Déterminer Votre Ratio de couverture du service de la dette
Le flux de trésorerie de l’entreprise est un indicateur de la solidité financière de l’entreprise. Une banque ou un prêteur examinera les flux de trésorerie de l’entreprise pour déterminer la capacité de l’emprunteur à rembourser un prêt. Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) est l’encaisse disponible pour le service de la dette.
Pour calculer le DSCR, vous prendrez votre revenu net annuel et additionnerez toutes les charges non monétaires telles que l’amortissement et l’amortissement. Vous ajouterez également toute charge d’intérêt, car les intérêts sont fonction de vos activités de financement. C’est ce qu’on appelle EBIDA (Bénéfice avant Intérêts, Amortissements et amortissements).
Divisez ensuite votre EBIDA par le service annuel total de la dette pour le prêt proposé (le principe annuel total et les paiements d’intérêts). Un DSCR de 1,50 indique qu’il y a 50% de revenu de plus que ce qui est nécessaire pour rembourser toute la dette, ou 1,50 available disponible pour payer chaque 1,00 debt de dette. Cependant, un DSCR de 0,90 indiquerait qu’il n’y a que 90 cents disponibles pour payer chaque 1,00 debt de dette.
Calculez également un DSCR qui inclut votre tirage d’agent (EBIDA / Service de la dette + Tirage d’agent) pour vous assurer qu’il y a suffisamment de fonds pour vous payer.
Une fois que vous connaissez la force de votre flux de trésorerie, vous pouvez déterminer les mesures à prendre pour l’améliorer.