Le Programme d’assurance-vie collective des employés fédéraux, ou FEGLI, et combien cela peut coûter
Edward A. Zurndorfer–
Lorsqu’il entre dans le service fédéral en tant qu’employé permanent à temps plein ou à temps partiel, un individu a la possibilité de se joindre au programme d’assurance-vie temporaire collective parrainé par le gouvernement fédéral appelé Programme d’assurance-vie collective des employés fédéraux (FEGLI). Dans la première des deux colonnes de FEDZONE expliquant le fonctionnement de FEGLI, y compris son coût pour les employés, cette colonne explique les différentes parties de FEGLI et les élections spécifiques que les inscrits doivent effectuer.
FEGLI « Assurance de base »
Lors de l’entrée au service fédéral, un employé à temps plein ou à temps partiel est automatiquement inscrit (sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité médicale) à l’assurance « de base ». L’assurance » de base » couvre la vie de l’employé pour tout ce qui est supérieur : (1) le salaire annuel de l’employé, tel qu’indiqué sur l’avis d’action du personnel de 50 francs suisses de l’employé; ou (2) 10 000 $.
C’est ce qu’on appelle le Montant de l’assurance de base, ou LFI. Le gouvernement fédéral paie un tiers du coût de la prime pour la LFI et l’employé paie les deux autres tiers. Plus précisément, le gouvernement fédéral paie 7,5 cents par tranche de 1 000 $ de couverture de la LFI par date de paye et l’employé paie 15 cents par tranche de 1 000 date de couverture par date de paye de la couverture de la LFI. L’exemple suivant illustre :
Joan est embauchée comme employée permanente à temps plein. Son salaire de départ est de 67 500 as, comme indiqué sur son SF 50. Son AFI est de 67 500 rounded arrondi au prochain 1 000 next (68 000$) plus 2 000 which, ce qui équivaut à 70 000 $. Le coût pour Joan est de 70 (nombre de 1 000 coverage de couverture) fois 0,15 times équivaut à 10,50 date par date de paie. Avec 26 dates de paie par année, le coût annuel de Joan pour sa couverture de la LFI est de 26 fois 10,50 $, ou 273,00 $.
Protection supplémentaire contre l’AFI
Les employés âgés de moins de 45 ans et bénéficiant d’une protection contre l’AFI bénéficient automatiquement d’une protection supplémentaire sans payer de prime supplémentaire. Cette prestation supplémentaire augmente le montant de la LFI payable au moment du décès de l’employé, si celui-ci décède avant l’âge de 45 ans.
Pour déterminer le montant de la Prestation supplémentaire, multipliez la LFI par le facteur de multiplication d’âge approprié comme suit:
| Âge de l’employé au décès | Facteur de multiplication de l’âge |
| 35 ou sous 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 et plus |
2.0 1.9 1.8 1.7 1.6 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 |
Exemple. Joan meurt à l’âge de 40 ans avec sa BIA de 70 000 $. Le facteur de multiplication par âge est de 1.5. Le montant de la LFI à payer est de 1,5 fois 70 000 $ ou 105 000 $.
Assurance optionnelle
Si un employé choisit la LFI FEGLI, l’employé peut également choisir une assurance optionnelle FEGLI. Contrairement à la FEGLI BIA dans laquelle un employé nouvellement embauché est automatiquement inscrit, la FEGLI facultative n’est pas automatique. Un nouvel employé a 60 jours pour s’inscrire (encore une fois, sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité médicale). En outre, les employés paient le coût total de la prime de FEGLI facultatif, le gouvernement fédéral ne contribuant à aucune partie du coût de la prime. Un employé doit être inscrit à la FEGLI BIA pour pouvoir choisir l’une des protections facultatives.
Il existe trois types d’assurance facultative: L’Option A – Standard; l’Option B – supplémentaire, multiple de salaire et l’Option C – famille.
