N’allez pas eenie meenie miney mo lorsque vous choisissez le prêt bancaire à souscrire – nous vous avons fourni les meilleurs prêts immobiliers pour votre propriété avec les taux d’intérêt les plus bas pour vous aider à économiser (ou à gaspiller) des dollars supplémentaires chaque mois.
Chaque situation de dépense est unique. SingSaver assemble la liste « Best For » afin que vous puissiez décider de ce qui vous convient le mieux.
Pouvoir payer la mise de fonds pour votre maison est une chose, mais faire des remboursements hypothécaires mensuels est un autre jeu de balle – vous réaliserez combien vous payez en plus uniquement pour les intérêts accumulés.
En ce qui concerne les prêts immobiliers, traitez–les comme si vous achetiez une nouvelle paire de chaussures – vous devez magasiner pour trouver la meilleure paire qui vous convient, tout en vous assurant qu’elles sont au prix le plus bas possible. Avec autant de banques offrant différents prêts immobiliers avec des taux d’intérêt variables ou fixes et des périodes de blocage variables, vous pourriez être à perte.
Mais ne vous inquiétez pas, nous vous avons. Voici ce que vous devez savoir sur les prêts immobiliers à Singapour:
- Comment choisir le meilleur prêt immobilier
- Prêts immobiliers fixes vs prêts immobiliers flottants
- Taux de prêt immobilier fixes
- Taux de prêt immobilier flottants
- Meilleurs prêts immobiliers pour les appartements HDB
- Meilleurs prêts immobiliers pour la propriété privée
- Meilleurs prêts immobiliers pour les bâtiments en construction
- Perspectives sur les taux d’intérêt en 2022 – À la hausse ou à la baisse?
Comment choisir le meilleur prêt immobilier?
Type de prêt immobilier
La première chose à considérer est de savoir si vous souhaitez un prêt à taux d’intérêt fixe ou variable, qui dépend en grande partie de votre appétit pour le risque. Cela sera détaillé plus loin.
Les acheteurs d’un appartement HDB ont la possibilité de contracter un prêt HDB plutôt qu’un prêt bancaire. Bien que le prêt immobilier de HDB ait généralement un taux d’intérêt plus élevé, il est maintenu à un taux fixe et nécessite un acompte de 10%, contre l’acompte habituel de 25% pour les prêts bancaires.
Taux d’intérêt
Bien que vous puissiez penser que les taux d’intérêt représentent une très faible proportion du prix de l’immobilier, vous serez surpris de voir combien vous devrez débourser en plus une fois accumulé. C’est pourquoi magasiner pour un prêt à faible taux d’intérêt peut vous faire économiser jusqu’à des milliers de dollars.
Les taux d’intérêt sont en constante évolution en raison de la volatilité des conditions du marché, mais ils varient généralement de 0,80% à 2,50%. Les taux bancaires actuels sont généralement compris entre 0,80% et 1,8%, alors assurez-vous de ne pas vous contenter du premier prêt bancaire sur lequel vous posez les yeux.
Il convient de noter que les banques offrent généralement des spreads plus faibles (le taux que vous voyez après « + ») et donc des taux « promotionnels » plus bas pour les premières années, avant de les augmenter à un taux plus élevé par la suite.
Période d’immobilisation
Avec la plupart des prêts bancaires, vous réaliserez qu’ils ont toujours une période d’immobilisation, généralement comprise entre zéro et cinq ans. Cette période d’immobilisation est la période pendant laquelle une pénalité vous sera facturée (généralement de 2% à 5% du montant de votre prêt impayé) si vous décidez d’effectuer des paiements anticipés ou d’annuler votre prêt immobilier.
C’est la façon dont la banque couvre sa base, car les banques offrent généralement des taux promotionnels au cours des premières années avec un taux d’intérêt plus bas, ce qui incite les acheteurs à être « bloqués ».
C’est pourquoi si vous achetez une maison encore en construction, également appelée Bâtiment en construction (BUC), il est recommandé de contracter un prêt bancaire sans période de blocage, afin que vous puissiez décider de refinancer à tout moment lorsque votre maison est terminée.
