Investir dans l’immobilier locatif n’est pas seulement un moyen pratique de générer un revenu passif, mais, s’il est correctement dimensionné, peut fournir un flux de revenus suffisant et continu qui peut être transmis en héritage.
M. Haley, fondatrice de Moving Astute elaborates souligne l’un des avantages de la location immobilière « L’avantage économique d’avoir des propriétés locatives pour votre retraite est que vous tirez un revenu de ces actifs, tandis que les dépenses sont payées par quelqu’un d’autre (vos locataires). »
Vous êtes-vous déjà demandé de combien de propriétés locatives vous auriez besoin pour avoir un revenu passif suffisant pour prendre votre retraite? Continuez à lire et vous découvrirez:
- Combien de revenus passifs vous devriez tirer pour
- Les meilleures pratiques sur la création de revenus passifs grâce aux propriétés locatives
- Quels coûts garder à l’esprit
Cet article fait partie de notre série « Comment devenir propriétaire ». Notre objectif est de vous renseigner sur les tenants et les aboutissants d’être propriétaire.
Ce n’est pas une Science exacte
Il existe des formules générales qui peuvent vous guider mais chaque cas nécessite un niveau de personnalisation en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.
Cela signifie qu’il n’y a pas de formule parfaite pour le portefeuille nécessaire à la retraite et le nombre exact de propriétés locatives dont vous avez besoin.
Il est important de garder à l’esprit que tous les conseils fournis à partir de maintenant ne sont que des conseils et doivent être pris en compte avec votre situation actuelle, votre emplacement, la situation du marché, la demande et d’autres facteurs pertinents.
Néanmoins, certaines mesures peuvent être prises pour avoir une bonne idée de ce que vous devez vous fixer comme objectif en termes d’acquisition de biens locatifs. Une fois que vous avez déterminé le nombre idéal de propriétés locatives, vous pouvez commencer votre parcours d’investissement immobilier, choisir une stratégie de placement et commencer à atteindre vos objectifs de retraite.
Comprendre la Retraite immobilière
Alors que vous pouvez trouver certains outils en ligne, des sites Web tels que CanIRetireYet.com , ou une calculatrice à FinancialMentor.com vous devez garder à l’esprit que ces outils sont principalement dédiés aux fonds communs de placement et aux actions.
Lorsqu’il s’agit de prendre sa retraite uniquement en raison de revenus locatifs, le calcul est assez simple.
Vous n’aurez besoin que de deux formules:
- Le montant mensuel nécessaire à la retraite ÷ Le flux de trésorerie par bien locatif = Le nombre de biens locatifs dont vous aurez besoin
- Flux de trésorerie = Revenus–Dépenses
Pour cela, la source de revenus est principalement le loyer de vos locataires. Les dépenses comprennent l’hypothèque, les intérêts, les taxes, l’entretien, la vacance et tous les autres facteurs pertinents.
Voici Un Exemple :
Utilisons un personnage fictif: George. George doit gagner un revenu mensuel de 9 000 $ par mois pour pouvoir prendre sa retraite afin de conserver son style de vie actuel.
George a acheté quelques propriétés locatives et a calculé une moyenne de 500 $ par mois en flux de trésorerie par propriété locative. Alors, de combien de propriétés a-t-il besoin pour prendre sa retraite? (Il a acquis plusieurs propriétés haut de gamme, donc, 500 is est un nombre très conservateur)
$9,000 ÷ $500 ( par propriété locative) = 18 propriétés
George devrait alors être sur la bonne voie pour sa retraite s’il achète 18 propriétés. Il doit également tenir compte d’autres dépenses, telles que les rénovations et les événements imprévus. Avec autant de propriétés, il serait sage pour George d’obtenir une assurance propriétaire supplémentaire pour atténuer les risques!
Estimation de vos dépenses annuelles de retraite
La première étape à franchir pour faire une estimation est de tenir compte de vos niveaux de dépenses actuels. Vous avez peut-être un chiffre approximatif de vos dépenses annuelles, mais vous n’êtes pas vraiment sûr des chiffres précis.
Si tel est le cas, commencez à suivre vos habitudes de dépenses. Heureusement, il existe de nombreux outils qui peuvent vous aider à simplifier le processus. Tels que:
- Feuilles de calcul Excel
- Sites Web comme Mint.com
- Applications / logiciels comme YNAB (Vous avez besoin d’un budget).
Il y a un peu de courbe d’apprentissage, mais une fois que vous aurez compris, vous constaterez que le suivi de vos dépenses fournit non seulement une meilleure vue d’ensemble, mais aide également à diriger vos finances plus efficacement.
Kendra Barnes, fondatrice de la ressource clé et investisseur immobilier, ajoute son avis sur la question « Combien de propriétés locatives avez-vous besoin de prendre votre retraite ». Selon Kendra, le nombre n’a pas vraiment d’importance. Ce qui compte, c’est de trouver des questions comme celle-ci:
De combien de revenus ai-je besoin par mois pour soutenir mon style de vie?