L’option A assure la vie de l’employé pour 10 000 $. L’option B assure la vie d’un employé pour 1,2,3,4 ou 5 multiples du salaire de 50 francs suisses de l’employé, arrondis au prochain 1 000 next plus 1 000 $. L’option C assure la vie du conjoint et des enfants à charge admissibles de l’employé jusqu’à l’âge de 22 ans. Il est disponible en 1, 2, 3, 4 ou 5 multiples de couverture. Chaque multiple est égal à 5 000 $ pour un conjoint et à 2 500 for pour chaque enfant à charge.
Prestations en cas de décès et de mutilation accidentels
La couverture en cas de décès et de mutilation accidentels (AD &D) est une partie automatique de la FEGLI BIA et de l’option A (si elle est choisie) pour les employés, sans frais supplémentaires. Il n’y a pas de couverture AD&D avec les options B et C, et il n’y a pas de couverture AD&D pour les rentiers ou les inscrits à l’indemnisation des accidents du travail.
Les prestations en cas de décès accidentel sont payables lorsqu’un inscrit à la FEGLI (avec AFI) décède et, en cours de décès, subit des blessures par accident et meurt de ces blessures dans l’année suivant l’accident. En vertu de la LFI, les prestations en cas de décès accidentel sont versées en plus de la LFI et sont égales à la LFI de l’employé. En vertu de l’option A, les prestations en cas de décès accidentel sont versées en plus de l’option A et sont égales à la couverture de l’option A.
Les prestations de mutilation accidentelle sont payables lorsqu’un inscrit à la FEGLI atteint d’AFI subit des blessures par accident et, dans l’année qui suit, perd un membre ou la vue dans un ou les deux yeux à la suite des blessures initiales. En vertu de la LFI, les prestations de mutilation accidentelle sont versées en plus de la LFI et sont égales à la moitié de la LFI pour la perte d’un membre ou de la vue dans un œil. En vertu de l’option A, les prestations de mutilation accidentelle en plus de l’option A et sont égales à la moitié de la couverture de l’option A pour la perte d’un membre ou de la vue dans un œil.
Choix initial
À moins que le poste d’un employé ne soit exclu de la couverture FEGLI par la loi ou un règlement, un employé est automatiquement inscrit à la FEGLI BIA. Si un employé ne veut pas de FEGLI BIA, il peut y renoncer à son entrée au service fédéral ou l’annuler à une date ultérieure. L’assurance facultative n’est pas automatique; un employé doit choisir spécifiquement les types d’assurance facultative qu’il souhaite dans les 60 jours suivant son admissibilité.
Date d’entrée en vigueur de l’assurance FEGLI
La couverture de la LFI FEGLI entre en vigueur le premier jour où un employé est en état de paye et de service dans un poste admissible. Les couvertures d’assurance FEGLI de l’option A et de l’option B entrent en vigueur le premier jour où un employé est en état de paie et de service ou le bureau de l’employé reçoit le choix de l’employé d’avoir une assurance FEGLI de l’option A et/ou de l’option B. Si l’employé n’est pas en situation de solde et de service à la date à laquelle le bureau employeur reçoit le choix, la protection entre en vigueur à la date suivante à laquelle l’employé est en situation de solde et de service. La couverture de l’option C entre en vigueur le jour où le bureau de l’employé reçoit le choix de l’employé, sans égard à la rémunération et au statut de service.
Renonciation /Annulation d’assurance
Lorsqu’un employé devient admissible à la FEGLI (généralement lors de son entrée au service fédéral), l’employé doit spécifiquement renoncer à la FEGLI BIA s’il choisit de ne pas l’avoir. Si un employé ne veut pas d’assurance facultative, il n’a rien à faire. Tout type d’assurance optionnelle FEGLI (Option A, Option B ou Option C) non choisi est automatiquement annulé.
La BIA FEGLI et/ou l’assurance facultative peuvent être annulées à tout moment sauf si un salarié a « assigné » (quelqu’un d’autre en est propriétaire, à expliquer dans la colonne suivante) son assurance FEGLI. L’annulation de tout type d’assurance facultative n’affecte pas l’assurance BIA.L’annulation entre en vigueur le dernier jour de la période de paye au cours de laquelle un employé dépose une demande d’annulation auprès de son bureau d’employeur. La demande d’annulation ne doit pas être déposée auprès de l’OPM car l’OPM n’a pas de dossiers pour les employés.