Taux de prêt immobilier fixe vs taux de prêt immobilier flottant
Taux d’intérêt fixes
Les taux d’intérêt fixes sont explicites, ce qui signifie que le taux d’intérêt sera maintenu pendant toute la période de la convention hypothécaire. Cela vous donne de la stabilité et de la cohérence, ce qui vous permet de planifier vos finances chaque mois, car les remboursements hypothécaires mensuels sont toujours statiques à un montant spécifique.
Les taux d’intérêt fixes sont parfaits pour ceux qui ont un faible appétit pour le risque, car les taux d’intérêt n’augmenteront pas en raison des fluctuations du marché, bien que les taux d’intérêt fixes soient généralement plus élevés que les taux flottants.
Étant donné que ces taux sont fixes, ils ne sont pas rattachés aux taux du marché ou du conseil d’administration pendant la période de verrouillage. Cependant, une fois la période terminée, les prix seront indexés, ce qui vous servira de bon indicateur pour vous refinancer.
Taux d’intérêt flottants
D’autre part, les taux d’intérêt flottants ou variables sont soumis aux fluctuations volatiles du marché et sont indexés sur le Taux d’Offre Interbancaire de Singapour (SIBOR), le Taux Moyen à un Jour de Singapour (SORA), le Taux de Conseil ou le Taux de Dépôt Fixe (FHR) qui change en fonction de l’indice.
Cependant, notez que les prêts basés sur SIBOR seront interrompus d’ici la fin de 2024.
Ils sont plus préférables pour ceux qui ont un appétit pour le risque plus élevé. Les baisses des taux d’intérêt du marché peuvent se traduire par plus d’économies pour le mois, tandis que toute augmentation vous fera payer des montants plus élevés.
Malgré cela, notez que la plupart des banques vous informeront généralement 30 jours à l’avance lorsque les taux d’intérêt changent, vous donnant la possibilité de vous refinancer, ce qui consiste à rembourser intégralement votre prêt immobilier existant ou à transférer votre prêt à un autre prêteur concurrent en raison de leurs taux d’intérêt plus bas.
En ce qui concerne les taux SIBOR, les banques proposent généralement 1 MILLION de SIBOR (SIBOR à 1 mois) ou 3 millions de SIBOR (SIBOR à 3 mois), ce qui signifie essentiellement que les taux sont révisés tous les un ou trois mois, selon le forfait de prêt que vous choisissez. Si vous recherchez un forfait moins volatil, optez pour le SIBOR 3M car les taux ne changent que tous les trois mois, ce qui le rend moins volatil et moins risqué.
| Taux d’intérêt fixes | Taux d’intérêt variables | |
| Appétit pour le risque | Faible | Élevé |
| Volatilité | Taux fixes, non volatils | Soumis aux fluctuations du marché, très volatils |
| Taux d’intérêt | Taux d’intérêt plus élevés | Taux d’intérêt plus bas, mais l’écart s’applique après le taux promotionnel |
| Arrimé au marché? | Non, seulement après la période d’immobilisation | Oui – FHR, taux de pension, SIBOR ou SORA |
Les meilleurs prêts immobiliers pour les appartements HDB
Si vous achetez un appartement HDB, vous avez la possibilité d’opter pour un prêt HDB ou un prêt bancaire. Alors que les prêts HDB sont fixés à un taux spécifique (2,6% actuellement) et ne nécessitent qu’un acompte de 10% du prix d’achat de votre appartement, le taux d’intérêt est beaucoup plus élevé que ce que les banques proposent. Les prêts HDB vous permettent également d’emprunter jusqu’à 90% du prix d’achat tandis que les banques ne vous prêtent que jusqu’à 75%.
En revanche, opter pour un prêt bancaire vous accordera un taux d’intérêt beaucoup plus bas, qu’il s’agisse de taux fixes ou variables. Nous avons parcouru Internet pour trouver les meilleurs tarifs pour vous – à la fois fixes et flottants pour répondre à tous vos besoins. Les taux ci-dessous sont basés sur un prêt bancaire de S5 500,000 et une durée de 25 ans.
