Principaux points à retenir
-
Combien de prêts hypothécaires pouvez-vous avoir?
-
Admissibilité à plusieurs prêts hypothécaires
-
Avantages & inconvénients de plusieurs hypothèques
-
Financement hypothécaire multiple
Dans une transaction immobilière traditionnelle, les acheteurs de maisons peuvent demander une hypothèque auprès d’un prêteur de leur choix. Ce faisant, les acheteurs obtiendront un taux d’intérêt et un calendrier de remboursement pour leur nouvelle maison. Beaucoup de gens ne savent pas que ce processus peut également être appliqué lors de l’achat d’une résidence secondaire ou même d’un immeuble de placement.
Une hypothèque conventionnelle peut être un moyen fiable d’obtenir le financement d’une nouvelle maison, même si vous êtes déjà en train de payer pour une. Cela pose la question: « combien de prêts hypothécaires pouvez-vous avoir? »Continuez à lire pour trouver la réponse et en apprendre davantage sur les méthodes de financement alternatives qui peuvent être disponibles.
Combien De Prêts Hypothécaires Pouvez-Vous Avoir?
Selon la Federal National Mortgage Association (communément appelée Fannie Mae), vous pouvez avoir jusqu’à 10 hypothèques à votre nom à la fois, selon la Federal National Mortgage Association (communément appelée Fannie Mae). La limite actuelle a été annoncée en 2009 dans le cadre du processus de reprise après la Grande Récession. Auparavant, il y avait plus de limites sur le nombre d’hypothèques conventionnelles qu’un propriétaire ou un investisseur pouvait avoir à la fois.
Cependant, ce n’est pas parce que vous pouvez être admissible à dix prêts hypothécaires que votre prêteur les approuvera. Le processus de demande peut devenir plus difficile si vous avez déjà plusieurs prêts hypothécaires à votre nom, en particulier après votre quatrième. Attendez-vous à ce que votre prêteur exige des acomptes plus élevés, un meilleur crédit et encore plus de réserves de liquidités.
Comment se qualifier pour 1 à 4 Prêts Hypothécaires
Pour la plupart, vous ne devriez avoir aucun problème à vous qualifier pour un maximum de quatre prêts hypothécaires – si vous répondez aux critères spécifiés par votre prêteur, c’est-à-dire. Les prêteurs hypothécaires ont tendance à exiger ce qui suit:
-
Preuve officielle de revenu
-
Un pointage de crédit compris entre 670 et 740
-
Un ratio prêt/valeur (LTV) allant jusqu’à 80 %
-
État de l’actif et des dettes
-
Informations financières sur les immeubles de placement existants
-
Renseignements sur les prêts hypothécaires actuels
Comment se qualifier Pour 5 À 10 Hypothèques
Lorsque Fannie Mae a augmenté le nombre d’hypothèques auxquelles un acheteur pouvait se qualifier, elle a également mis en place des exigences plus strictes pour l’approbation. Si vous envisagez de demander cinq à dix prêts hypothécaires, vous devrez répondre aux critères suivants:
-
Preuve officielle des revenus des deux dernières années, montrant les revenus locatifs de toutes les propriétés
-
Une cote de crédit minimale de 720
-
Un acompte de 25 pour cent pour les maisons unifamiliales ou un acompte de 30 pour cent pour les propriétés à logements multiples
-
Zéro paiement hypothécaire en retard au cours de la dernière année
-
Zéro faillite ou saisie au cours des sept dernières années
-
Réserves de trésorerie pour couvrir au moins six mois de paiements
Avantages De Plusieurs Hypothèques
Plusieurs avantages associés à plusieurs hypothèques ont amené les propriétaires et les investisseurs à utiliser cette méthode de financement pour plusieurs propriétés. L’un des plus grands avantages est que vous n’avez pas besoin d’autant d’argent pour obtenir plusieurs hypothèques (à l’exception de vos acomptes et de vos frais de clôture).
Plusieurs prêts hypothécaires vous permettent également de vous familiariser avec vos finances et de mettre en place des systèmes pour gérer vos paiements au fil du temps. Sur le plan organisationnel, cela peut être un excellent moyen de rationaliser vos coûts opérationnels. Vous pouvez également tirer parti des capitaux propres que vous accumulez dans une maison pour commencer à en payer une autre par le biais d’un prêt sur capitaux propres ou d’une marge de crédit sur capitaux propres.
Inconvénients de plusieurs hypothèques
L’inconvénient le plus important associé à plusieurs hypothèques est le montant de la dette que vous contracterez. Si vous deviez subir une perte de revenu, peu importe la cause, vous serez toujours sur le crochet pour tous vos paiements hypothécaires. Cela pourrait vous exposer à des saisies et à une cote de crédit en baisse, ce qui rend l’investissement plus difficile à l’avenir.
Une autre remarque à noter est que les hypothèques ne sont pas toujours le moyen le plus rentable de financer une propriété. Lorsque vous commencez à ajouter plusieurs maisons à votre portefeuille, vous pouvez faire face à des taux d’intérêt plus élevés en travaillant avec un prêteur traditionnel. De nombreux investisseurs choisiront de travailler avec des prêteurs privés, du crowdsourcing ou même des partenaires commerciaux alors qu’ils commencent à acquérir de plus en plus de propriétés locatives.
