Se familiariser avec les cotes de crédit
Premièrement, les rapports de crédit et les cotes de crédit sont deux choses différentes. Votre rapport de crédit est essentiellement un historique de crédit répertoriant des éléments tels que les comptes fermés et ouverts, votre historique de paiement et les montants que vous avez dus et que vous devez encore. Il montre les données qui peuvent avoir été utilisées pour déterminer vos limites de crédit et peuvent être utilisées par les prêteurs pour les aider à déterminer dans quelle mesure vous étiez responsable de ces paramètres.
Les scores de crédit, d’autre part, prennent ces informations de rapport de crédit et les transforment en nombres, généralement longs de trois chiffres. Il existe de nombreux scores de crédit différents et les créanciers peuvent choisir celui qu’ils veulent les aider à évaluer une demande de crédit (ils peuvent également ignorer complètement les scores de crédit).
Ce que ces trois chiffres disent de vous peut aider à déterminer le taux d’intérêt que vous recevrez. Généralement, les scores plus élevés reçoivent des taux plus bas et vice versa.
Heureusement, lorsque vous demandez une copie de votre rapport, cela n’a pas le moins d’impact sur votre pointage de crédit. En fait, au minimum, vous devriez demander le vôtre une fois par an.
Rassurez-vous cependant, votre pointage de crédit n’est pas gravé dans le granit. Vous pouvez l’améliorer. C’est simplement un marqueur dans le temps et rien de plus. Habituellement, l’augmentation de votre score se résume à une utilisation responsable du crédit.
La route vers un score de crédit plus sain
Peut-être que les problèmes de crédit de votre passé hantent votre score actuel. C’est ok, car vous avez toujours le pouvoir de changer vos habitudes de crédit. Voici quelques bonnes pratiques de crédit qui ne nuisent généralement pas à votre solvabilité et qui peuvent réellement l’aider:
- Payez vos factures à temps. Même si vous ne pouvez pas payer en totalité, assurez-vous d’effectuer le paiement minimum.
- Surveillez les soldes de votre carte de crédit. Assurez-vous de ne pas utiliser trop de votre crédit disponible.
- N’ouvrez pas de nouveaux comptes de carte de crédit sans réfléchir. Si vous demandez de nouvelles cartes, assurez-vous de ne pas le faire trop souvent. Ce comportement peut sembler irresponsable aux créanciers.
- Alertez les banques et les sociétés de cartes lorsque vous déménagez. Vous ne voulez pas voir vos factures impayées parce que le courrier n’est pas allé à la bonne adresse.
- Vérifiez vos comptes en ligne. Il n’y a aucune raison d’attendre que les factures arrivent par la poste. Vous devez vous assurer que les paiements sont effacés et que les cartes sont à jour.
- Payez les factures en souffrance. Le paiement des comptes en souffrance ne supprimera pas les paiements manqués de votre rapport. Mais cela peut vous donner une meilleure apparence aux créanciers.
- Recherchez les inexactitudes. Parfois, les informations communiquées aux agences d’évaluation du crédit ne sont pas tout à fait correctes ou sont incomplètes. Les agences d’évaluation du crédit vous permettent de contester facilement ces inexactitudes. Et rappelez—vous, les bureaux de crédit ne sont que les messagers – c’est à vous de leur faire savoir qu’un de vos créanciers a signalé des informations inexactes.
Les scores de crédit peuvent être extrêmement importants. Ils peuvent représenter une interprétation de votre solvabilité et peuvent aider les créanciers à décider du type de risque que vous encourez et du taux d’intérêt qui vous sera proposé. Portez une attention particulière à vos antécédents de crédit afin de savoir où vous en êtes.
Et n’oubliez pas de payer vos factures.