Meilleurs prêts immobiliers fixes pour les appartements HDB
Voici les meilleurs prêts à taux d’intérêt fixes:
| Banque | Taux d’intérêt de la première année | Période de blocage |
| Banque de mai | 1,20% par an | 2 ans |
| Citibank | 1,23% par an | 2 ans |
| Citibank | 1,25% par an | 3 ans |
| DBS | 1,30% par an | 2 ans |
| DBS | 1.40% p.a. | 3 ans |
| HSBC | 1,80% par an | 2 ans |
| OCBC | 1,38% par an. | 2, 3, 4 années |
| Standard Chartered | 1,86% par an | 2 ans |
| UOB | 1.86% p.a. | 3 ans |
Le prêt immobilier fixe de quelle banque est le meilleur?
En ce qui concerne le taux d’intérêt pour la première année, le prêt immobilier fixe de Maybank prend la couronne avec le taux le plus bas à 1,20% par an. Il a également une période de verrouillage de seulement deux ans, ce qui vous permet de refinancer facilement après la période de verrouillage si vous le souhaitez.
Bien que de nombreuses banques offrent des taux d’intérêt plus élevés avec une période de verrouillage plus élevée, le taux d’intérêt du prêt immobilier fixe d’OCBC est maintenu à 1,38% par an., tout en vous donnant la possibilité de choisir entre une période de verrouillage de deux, trois ou quatre ans (bien que la période de verrouillage de quatre ans ne s’applique qu’aux propriétaires de HDB).
Meilleurs prêts immobiliers flottants pour les appartements HDB
Si vous avez un appétit pour le risque plus élevé et que vous ne voulez pas payer les intérêts élevés qu’un prêt HDB entraînerait, vous voudrez probablement souscrire à un prêt immobilier à taux variables.
Voici les meilleurs prêts immobiliers avec les taux d’intérêt flottants les plus bas:
| Banque | Taux d’intérêt de la première année | Période de blocage |
| Banque Centrale SIBOR | 1.10% p.a. | 2 ans |
| Citybank SORA | 1.11% p.a. | 2 ans |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.a. | 2 ans |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.a. (plafonné à 1,40% p.a. Pour la première année) | 2 ans |
| La Maison 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.a. | 1 an |
| Prêt Immobilier Éco-Soin OCBC (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p.a. | 2 ans |
| Taux de la Commission hypothécaire de l’OCBC | 1,30% par an | Non spécifié |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.a. | Non spécifié |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 ans |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 ans |
Le prêt immobilier flottant de quelle banque est le meilleur?
Du point de vue des intérêts, votre meilleur pari serait de vous inscrire à l’OCBC 3M SIBOR, qui offre le taux d’intérêt le plus bas à 0,46% par an
Cependant, si vous prévoyez de refinancer votre prêt bancaire bientôt, vous voudrez peut-être opter pour le Maybank SORA qui a une période de verrouillage de seulement un an, tout en offrant un taux décent de 1,04% par an qui est encore considérablement bas.
N’oubliez pas de vérifier les taux SORA et SIBOR car ils changent constamment.
Meilleurs prêts immobiliers pour la propriété privée
Si vous obtenez un prêt immobilier privé, votre seule option serait de contracter un prêt immobilier auprès d’une banque, car vous ne pourrez pas obtenir de prêt HDB. Avec des taux fixes et variables disponibles pour vous, il est préférable de choisir un plan en fonction de votre appétit pour le risque et de votre intention ou non de vous refinancer peu de temps après.