Annulation de la renonciation en fournissant des Renseignements médicaux
Un employé peut annuler sa renonciation à la FEGLI et obtenir la LFI et pour les options A et B si au moins un an s’est écoulé depuis la date d’entrée en vigueur de la renonciation à la FEGLI de l’employé et que l’employé fournit des renseignements médicaux satisfaisants à ses propres frais. Notez qu’un employé doit avoir la LFI pour pouvoir choisir une partie de l’assurance facultative.
Les employés qui souhaitent annuler une renonciation doivent être éligibles à FEGLI et l’employé doit remplir le formulaire SF 2822 (Demande d’assurance). L’agence de l’employé remplira d’abord une partie du formulaire. L’employé remplit ensuite la section de l’employé du formulaire. Un médecin ou un autre professionnel de la santé examinera l’employé et remplira le reste du formulaire SF 2822.
Annulation de la renonciation En raison d’un événement de vie
Un employé peut annuler une renonciation antérieure et choisir toute couverture FEGLI, y compris la LFI, l’Option A, l’option B et l’option C, en fonction d’un événement de vie admissible FEGLI. Les événements de la vie admissibles de FEGLI (changement de situation familiale) comprennent: (1) le mariage; (2) le divorce; (3) le décès d’un conjoint; ou (4) l’acquisition d’un enfant admissible.
Un employé doit déposer le choix de s’inscrire à FEGLI en raison d’un événement de la vie auprès du bureau de l’employé en utilisant le formulaire SF 2817 (Choix d’assurance-vie), ou son équivalent électronique, avec une preuve de l’événement. Le formulaire et la preuve doivent être déposés entre 31 jours avant et 60 jours après le changement de situation familiale.
Saisons d’ouverture
Contrairement au programme des prestations de santé des employés fédéraux (FEHB) dans lequel il y a une » saison d’ouverture » annuelle au cours de laquelle les employés peuvent s’inscrire ou modifier leur couverture FEHB, il n’y a pas de » saison d’ouverture » régulière au cours de laquelle les employés admissibles peuvent choisir d’augmenter ou de modifier leur couverture. FEGLI. Les « saisons ouvertes » ne sont organisées que si elles sont spécifiquement programmées par OPM. Par exemple, la dernière « saison ouverte » de la FEGLI a eu lieu en septembre 2016; la précédente a eu lieu en septembre 2004; la précédente a eu lieu en 1999 et la précédente en 1992.
Notez qu’un employé n’a pas à attendre une » saison d’ouverture » pour réduire ou annuler la couverture FEGLI. Un employé peut le faire en tout temps en utilisant le formulaire SF 2817, à moins que l’employé ne lui ait attribué sa couverture FEGLI.
Statut de non-paiement
La couverture FEGLI d’un employé se poursuit pendant les 12 premiers mois de statut de non-paiement. Aucun paiement de prime n’est requis à moins que l’employé ne reçoive des prestations du Bureau des programmes d’indemnisation des accidents du travail (PCAO). À la fin de la période de non-paiement de 12 mois, la couverture FEGLI de l’employé prend fin, avec une prolongation de la couverture de 31 jours et le droit de se convertir à une police individuelle.
Les employés qui se séparent du service pour entrer dans l’armée sont considérés comme n’ayant pas de salaire aux fins de la FEGLI. Tant que l’employé séparé a des droits de réemploi en vertu de la Loi sur l’emploi et les droits de réemploi dans les Services en uniforme de 1994 (USERRA), l’employé séparé peut conserver sa couverture FEGLI jusqu’à 24 mois sans salaire, ou jusqu’à 90 jours après la fin du service militaire, selon la première de ces éventualités. La couverture est gratuite pendant les 12 premiers mois. Mais l’employé séparé doit payer à la fois les cotisations de l’employé et de l’agence des primes pour sa LFI et continuer à payer la totalité du coût de toute assurance facultative qu’il pourrait avoir pendant les 12 deuxièmes mois de couverture.
