Comment j’Ai Remboursé 54 000 Debt de Dette

J’ai passé toute ma vingtaine à vivre endettée.

À l’époque, c’était ce que je percevais comme une vie normale pour un 20-quelque chose: une dette de carte de crédit, un paiement mensuel de voiture et des prêts étudiants.

En tant qu’étudiante, je m’étais inscrite pour ma première carte de crédit et le taux d’intérêt était ridiculement élevé parce que je n’avais pas d’antécédents de crédit. Je n’ai même pas cligné des yeux deux fois lors des paiements de prêts étudiants parce que je croyais que c’était ce que tout le monde faisait pour aller à l’université.

Puis, entre ma dépendance au shopping, mes sorties sociales et mes vacances annuelles, j’ai facilement accumulé des dizaines de milliers de dollars de dettes sur ma carte de crédit. J’ai continué à m’inscrire pour les cartes de crédit en magasin parce que je voulais le 10% de réduction qu’ils offraient sur mon achat.

La situation financière plus grande ne m’est jamais entrée en tête: les intérêts que j’accumulerais chaque mois en payant simplement le paiement minimum.

Une fois que j’ai quitté la maison de ma mère à l’âge de 24 ans, j’étais seule et j’ai dû m’occuper du loyer et des services publics. Mon argent est devenu un peu plus serré et la réalité s’est installée — mais le déni aussi.

J’ai eu peur de me connecter à mon compte courant pour voir mon solde disponible ou pire si mon compte était à découvert. Au lieu de mettre la main sur mes finances, j’ai utilisé ma carte de crédit pour compenser l’argent que je n’avais pas sur mon compte bancaire. Je ne voulais pas voir la vérité et par conséquent, j’ai continué à me creuser un plus grand trou financièrement.

Après avoir lu The Total Money Makeover de Dave Ramsey en septembre 2013, j’ai décidé d’affronter mes peurs et d’écrire la dette totale que j’avais réussi à accumuler. C’était près de 54 000 $.

Mes deux cartes de crédit totalisaient 11 745 $, mon solde de prêt étudiant de premier cycle était de 18 751 under et mon solde de prêt étudiant aux études supérieures était de 23 769 $. J’ai entré mes soldes dans un calculateur de remboursement de la dette; si j’avais continué à effectuer les paiements minimums, il m’aurait fallu plus de 20 ans pour tout rembourser.

« Je ne voulais pas être dans la quarantaine pour payer des choses matérielles que j’avais facturées sur ma carte de crédit il y a des décennies. »

J’ai su à ce moment-là que je ne voulais plus être captif de ma dette. Je ne voulais pas être dans la quarantaine pour payer des choses matérielles que j’avais facturées sur ma carte de crédit il y a des décennies. Je ne voulais pas payer des milliers de dollars d’intérêts si je savais que je pouvais rembourser la dette plus rapidement.

Je savais que des sacrifices et des ajustements à court terme devaient être faits tout au long de mon voyage pour me libérer de la dette, mais j’étais prêt à tout pour m’en débarrasser.

Trois ans après le début de mon voyage, j’ai réussi à rembourser une dette d’environ 54 000 debt. Voici les stratégies qui m’ont aidé à atteindre la liberté de la dette en décembre 2016.

Créer un Plan d’attaque

Je savais que je voulais me débarrasser de cette dette le plus rapidement possible. J’ai décidé d’essayer la méthode de la boule de neige de la dette. J’ai énuméré mes dettes du plus petit solde au plus grand solde. J’ai d’abord attaqué le plus petit solde qui était ma carte de crédit Chase de 5 871 Chase. J’ai payé en moyenne 200 $ par mois, ce qui était plus que le paiement minimum jusqu’à ce que le solde ait complètement disparu. Ensuite, j’ai fait boule de neige sur ce paiement de 200 $ et je l’ai appliqué à la prochaine dette la plus importante, qui était ma carte de crédit Bank of America de 5 874 Bank.

Après deux ans et demi, et avec toutes mes cartes de crédit remboursées en mars 2015, j’ai abordé mes prêts étudiants de premier cycle. Le paiement minimum à l’époque était de 165 $ par mois, mais j’ai pu augmenter les paiements jusqu’à ce que je les rembourse en décembre 2015. La dette finale était le paiement du prêt de mon étudiant diplômé et je l’ai payé de manière agressive jusqu’à ce que le solde soit payé en totalité à la fin de 2016.

En savoir plus: Comment rembourser la dette

Obtenez un budget

Avant le début de chaque nouveau mois, j’ai pris l’habitude d’écrire un budget mensuel dans Excel. J’ai énuméré mes revenus, puis soustrait toutes mes dépenses, y compris le loyer, les services publics et les paiements mensuels de la dette.

