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Les condos offrent un compromis entre la location et la propriété: vous construisez de l’équité dans un bien, mais vous partagez les commodités avec d’autres propriétaires et payez pour externaliser l’entretien.
Si vous cherchez à acheter un condo, vous avez plusieurs options hypothécaires, y compris un prêt FHA. Soyez juste prêt pour un examen supplémentaire pendant le processus d’achat de la maison.
Voici ce que vous devez savoir sur l’achat de condos approuvés par la FHA dans votre région:
- Que sont les condos approuvés par la FHA?
- Comment fonctionne l’approbation FHA pour les condos
- Avantages et inconvénients des condos approuvés par la FHA
- Comment trouver des condos approuvés par la FHA
- Que faire si votre condo de rêve n’est pas approuvé par la FHA
Que sont les condos approuvés par la FHA?
Un prêt FHA est une hypothèque assurée par l’Administration fédérale du logement. Ces prêts plaisent souvent aux acheteurs d’une première maison en raison de leurs exigences de crédit et de mise de fonds clémentes. Un condo approuvé par la FHA est toute unité de condo qui répond aux exigences d’admissibilité au prêt de la FHA.
Pour être admissible à un prêt FHA, vous devrez probablement répondre aux critères suivants:
- Pointage de crédit: 500 ou plus
- Mise de fonds: Au moins 3,5% du prix d’achat du condo
- Ratio dette/revenu: 43 % ou moins
- Assurance hypothécaire: Prime initiale de 1,75%; 0.Frais annuels de 45% à 1,05%
- Propriété: Le condo doit être votre résidence principale
En savoir plus: Exigences et qualifications du prêt FHA
Comment fonctionne l’approbation FHA pour les condos
Si vous cherchez à obtenir un prêt FHA, le condo devra passer par un processus d’approbation. Cependant, la FHA a assoupli ses exigences d’admissibilité pour les propriétaires de condominiums en 2019.
Maintenant, les unités de condos individuelles peuvent être admissibles à des prêts FHA même si le développement complet n’est pas approuvé — un processus appelé « approbation au comptant. »
Voici quelques critères courants qu’un projet de condominiums doit respecter pour recevoir l’approbation de la FHA:
- Dans les immeubles à condos d’au moins 10 unités, jusqu’à 10% des unités peuvent être assurées par la FHA. Pour les immeubles en copropriété de moins de 10 unités, seulement deux unités peuvent avoir des prêts FHA.
- Au moins 50 % des logements doivent être occupés par leur propriétaire.
- Le condo doit avoir une assurance adéquate et conserver au moins 10% du budget HOA dans une réserve de trésorerie.
- Au moins 85% des unités doivent être à jour sur leurs cotisations de copropriété.
- Pas plus de 35% de la propriété peut être à usage commercial.
- Tous les trois ans, le projet de condos doit être recertifié pour s’assurer qu’il répond toujours aux exigences.
Cependant, avec les exigences de financement plus assouplies, la FHA s’attend à ce que jusqu’à 70 000 unités par an deviennent éligibles aux prêts FHA.
En Savoir Plus: Tout ce que vous devez savoir Sur l’achat d’un condo
Avantages et inconvénients des condos approuvés par la FHA
Avec des exigences d’admissibilité plus souples, il pourrait être plus facile pour vous de vous qualifier pour un condo approuvé par la FHA. Mais ce type de maison présente également des inconvénients.
Pros
- Ils sont plus faciles à qualifier. Le pointage de crédit et les minimums de mise de fonds pour les prêts FHA sont plus indulgents que les prêts conventionnels. Vous pouvez déposer aussi peu que 3,5% avec un pointage de crédit d’au moins 580.
- L’hypothèque pourrait être moins chère. Le prix médian des condos était 14% moins cher que le prix médian des maisons unifamiliales existantes en novembre 2020, selon l’Association nationale des agents immobiliers.
Inconvénients
- Vous devrez payer une assurance hypothécaire. Les bénéficiaires de prêts FHA doivent payer deux types d’assurance hypothécaire: des frais initiaux de 1,75% du montant du prêt plus des frais annuels de 0,45% à 1,05% du montant du prêt. Cela augmentera le coût de vos paiements mensuels.