Voici la chose – 8 locations à Washington DC produiront des revenus locatifs différents de 8 locations à Detroit, mais le coût des propriétés et le coût de la vie dans les deux régions sont également différents!
* Peu importe si vous essayez de prendre une retraite anticipée ou si vous êtes simplement un investisseur immobilier prospère pendant que vous gravissez les échelons de votre carrière – Il n’y a pas vraiment de nombre magique de propriétés. C’est pourquoi il est important que vous mettiez en œuvre une stratégie spécifique à votre situation.
Vous devez comprendre:
- Quels sont vos frais de subsistance
- Combien vous avez besoin par mois pour supporter ces dépenses + économiser
- Combien de revenus de location vous avez besoin pour y arriver
Votre objectif devrait ressembler un peu à ceci –
« Je veux posséder 8 propriétés locatives » Mon objectif est de faire (X montant ) en revenus locatifs par mois. »
Une fois que vous êtes clair sur votre objectif d’argent mensuel, vous pouvez travailler en arrière à partir de là pour déterminer le nombre de locations dont vous auriez besoin pour atteindre cet objectif.
Ajustement de vos dépenses courantes pour la retraite
Après avoir estimé vos dépenses actuelles, il est temps de planifier comment vous pouvez ajuster vos habitudes pour être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.
Cela signifie non seulement tenir compte de l’inflation, mais aussi tenir compte des réductions de revenus ou des dépenses supplémentaires que vous pourriez avoir. Pensez à ce sur quoi vous allez dépenser votre argent avant et pendant votre retraite.
Cela peut être la partie la plus difficile du processus, car vous devez prédire votre avenir financier au mieux de vos capacités. Vous devez tenir compte de toutes les dépenses liées à:
- Travail (voyages, etc.)
- Vacances
- Factures médicales
- Frais alimentaires mensuels
- Assurances
- Véhicules
- Loisirs
De plus, il y aura des modifications à votre budget qui sont tout simplement hors de votre contrôle, telles que:
- Variation des taux d’intérêt (paiements hypothécaires plus chers)
- Variation des taux d’imposition
- Événements imprévus
Par conséquent, il sera sans aucun doute difficile de créer ne serait-ce qu’une estimation. Néanmoins, essayez toujours d’en créer un avec les données que vous avez / les facteurs qui sont sous votre contrôle, puis donnez-vous une certaine marge de manœuvre, en fonction de votre somme finale.
Ressource gratuite: Consultez ce planificateur de budget de retraite par Vanguard. Il vous guidera dans l’établissement de votre budget de retraite!
Décider des propriétés locatives À acquérir
Ensuite, il est important de réfléchir au type de propriétés locatives dans lesquelles vous souhaitez investir. Ici, considérez des facteurs tels que:
- Type de propriété (résidentiel, commercial, etc.)
- Emplacement
- Prix
- Revenus locatifs
Idéalement, vous voudriez investir dans une propriété qui a le plus haut retour sur investissement.
C’est une bonne idée de comparer les coûts et les taux de location des propriétés partout aux États-Unis, et d’essayer de trouver la zone la plus rentable. Décidez également du niveau d’implication que vous souhaitez avoir avec vos propriétés locatives.
Vie Hack: Très probablement, vous ne voulez pas gérer les propriétés vous-même, alors consultez différentes sociétés de gestion immobilière clé en main situées à proximité de vos locations.
Gardez à l’esprit que les tarifs de location fluctueront en fonction de la saison de l’année (offre et demande de biens locatifs dans la région et autres variables).
Pour estimer votre revenu locatif, utilisez le taux de loyer moyen annuel des propriétés de valeur similaire plutôt que le taux actuel (car cela pourrait être influencé par la saison, la fluctuation de la demande et d’autres facteurs).
Comprendre et prendre en compte ces facteurs avant d’acheter un bien locatif vous donnera un avantage significatif en tant que propriétaire. Passer du temps à décider quel type de propriétés locatives vous voulez et où est fortement conseillé.
Ce Calcul Est-Il Entièrement Exact?
Réponse courte, non. Aucun des nombres de la formule ne sera précis à 100%. Votre estimation des dépenses de retraite pourrait être légèrement en baisse ou votre rendement calculé en espèces pourrait être en baisse. Les conditions du marché peuvent changer pendant ou après l’achat de votre propriété.
En tant que tel, nous espérons que cet article servira de cadre pour avancer vers vos objectifs.
Une estimation solide vous aidera à développer une bonne stratégie et à éliminer une partie de l’inconnu de votre voyage. En ce sens, vous connaîtrez au moins le nombre minimum de propriétés que vous devrez acquérir pour prendre votre retraite, ce qui reste un bon début.
