L’investissement immobilier, fait efficacement et avec de bons conseils, est un excellent moyen d’augmenter votre revenu de retraite et de compléter vos pensions de retraite et de retraite. Ici, nous fournissons un guide pour vous aider à estimer les rendements supplémentaires que la propriété peut offrir.
En termes simplistes, pour chaque revenu net de 25 000 $ que vous espérez avoir à la retraite, vous avez besoin d’environ 1 million de dollars de biens non grevés en plus de voir votre maison entièrement remboursée. Lorsqu’elle est gérée efficacement, la croissance du capital et la vie sur fonds propres peuvent presque doubler ce revenu.
Le revenu des flux de trésorerie provenant d’une propriété se réfère au loyer reçu qui est une forme de revenu. Cependant, lors de la planification de la retraite, il est également important de comprendre comment la croissance des capitaux propres et du capital peut être utilisée pour augmenter la taille de votre portefeuille et votre revenu de retraite.
Vivre seul du loyer
Le revenu locatif brut moyen à long terme dans les capitales australiennes pour la plupart des biens est d’environ 4% de leur valeur (par exemple environ 385 dollars par semaine pour une propriété de 500 000 dollars), mais le rendement net après prise en compte des coûts permanents tels que les frais de gestion des agents et l’entretien est plus proche de 2,6%, ou 250 dollars par semaine pour une propriété de 500 000 dollars. Cela ne permet pas l’intérêt sur un prêt, il s’agit donc du loyer net pour un bien sans dette ou non grevé.
À 2.6% net, vous devriez recevoir près de 25 000 $ pour chaque 1 million de dollars de biens non grevés, de sorte que vous auriez besoin d’environ 2 millions de dollars de biens pour avoir un revenu de 50 000 if si vous voulez vivre seul du loyer. Cependant, comme la valeur des propriétés et les loyers augmentent généralement plus rapidement que l’inflation (et en supposant que vous avez commencé avec des économies de 100 000 in à la banque), le revenu moyen que vous pourriez potentiellement tirer à la retraite serait plus proche de 60 000 pa par an.
Gardez à l’esprit que certaines zones ont des rendements allant jusqu’à 6% plus brut, ou 4.6% net, une sélection minutieuse de votre zone d’investissement avec l’aide d’un conseiller est donc essentielle, car il s’agit de l’élaboration d’un plan d’investissement immobilier stratégique.
Vivre du loyer, des capitaux propres et de la croissance du capital
Vivre de la croissance des capitaux propres et du capital peut réduire considérablement le montant de la propriété nécessaire à la retraite ou augmenter considérablement votre rendement par rapport au loyer seul.
En supposant un taux de croissance relativement prudent de six pour cent par composition annuelle (ce qui est inférieur à la moyenne historique de neuf pour cent sur soixante ans), la valeur des biens devrait doubler environ tous les 12 ans.
Option de retraite 1
Conservez tous vos biens pour toujours et laissez-les à la famille ou aux organismes de bienfaisance en héritage. Cette option ne vous permet de vivre que du loyer moyen de 60 000 pa par an.
Option de retraite 2
Ne conservez que votre maison pour toujours et transmettez-la en héritage le moment venu, et vendez plutôt vos immeubles de placement au fil du temps. Par exemple, vendez-en un à la retraite vers l’âge de 65 ans, puis un autre tous les dix ans. Si vous viviez jusqu’à 105 ans, tout en investissant le produit net de la vente après les coûts de vente dans un fonds géré ou de pension de retraite dont le rendement moyen était de 6%, vous pourriez alors retirer près de 110 000 pa par an jusqu’à l’âge de 105 ans.
Bien sûr, tout autre placement et pension de retraite en plus de votre portefeuille immobilier améliorera votre revenu de retraite. Si le rendement moyen de votre super fonds est de 6 %, mais que vous avez également puisé dans le capital, tout comme la vente de propriétés dans l’exemple ci-dessus, une croissance de 1 million de dollars à 6 %, le retrait sur 40 ans augmenterait vos prélèvements de retraite d’environ 65 000 per par année.
Vous ne savez pas par où commencer? Regardez peut-être assister à un atelier d’investissement immobilier.
« Le plus grand obstacle à la liberté financière des personnes grâce à la propriété était leur état d’esprit, pas leur situation financière réelle » (Walsh, 2018).
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Avertissement: les informations fournies dans cet article sont de nature générale. Demandez toujours des conseils professionnels à un Planificateur financier agréé et à un Conseiller en placement immobilier qualifié concernant votre situation financière personnelle.