- La concurrence est féroce. Bien que les nouvelles règles facilitent la recherche d’un condo éligible à la FHA, l’offre reste limitée. Il pourrait y avoir des dizaines d’autres acheteurs intéressés sur une seule unité, ce qui pourrait conduire à une guerre d’enchères.
Bien que Credible n’offre pas de prêts FHA, il peut vous aider à comparer les taux de prêt immobilier sur les prêts conventionnels et vous donner une meilleure idée de combien vous pouvez vous permettre. En quelques minutes, vous pouvez voir les taux personnalisés et préqualifiés de tous nos prêteurs partenaires.
- Pré-approbation simplifiée instantanée: Cela ne prend que 3 minutes pour voir si vous êtes admissible à une lettre de pré-approbation simplifiée instantanée, sans affecter votre crédit.
- Nous gardons vos données privées: Comparez les tarifs de plusieurs prêteurs sans que vos données ne soient vendues ou spammées.
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Découvrez: Comment se débarrasser de l’assurance hypothécaire FHA
Comment trouver des condos approuvés par la FHA
Si vous avez trouvé un excellent condo, vous voudrez vérifier s’il répond aux exigences de la FHA. Utilisez l’outil de recherche du Département américain du Logement et du Développement urbain pour savoir si celui que vous lorgnez est éligible.
Vous aurez besoin de connaître quelques détails sur le développement du condo, y compris son nom, son identifiant de condo, sa ville et son état.
Lorsque vous remplissez vos informations dans l’outil, assurez-vous de sélectionner « Approuvé » dans le menu déroulant « Statut ». De cette façon, vous ne verrez que les condos éligibles aux prêts FHA.
Mais il existe d’autres façons d’utiliser l’outil dans le cadre de votre recherche de condo FHA:
- Remplissez les informations dans l’outil. Mais sous le menu déroulant « Statut », choisissez « Rejeté. »Dans les complexes qui ont été rejetés, vous pouvez toujours demander une approbation ponctuelle pour une seule unité. Votre prêteur peut travailler avec l’association des condos pour déposer des documents.
- Lorsque vous consultez la liste des condos dans votre région, consultez la colonne « Commentaires ». Si vous voyez le mot « Existe », cliquez dessus pour lire pourquoi le complexe n’a pas reçu l’approbation de la FHA. Dans certains cas, le problème peut être résolu. Par exemple, le développement a oublié d’inclure une partie des documents requis.
Que faire si votre condo de rêve n’est pas approuvé par la FHA
Si vous cherchez à acheter un condo qui n’est pas approuvé pour un prêt de condo FHA, vous pouvez le financer par un prêt hypothécaire conventionnel. Ces prêts hypothécaires peuvent être une bonne alternative à un prêt FHA.
Cependant, vous devrez répondre aux exigences de prêt classiques standard, telles que la réduction d’au moins 3% sur la maison et un pointage de crédit d’au moins 620.
| Type de prêt | Acompte | Description |
|---|---|---|
| Fannie Mae 97% LTV Standard | 3% | Au moins un emprunteur doit être un premier acheteur; nécessite une assurance hypothécaire |
| Fannie Mae Préparation à la maison | 3% | Pour les emprunteurs à faible revenu dignes de crédit. Le revenu ne peut dépasser 80% de la médiane de la superficie. |
| Freddie Mac Accueil Possible | 3% | Pour les emprunteurs à revenu très faible, faible et modéré |
| Prêt de ferroutage (prêt 80/10/10) | 10% | Permet aux emprunteurs de contracter une deuxième hypothèque en même temps que la première hypothèque pour couvrir 10% du prix d’achat et éviter le PMI |
En savoir plus: Prêt Piggyback: Comment économiser sur votre prêt hypothécaire avec un prêt 80-10-10
Credible n’offre pas de prêts FHA, mais nous pouvons vous aider à comparer les taux préqualifiés pour les prêts hypothécaires conventionnels. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les taux de tous nos prêteurs partenaires.
Kim Porter est une experte en crédit, hypothèques, prêts étudiants et gestion de la dette. Elle a été présentée dans U.S. News & World Report, Reviewed.com , Bankrate, Crédit Karma, et plus encore.