Et pendant votre voyage de retraite, vous pourriez rencontrer des hoquets et des circonstances inattendues qui pourraient vous obliger à changer ou à modifier votre stratégie, nous espérons le meilleur pour vous!
N’oubliez pas de protéger Votre investissement
Si vous avez acquis des biens locatifs, il est sage de vous assurer que vous êtes couvert contre tout accident ou catastrophe imprévu qui pourrait survenir sur votre propriété. La dernière chose que vous voulez, c’est que votre bien locatif brûle ou qu’un locataire vous poursuit en justice parce qu’il a trébuché sur une marche cassée.
Nous vous suggérons de souscrire une assurance propriétaire pour vos locations de retraite. Après tout, vous avez travaillé toute votre vie pour profiter de la retraite. Vous méritez la tranquillité d’esprit.
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Penser à d’autres sources de revenus
Ceci est une petite note de côté, car l’article est principalement axé sur le nombre de propriétés locatives dont vous avez besoin pour créer un revenu suffisant pour prendre votre retraite en louant uniquement. Cependant, si vous avez d’autres sources de revenus, du moins pour l’instant, il est important d’en tenir compte.
Si vous prévoyez encore de travailler pendant quelques années avant de transférer vos revenus uniquement vers des propriétés locatives. Ensuite, ces années de revenus peuvent réellement diminuer le montant de la richesse que vous devrez investir dans vos propriétés locatives pour pouvoir prendre votre retraite.
Vous pourrez économiser un revenu supplémentaire qui peut vous aider à prendre votre retraite avec moins de propriétés locatives. En tant que tel, si vous le souhaitez, vous pouvez envisager d’autres sources de revenus comme:
- Votre emploi principal
- Dividendes en actions
- Intérêts d’obligations
- Prêts personnels
- Et toute autre source de revenus.
Gardez À L’Esprit: Néanmoins, les propriétés locatives peuvent à elles seules être une source de revenus stables et satisfaisants.
Combien de Temps Me Faudra-t-Il pour prendre Ma retraite?
Tout le monde sait que lors de la planification de l’avenir, il faut s’attendre à de l’incertitude. Des circonstances qui sont tout simplement hors de votre contrôle peuvent se produire.
Il est presque impossible de répondre à cette question. Cela ne dépend pas seulement de la façon dont votre investissement locatif ira, s’il se révélera rentable. Mais aussi sur vos revenus et circonstances actuels. Si vous envisagez de rester dans votre emploi et d’utiliser les revenus locatifs comme un moyen de revenu passif supplémentaire à votre source principale. Ensuite, cela pourrait vous prendre beaucoup plus de temps.
De plus, cela dépend également de la part du revenu que vous épargnez et de la question de savoir si vous faites des folies sur vous-même maintenant ou si vous essayez simplement d’économiser le plus afin de prendre une retraite anticipée. Pour cette raison, nous recommandons que plutôt que de vous concentrer sur votre objectif final, il est préférable de suivre vos progrès en cours de route.
Fixez-vous de petits jalons sur votre chemin vers la retraite et suivez vos progrès. Vous pouvez ensuite modifier votre stratégie et voir où se trouvent vos forces et vos faiblesses et ce qui doit être fait à l’avenir.
Conseils pour la gestion immobilière
Comme le souligne Chris Lee avec les gourous du propriétaire: « La gestion d’une location ne ressemble pas toujours à un revenu passif. Il peut parfois être difficile de travailler, et certains trouvent stressant de trouver et de gérer des locataires, et de gérer les problèmes et les problèmes d’entretien. Cependant, il existe des moyens pour les propriétaires de gérer cela à l’aide d’un logiciel ou d’une approche hybride. »
Il n’y a pas de fin à la gestion d’un portefeuille d’immeubles de placement si vous le faites vous-même. Nous vous suggérons de trouver de l’aide. Chris Lee offre quelques conseils pratiques:
Il existe une variété de produits logiciels disponibles qui peuvent aider les propriétaires à gérer leur propriété, même hors de l’État. Le logiciel de gestion immobilière simplifie et automatise les responsabilités quotidiennes des propriétaires, de la publicité, du dépistage des locataires, de la comptabilité et de la perception des loyers.
Les locataires peuvent également payer leur loyer directement depuis leur téléphone et vous pouvez le recevoir en quelques minutes. Certains ont même des professionnels de l’entretien locaux et approuvés pour aider à résoudre les problèmes sur place.
De plus, nous avons constaté un changement dans les sociétés de gestion immobilière qui offrent désormais une approche plus hybride. Cela peut impliquer l’embauche d’un gestionnaire pour certaines tâches, tandis que le propriétaire en exécute d’autres lui-même.
Les propriétaires peuvent décider pour quels domaines de la gestion immobilière ils ont du temps tout en déléguant des tâches mieux adaptées à un gestionnaire local. Cela permet aux propriétaires de contrôler les coûts et de garder le contrôle de leur propriété.