Comment gérer plusieurs prêts hypothécaires
Vous devrez avoir des systèmes organisationnels solides en place pour gérer plus d’un prêt hypothécaire. Il est généralement conseillé de suivre vos propres calendriers de remboursement et de les mettre à jour régulièrement. Cela vous aidera à vous assurer que vous êtes au courant de chaque paiement à venir. Vous pouvez essayer d’échelonner votre calendrier de remboursement pour éviter qu’une grande quantité d’argent liquide ne quitte vos comptes à un moment par mois.
De nombreux investisseurs ont constaté que travailler avec la même institution financière locale est le meilleur moyen de demander plusieurs prêts hypothécaires. Cependant, d’autres pourraient dire que travailler avec différents fournisseurs est le meilleur moyen de garantir des taux d’intérêt bas. Magasinez pour les meilleures conditions hypothécaires chaque fois que vous postulez et créez votre propre système de surveillance. L’organisation est essentielle dans la gestion de vos finances (et de vos biens locatifs).
Alternatives Pour Financer plusieurs Prêts hypothécaires
Il existe de nombreuses méthodes de financement dans l’immobilier, il suffit de savoir où chercher. Voici quelques-unes des nombreuses alternatives aux prêteurs hypothécaires pour vous aider à démarrer:
-
Prêts d’Argent Dur
-
Prêts Généraux
-
Prêts de Portefeuille
-
Refinancement de Retrait
Prêts en argent dur
Les prêts en argent dur sont émis par des particuliers ou des entreprises et sont souvent associés à des exigences d’approbation plus faibles et à des taux d’intérêt plus élevés. Ces prêts sont également connus pour des délais rapides, les investisseurs fermant en quelques jours ou quelques semaines (plutôt que les 30 jours typiques). La plupart des prêteurs exigeront la propriété comme garantie – ce qui signifie que si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements, le prêteur obtiendra la propriété. Cela étant dit, les prêts d’argent dur sont une excellente option pour obtenir un financement rapidement.
Prêts généraux
Un prêt général vous permettra de regrouper plusieurs hypothèques dans le cadre d’une même convention de financement. Ces prêts sont connus pour des exigences d’approbation strictes; cependant, ils sont un excellent moyen de conserver tous vos paiements au même endroit. De plus, les investisseurs utilisant un prêt global peuvent obtenir le même taux d’intérêt pour tous leurs biens locatifs. Ceux-ci sont couramment utilisés par les investisseurs immobiliers, les propriétaires de biens commerciaux et les promoteurs immobiliers. Dans l’ensemble, les prêts généraux peuvent aider à rendre le processus de qualification pour plusieurs prêts hypothécaires plus efficace.
Prêts de portefeuille
Un prêt de portefeuille est une autre option offerte par les prêteurs traditionnels, mais au lieu de vendre l’hypothèque à une société secondaire, elle reste dans le portefeuille du prêteur. Les prêts de portefeuille, parfois appelés prêts de portefeuille de garanties croisées, peuvent financer plus d’une propriété dans le cadre d’un même prêt. Ces prêts ont des délais d’approbation plus rapides, bien qu’ils puissent être plus coûteux que les prêts hypothécaires traditionnels en ce qui concerne les taux d’intérêt et les pénalités de remboursement anticipé. La raison en est que les prêteurs assument la totalité du risque du prêt.
Refinancement de retrait
Un refinancement de retrait est une autre option qui peut vous aider à ajouter des immeubles de placement à votre portefeuille. Cela implique de puiser dans l’équité que vous avez construite dans une maison existante et de la placer dans une nouvelle propriété. L’argent pourrait être utilisé comme acompte pour obtenir un financement à partir d’une hypothèque traditionnelle, d’un prêt d’argent dur ou de tout autre type de prêteur que vous jugez bon. De nombreux investisseurs trouvent que c’est une excellente option pour acquérir de nouvelles propriétés, car elle peut donner accès à des liquidités rapidement.
Résumé
Apprendre la réponse à « combien de prêts hypothécaires pouvez-vous avoir? » ça pourrait vous surprendre. Après tout, demander votre premier prêt hypothécaire est un processus fastidieux, sans parler de le répéter neuf fois de plus. Grâce à Fannie Mae, ce processus peut devenir une réalité si vous souhaitez ajouter plus de biens locatifs à votre portefeuille. Bien qu’il existe plusieurs méthodes de financement alternatives, il est important de comprendre comment cette option fonctionne. La possibilité d’être admissible à plusieurs prêts hypothécaires peut ouvrir de nouvelles portes à votre carrière d’investisseur.
Avez-vous appris quelque chose de nouveau sur le nombre de prêts hypothécaires que vous pouvez avoir à la fois? Laissez vos pensées dans les commentaires ci-dessous.
Le manque de fonds vous empêche-t-il d’investir dans l’immobilier? Ne le laissez pas!
L’un des obstacles auxquels sont confrontés de nombreux nouveaux investisseurs est de trouver du financement pour leurs transactions immobilières. Notre nouvelle catégorie immobilière en ligne, hébergée par l’investisseur expert Than Merrill, est conçue pour vous aider à vous familiariser avec les nombreuses options de financement disponibles pour les investisseurs, ainsi que les stratégies d’investissement immobilier les plus rentables d’aujourd’hui.
Inscrivez-vous à notre Webinaire immobilier GRATUIT d’une journée et commencez à apprendre à investir dans le marché immobilier d’aujourd’hui!