Meilleurs prêts immobiliers fixes pour la propriété privée
Voici les meilleurs prêts immobiliers fixes:
| Banque | Taux d’intérêt de la première année | Période de blocage |
| Maybank | 1,20% par an | 2 ans |
| Citibank | 1,23% par an | 2 ans |
| Citibank | 1,25% par an | 3 ans |
| DBS | 1,30% par an | 2 ans |
| DBS | 1.40% p.a. | 3 ans |
| HSBC | 1,80 % par an | 2 ans |
| OCBC | 1,38% par an. | 2, 3, 4 années |
| Standard Chartered | 1,86% par an | 2 ans |
| UOB | 1.86% p.a. | 3 ans |
Meilleurs prêts immobiliers flottants pour la propriété privée
Nous avons comparé les meilleurs prêts immobiliers avec des taux d’intérêt flottants:
| Banque | Taux d’intérêt de la première année | Période de blocage |
| Citibank SIBOR | 1,10% par an | 2 ans |
| Citibank SORA | 1,11% par an | 2 ans |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.a. | 2 ans |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.a. (plafonné à 1,40% p.a. Pour la première année) | 2 ans |
| La Maison 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.a. | 1 an |
| Prêt Immobilier Éco-Soin OCBC (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p.a. | 2 ans |
| Taux de la Commission hypothécaire de l’OCBC | 1,30% par an | Non spécifié |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.a. | Non spécifié |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 ans |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 ans |
Meilleurs prêts immobiliers pour les bâtiments en construction (BUC)
Bien que vous pensiez peut–être que l’obtention d’un prêt une fois votre maison terminée pourrait être la meilleure solution, nous vous recommandons le contraire – non seulement le règlement de votre prêt immobilier vous procure une tranquillité d’esprit, mais vous pourriez également obtenir de meilleurs taux d’intérêt.
Comme votre maison n’est pas encore terminée, de nombreux propriétaires optent pour des prêts immobiliers sans période de blocage, ce qui leur donne la liberté de se refinancer et d’obtenir un taux d’intérêt inférieur une fois leur propriété terminée.
Sur cette base, nous avons compilé une liste de prêts bancaires sans période de blocage et avec les taux d’intérêt les plus bas.
| Banque | Taux d’intérêt de la première année | Période de blocage |
| Citibank SIBOR | 1,06% par an | 0 ans |
| Citibank SORA | 1,23% par an | 0 ans |
| DBS FHR6 | 1,80% par an | 0 ans |
| HSBC SIBOR | 1,02% par an | 0 ans |
| HSBC SORA | 1,12% p.a. | 0 ans |
| OCBC SORA | 1,10% par an | 0 ans |
| Standard Chartered Board Taux | 1,10% par an | 0 ans |
| Standard Chartered SORA | 0,98% par an | 0 ans |
Le prêt immobilier de quelle banque est le meilleur pour BUC?
Étant donné que les prêts que nous avons compilés n’ont pas de période de blocage, la seule variable est le taux d’intérêt. D’après le tableau, Standard Chartered SORA semble offrir le taux d’intérêt le plus bas à 0.98% par an., où d’autres banques offrent un taux d’intérêt de 1% par an et plus.
Cependant, comme les taux d’intérêt et les spreads changent constamment, il est préférable de consulter leur site Web avant de souscrire à un prêt pour obtenir leurs derniers taux.
Les taux d’intérêt vont-ils augmenter en 2022 ?
C’est la question en or de chaque propriétaire, et fondamentalement de chaque Singapourien.
Selon un article de Bloomberg, le président et ministre principal de l’Autorité monétaire de Singapour, Tharman Shanmugaratnam, a déclaré: « Le risque de hausse des taux d’intérêt rappelle que tout le monde doit continuer à faire preuve de prudence dans ses décisions d’achat immobilier », car les taux d’intérêt à Singapour devraient augmenter parallèlement à ceux des États-Unis.
Il a ajouté que « les acheteurs devraient supposer que les taux d’intérêt augmenteront et être sûrs de leur capacité à rembourser leurs prêts avant de prendre des engagements financiers à long terme. »
Si ces prédictions sont justes, alors il est peut-être temps de sécuriser vos prêts immobiliers bientôt, avant que les taux d’intérêt ne continuent d’augmenter.
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Accro au mahjong avec un amour éternel pour les chiens, Deborah est toujours à la recherche d’offres bon marché car elle est toujours fauchée. C’est pourquoi elle essaie d’être plus avertie financièrement pour l’être.. moins cassé.
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