu ou pas d’argent?
Cette question est l’une des raisons pour lesquelles il est toujours judicieux de magasiner pour une hypothèque. Dans la plupart des cas, il existe des programmes de prêts pour presque tous les acheteurs de maisons qui cherchent à entrer sur le marché immobilier. La cote de crédit et la mise de fonds d’un acheteur peuvent avoir une incidence sur le montant qu’il est autorisé à acheter ou sur son taux de financement, mais il existe généralement des options hypothécaires pour répondre à de nombreuses situations financières.
6. De combien d’argent ai-je besoin pour un acompte?
Le montant d’argent dont vous aurez besoin pour acheter une nouvelle maison dépend du prix de la maison que vous sélectionnez, ainsi que des conditions hypothécaires pour lesquelles vous êtes approuvé. Différents prêteurs offrent différentes options de prêt qui peuvent permettre à un acheteur de mettre aussi peu que 3-5% ou même moins. Cependant, vous pouvez contracter une assurance hypothécaire privée (PMI) pendant une partie de votre prêt, qui s’ajoutera à votre paiement hypothécaire mensuel jusqu’à ce que vous remboursiez l’PMI.
7. Qu’est-ce que le PMI ?
PMI ou assurance hypothécaire privée est quelque chose que les prêteurs utilisent pour se protéger contre un acheteur qui fait défaut sur son prêt immobilier. PMI est l’argent qu’un acheteur paie avec son principal et ses intérêts pour rembourser un prêteur en cas de défaut de paiement. Ces frais sont généralement inclus dans le paiement hypothécaire mensuel d’un acheteur jusqu’à ce qu’environ 80% de sa maison soit remboursé, moment auquel l’indice PMI est généralement annulé.
8. Que couvre un paiement hypothécaire mensuel?
Lorsqu’un premier acheteur cherche à acheter une maison, il est important de se rendre compte qu’un paiement hypothécaire mensuel ne couvre pas toutes les dépenses mensuelles qui accompagnent l’accession à la propriété. Souvent, un paiement hypothécaire mensuel couvre le capital emprunté, l’assurance habitation, les taxes foncières, les frais d’intérêt et l’indice PMI, le cas échéant. Les paiements hypothécaires mensuels ne couvrent pas des choses comme les services publics, les services de câble et d’Internet ou les frais d’association des propriétaires.
9. Ai-je besoin d’un agent immobilier?
Techniquement, il est possible d’acheter une maison sans agent immobilier professionnel. C’est juste beaucoup plus difficile à faire tout seul. Non seulement les agents immobiliers professionnels ont reçu une formation pour aider les acheteurs, mais ils sont également à jour sur les conditions actuelles du marché, les procédures immobilières et le processus de clôture. Ils ont également à leur disposition des contacts utiles de l’industrie, tels que des prêteurs, des évaluateurs et d’autres professionnels du service, qui peuvent faciliter le processus d’achat. Enfin, un agent immobilier professionnel est heureux de représenter un acheteur lors d’une offre initiale, en négociant sur le prix et à tout autre moment du processus d’achat d’une maison.
10. Que se passe-t-il pendant le processus de clôture?
Une fois que les acheteurs et les vendeurs se sont mis d’accord sur le prix d’une maison, le processus de clôture commence et dure généralement entre 30 et 60 jours. Pendant ce temps, le contrat d’achat est établi et signé, les documents financiers sont finalisés, les inspections et les évaluations de la maison sont terminées et diverses autres questions juridiques sont également traitées. Le jour de la fermeture, les parties d’achat et de vente se rencontrent (souvent pour la toute première fois!) pour signer les documents finaux et remettre les clés!
Espérons que cette liste de FAQ a aidé à apaiser quelques questions et inquiétudes dans l’esprit de certains acheteurs de maisons pour la première fois.