Si vous avez perdu la trace de vos dettes, il peut être difficile de savoir par où commencer ou comment savoir à qui vous devez de l’argent.
Les paiements manquants à vos dettes affecteront votre cote de crédit et pourraient rendre plus difficile l’obtention d’autres crédits à l’avenir.
En savoir plus sur vos dettes vous aidera à mieux comprendre votre situation afin que vous puissiez commencer à gérer les remboursements et à améliorer votre pointage de crédit.
Vous pouvez trouver ces informations de plusieurs manières.
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Vérifiez votre dossier de crédit
La façon la plus simple de savoir ce que vous devez est de vérifier votre dossier de crédit en ligne. Il contient des informations sur toutes vos dettes, ainsi que des détails sur vos comptes bancaires, prêts, cartes et tout autre crédit que vous avez contracté.
Des informations publiques telles que les jugements des tribunaux de comté (CCJ) et les insolvabilités sont également conservées dans votre dossier de crédit.
Il existe trois agences de référence de crédit au Royaume–Uni – Experian, Equifax et Callcredit – qui fournissent toutes ces informations en ligne.
• Noddle est un service gratuit offert par Callcredit
Pour £ 2, vous pouvez également demander une copie papier de votre rapport de crédit statutaire pour plus de détails. Contactez chacune des agences de référence de crédit séparément pour savoir comment l’obtenir.
Vérifiez les courriels et les lettres des créanciers
Vous devriez également vérifier les lettres ou les courriels que vous avez, pour voir s’ils contiennent des informations importantes sur ce que vous devez.
Si vous avez changé d’adresse et que vous n’avez pas mis à jour vos créanciers, vous pouvez essayer de savoir si un courrier est allé à votre adresse précédente en demandant aux nouveaux occupants, au propriétaire ou à l’agence, ou en leur fournissant une adresse de réexpédition si possible.
Contactez vos créanciers
Vous ne pourrez peut-être pas vous souvenir de toutes les dettes que vous avez contractées, mais si vous le pouvez, il vaut toujours la peine de contacter directement ces créanciers spécifiques pour obtenir plus d’informations.
Vous pouvez également expliquer aux créanciers que vous cherchez à régler vos dettes et leur demander de vous donner un peu de répit pendant que vous en apprenez plus et que vous demandez de l’aide et des conseils.
Parfois, les dettes sont transmises à des sociétés de recouvrement de créances, qui reprennent la propriété de la dette du créancier d’origine, mais le créancier d’origine devrait en avoir un enregistrement et pourra vous fournir des détails sur l’identité de la dette.
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Vérifiez vos relevés de compte bancaire
Étant donné que la plupart des remboursements de dettes sont prélevés directement sur votre compte bancaire par prélèvement automatique, ordre permanent ou à l’aide de votre carte de débit, vérifier votre relevé est une bonne étape à franchir.
Si vous utilisez des services bancaires en ligne ou si vous avez des copies d’anciens relevés, vous pouvez les vérifier ou demander de l’aide à votre banque, bien qu’elle puisse facturer des copies d’anciens relevés.
Un bon endroit pour rechercher est la liste des prélèvements annulés, car elle peut contenir des informations utiles.
5. Trouvez les CCJ et les dossiers judiciaires en ligne
Si vous avez un jugement de la Cour de comté (CCJ) ou un décret en Écosse, cela apparaîtra probablement sur votre dossier de crédit pendant six ans à compter de la date du jugement.
Si vous pensez avoir un CCJ ou un décret mais qu’il n’est pas indiqué sur votre dossier de crédit, vous pouvez consulter le registre public géré par the Registry Trust à Trust Online pour des frais de £ 6.
Si vous avez une décharge ou un décret de la CCJ, le registre indiquera:
• montant dû
• nom du tribunal qui a rendu le jugement
Le registre ne vous indiquera pas le nom du créancier, mais vous pouvez contacter le tribunal pour connaître ces détails.
Si vous découvrez un jugement dont vous n’étiez pas au courant auparavant, vous devez rapidement prendre des mesures pour traiter avec le CCJ et bien comprendre vos options.
6. Trouvez HMRC, Council Tax, CSA et d’autres dettes en ligne
Pour d’autres dettes envers des ministères ou des organismes gouvernementaux, vous devrez contacter l’organisme ou le ministère approprié.
• HMRC
• Trouver votre conseil local
• Pension alimentaire pour enfants et CSA
• Paiements excédentaires de prestations
• Département du Travail & Pensions (DWP)
N’attendez que vos créanciers vous contactent en dernier recours
Si vous ne trouvez aucune information sur vos dettes dans votre dossier de crédit, vos lettres ou vos relevés bancaires, alors vous devrez attendre que vos créanciers vous contactent.
Ne le faites qu’en dernier recours et si vous avez épuisé toutes les autres options.
Les créanciers utiliseront votre dernière adresse connue ou celle figurant sur votre dossier de crédit pour vous retrouver, alors tenez-les à jour. Des agents de traçage spécialisés peuvent également être employés par des agences de recouvrement de créances ou des créanciers pour vous retrouver.