Lorsque les gens réalisent pour la première fois qu’ils peuvent avoir des problèmes financiers, ils ignorent les signes avant-coureurs ou envisagent de nombreuses options pour y remédier.
Une chose courante est que les gens paniquent et tentent ensuite de travailler avec une société de consolidation ou de règlement de dettes.
Cela semble être une bonne idée en théorie, n’est-ce pas?
Cependant, dans la pratique, le dépôt de bilan au Chapitre 7 ou au Chapitre 13 au Minnesota est souvent bien meilleur, pour plusieurs raisons.
Comment fonctionnent les sociétés de consolidation de dettes?
Voici ce que vous devez savoir sur les sociétés de consolidation de dettes.
Lorsque vous travaillez avec une société de consolidation de dettes, vous:
- Donnez-leur toutes vos factures
- Arrêtez de faire des paiements sur vos factures
Ensuite, vous effectuez un seul paiement mensuel à la société de consolidation de dettes, puis ils généralement:
- Conservez une partie de votre paiement en tant que frais
- Économisez le reste pour éventuellement essayer de régler une partie de vos dettes
Une fois que l’argent que vous déposez auprès de la société de consolidation de dette s’est accumulé, la société de consolation de dette va alors souvent:
- Approchez vos créanciers
- Offrez-leur bien moins de 100% du montant que vous devez afin de pardonner cette dette
Que fait le créancier?
Le créancier peut alors choisir d’accepter ou non cette offre.
Après que le premier créancier a accepté l’offre, la société de consolidation recommence à économiser votre argent pour l’offrir au prochain créancier, etc.
Cela continue jusqu’à ce que toutes vos dettes aient été payées.
Qu’est-ce qui ne va pas avec ça?
Peut-être pouvez-vous déjà voir le problème
- Vos dettes cessent d’être payées dès que vous commencez à travailler avec la société de consolidation de dettes
Cela signifie que vos créanciers pourraient:
- Envoyez vos dettes aux recouvrements, affectant votre cote de crédit pouvant entraîner des jugements
- Décidez de ne pas vous contenter de moins de 100% de la dette
- Garnissez plutôt votre salaire et recouvrez la totalité de votre dette de cette façon
Naturellement, il peut falloir de nombreuses années d’activité de consolidation / règlement avant que toutes vos dettes soient résolues.
Pendant cette période:
- Votre cote de crédit souffrira parce que vos prêts ne sont pas payés
- Vous pourriez également perdre de l’argent sur vos salaires
- Certains créanciers peuvent également poursuivre des jugements
Vous pouvez devoir des impôts
Peut-être plus important encore:
- Vous pouvez payer des impôts sur les dettes qui sont pardonnées lorsque la société de consolidation règle vos dettes pour moins que ce que vous devez.
C’est vrai.
Si vous réglez une dette de 10 000 $ en payant 5 000 $, l’IRS et le département du Revenu du Minnesota estiment que vous venez de gagner 5 000 $ et que vous devez payer des impôts sur ces 5 000 income de revenus.
Vous recevrez un formulaire 1099-C comme preuve de ce revenu si vous réglez des dettes.
Pourquoi le dépôt de bilan est-il préférable à la consolidation de dettes?
Cependant, le dépôt d’une faillite au chapitre 7 ou d’une faillite au chapitre 13 est préférable car:
- Vos créanciers n’ont pas à accepter un règlement
- Vos créanciers n’ont pas leur mot à dire sur la réussite de votre faillite
- Vos créanciers n’obtiennent que les actifs qui ne peuvent pas être protégés (généralement ils n’obtiennent rien)
- Vous êtes protégé contre les jugements et les saisies-arrêts pour une grande partie du processus de faillite
- C’est plus rapide
- Il n’y a pas d’impôt à payer à la sortie de la faillite
De plus, votre pointage de crédit devrait également s’améliorer plus rapidement.
Votre avocat en faillite vous expliquera:
- Ce qui est impliqué
- Quelles dettes survivront
- Quel sera le coût
Cela vous offre beaucoup plus de certitude que de passer par la société de règlement de dettes.
De plus, vous saurez ce qui est impliqué et ce qui se passera, depuis le début du processus de faillite du Chapitre 7 ou du Processus de faillite du Chapitre 13 jusqu’au moment où vous êtes enfin libre de dettes.
Certaines sociétés de consolidation de dettes arnaquent les consommateurs
Vous avez également l’assurance que votre avocat expérimenté en faillite du Minnesota ne tire pas une arnaque.
Malheureusement, les sociétés de consolidation et de règlement de dettes arnaquent souvent les consommateurs, conformément aux avertissements de la FTC et du procureur général du Minnesota à ce sujet.
Les avocats en faillite, cependant, doivent suivre des règles éthiques strictes et peuvent perdre leur licence d’exercice du droit s’ils donnent une mauvaise représentation ou trompent un client.
Les sociétés de consolidation de dettes n’ont pas ces règles éthiques et ont des antécédents de fraude envers les bonnes personnes.
Que faire ensuite
Si vous avez des difficultés financières et envisagez de travailler avec une société de consolidation de dettes, pourquoi ne pas appeler le 612.824.4357 pour votre évaluation gratuite de la faillite?
Vous verrez si le dépôt de bilan vous convient.
Nous avons aidé plus de 40 000 personnes dans le Minnesota à se libérer de leurs dettes. Comment pouvons-nous vous aider ?