Cessation de la protection FEGLI
La protection FEGLI d’un employé cesse lorsque l’employé : (1) l’annule; (2) quitte le service fédéral; (3) termine 12 mois de statut non rémunéré; (4) déménage à un poste qui est exclu de la protection FEGLI; (5) prend sa retraite et n’est pas admissible à continuer la protection FEGLI jusqu’à la retraite; (6) la rémunération cesse, ou lorsque OWCP conclut que l’employé est en mesure de retourner au travail; ou ( 7) meurt.
Prolongation de 31 jours de la Couverture et Conversion d’assurance
Lorsque l’assurance FEGLI d’un employé (LFI, options A et B) prend fin (sauf par renonciation ou annulation), l’assurance FEGLI de l’employé se poursuit automatiquement sans frais pendant 31 jours supplémentaires. L’employé a le droit de convertir la couverture FEGLI en une police d’assurance-vie individuelle. L’employé peut convertir la totalité ou une partie de la LFI et des garanties des options A et B. Aucun examen médical n’est requis, bien que l’employé puisse se voir poser quelques questions sur son état de santé afin de déterminer s’il est admissible à une prime inférieure. Notez que les employés n’ont pas à répondre à ces questions, mais si l’employé ne le fait pas, il peut payer une prime plus élevée que nécessaire.
L’employé, ou le cessionnaire si l’employé a attribué son assurance FEGLI, doit demander des renseignements sur la conversion dans les 31 jours suivant la date de l’avis de conversion que l’employé reçoit de l’agence qui l’emploie, ou dans les 60 jours suivant l’événement de résiliation, selon la première des deux éventualités. Quelle que soit la date, l’employé achète la politique de conversion. La conversion entre en vigueur et les primes commencent à la fin de la prolongation de 31 jours de la couverture. L’exemple suivant illustre :
Peter s’est séparé de son agence le 28 mai 2019. Peter contacte plus tard son agence pour leur dire qu’il a besoin d’un avis de conversion. Son agence lui émet l’avis de conversion le 8 juillet 2019. Sa demande de conversion doit être reçue par le Bureau de FEGLI (OFEGLI) avant le 27 juillet 2019 (soit 60 jours après le 28 mai 2019) car c’est la dernière date à laquelle il peut faire cette demande.
Pour les employés qui ne peuvent pas se convertir à une police individuelle, une personne ayant une procuration pour l’employé peut convertir la couverture FEGLI de l’employé en une police individuelle au nom de l’employé. Si l’employé a attribué sa couverture FEGLI, le cessionnaire a le droit de convertir les couvertures de l’option A et de l’option B de la LFI. Les membres de la famille, tels que les conjoints et les enfants à charge âgés de moins de 22 ans, ont le droit de convertir la couverture de l’option C de l’employé si l’employé était inscrit à l’option C.
L’attribution de la couverture FEGLI sera discutée dans la colonne suivante de FEDZONE.
Edward A. Zurndorfer est un Planificateur Financier Certifié, un Souscripteur d’Assurance-Vie Agréé, un Consultant Financier Agréé, un Consultant Agréé en Avantages Sociaux des Employés Fédéraux, un Spécialiste certifié en Avantages Sociaux des Employés et un Agent inscrit à l’IRS à Silver Spring, MD. Services-conseils en planification fiscale, en avantages sociaux des employés fédéraux, en retraite et en assurance offerts par les Services comptables et financiers d’EZ et les séminaires sur les avantages sociaux fédéraux d’EZ, situés au 833, rue Bromley, bureau A, Silver Spring, MD 20902-3019 et numéro de téléphone 301-681-1652. Raymond James n’est pas affilié à Edward A. Zurndorfer ou à EZ Accounting and Financial Services et n’approuve pas les opinions ou les services d’Edward A. Zurndorfer ou d’EZ Accounting and Financial Services. Les informations ont été obtenues auprès de sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas que les documents susmentionnés sont exacts ou complets. Bien que les employés de Serving Those Who Serve connaissent bien les dispositions fiscales des questions présentées ici, en tant que conseillers financiers de RJFS, nous ne sommes pas qualifiés pour fournir des conseils en matière fiscale ou juridique. Vous devriez discuter de questions fiscales ou juridiques avec le professionnel approprié.