J’ai alloué une certaine somme d’argent à l’épicerie, à l’essence, au transport et à d’autres petites dépenses personnelles.

Après avoir examiné mon budget, il m’a été révélateur de voir qu’une grande partie de mon argent allait au remboursement de la dette chaque mois. Mes paiements mensuels minimaux de la dette représentaient environ 33% de mon salaire à emporter.

Est-ce un besoin ou une envie?

Une fois mon budget en place, j’ai pu suivre mes habitudes de dépenses quotidiennes dans Excel afin de voir où allait mon argent. J’ai remarqué que je faisais beaucoup de dépenses frivoles sur des articles qui étaient des « désirs ». »

J’ai décidé de réduire mes habitudes quotidiennes de café, mes rendez-vous avec les ongles et mes achats de livres, par exemple. Au lieu de me priver, j’ai acheté une cafetière et fait du café à la maison. J’ai investi dans des produits pour ongles de bonne qualité et j’ai passé des nuits au spa à la maison. Je suis toujours un rat de bibliothèque, mais maintenant je visite la bibliothèque et je consulte n’importe quel livre gratuitement. En faisant ces petits changements, j’ai pu économiser environ 150 $ par mois.

Moins de vacances, Plus de séjours

Dans le passé, il était si facile de voyager et de partir en vacances car elles étaient toujours débitées sur ma carte de crédit et je n’avais pas à me soucier du paiement tout de suite. Pendant mon voyage sans dette, j’ai décidé de suspendre temporairement les vacances. Au lieu de cela, je suis allé en road trip ou j’ai profité d’activités gratuites dans ma propre ville. J’ai visité des plages locales, fait des randonnées et j’ai fréquenté des musées locaux avec des laissez-passer de bibliothèque à prix réduit.

Obtenez un plan de repas

Les Américains dépensent 3 008 on en repas au restaurant chaque année. En plus d’être un facteur de commodité, c’est aussi un coup dur pour le budget. Afin de réduire les dépenses alimentaires, j’ai créé un plan de repas pour la semaine basé sur ce qui était en vente dans le dépliant du supermarché. Vous devez consacrer du temps à la préparation des repas à la maison, mais en apportant votre propre déjeuner et vos collations au travail, vous pouvez potentiellement économiser environ 10 $ par jour.

En savoir plus: Votre Budget Alimentaire: Qu’est-Ce Qui Mange Votre Argent?

Passez en revue vos factures

La première chose à faire était mon forfait de câble cher de 120 $ / mois. Nous vivons maintenant dans un monde où il existe des options moins chères telles que Netflix (7,99/ / mois) et Hulu (11,99$ / mois). J’ai donc rétrogradé mon colis au câble de base et réduit ma facture mensuelle de moitié. S’il est difficile de se débarrasser complètement de votre forfait de câble, vous pouvez toujours appeler votre fournisseur de services et demander s’il existe des promotions en cours pour vous aider à économiser de l’argent.

Appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez un taux d’intérêt inférieur. Vous pouvez également consolider votre dette et transférer vos soldes de carte de crédit sur une autre carte avec un taux d’intérêt inférieur ou essayer un prêt personnel de consolidation de carte de crédit. Si vous avez affaire à un taux d’intérêt élevé pour les prêts étudiants comme je l’ai déjà fait, vous avez la possibilité de refinancer vos prêts étudiants et de réduire vos paiements mensuels.

En savoir plus: Quand Il est logique de Refinancer Votre dette de carte de crédit

Utilisez des coupons et des applications pour des économies supplémentaires

Les coupons de coupure m’ont aidé à réduire de moitié mon budget d’épicerie et d’articles ménagers. Il existe des bases de données de coupons disponibles en ligne qui vous aideront à voir s’il existe un coupon disponible pour un certain produit, ce qui vous permet d’économiser du temps et de l’argent. Je ne suis plus un accro au shopping, mais quand je fais du shopping, je vais généralement directement au rack de vente pour obtenir les meilleures offres. Avant de passer à la caisse, je vérifie toujours Retailmenot pour voir s’il existe des coupons disponibles pour m’aider à économiser encore plus d’argent sur mon achat.

Si je peux le faire, vous aussi. Vous pouvez vous décourager lorsque vous faites face à cette montagne de dettes au départ et que vous tombez du wagon plusieurs fois en cours de route, mais n’abandonnez pas.

Ce voyage ne sera pas facile, mais croyez-moi quand je dis que ça en vaudra la peine quand vous deviendrez sans dette. Mettez-vous au travail, faites de petits changements et regardez le chemin de votre avenir financier changer pour le mieux.

Stephanie F. est un écrivain indépendant et écrit le blog Nerdy Bargainsista.