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Pour obtenir une carte de crédit, vous devez satisfaire à certaines conditions d’admissibilité, telles qu’un pointage de crédit décent et un revenu sain. Malheureusement, de nombreux Canadiens ne sont pas admissibles à une carte de crédit, ce qui les oblige à n’utiliser que de l’argent comptant pour effectuer leurs achats.
Heureusement, il existe un autre outil financier à la disposition de ceux qui pourraient ne pas être en mesure de se faire approuver pour une carte de crédit conventionnelle, tout en bénéficiant des avantages que le paiement en plastique offre: les cartes de crédit prépayées. Offrant une flexibilité similaire aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes de crédit prépayées peuvent être utilisées pour faire des achats en ligne, réserver des hôtels et acheter des billets d’avion
Vous n’avez pas besoin d’avoir un bon pointage de crédit pour en obtenir un, et vous n’avez même pas besoin d’un compte bancaire dans de nombreux cas. En tant que telles, les cartes de crédit prépayées sont très faciles à mettre la main.
Ci-dessous, nous examinerons certaines des meilleures cartes de crédit prépayées disponibles pour les Canadiens afin de faciliter votre choix.
Comment Fonctionnent Les Cartes De Crédit Prépayées?
Comme mentionné, les cartes de crédit prépayées peuvent être utilisées de la même manière que les cartes de crédit ordinaires. Non seulement vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des achats en magasin, mais vous pouvez également effectuer des achats en ligne ou par téléphone. Certaines cartes peuvent même vous offrir des points ou des remises en argent à chaque achat que vous effectuez.
La plus grande différence entre les cartes de crédit prépayées et les cartes de crédit traditionnelles est qu’avec les premières, aucun crédit n’est accordé. Au lieu d’avoir une limite de crédit à dépenser, une carte de crédit prépayée exige que vous déposiez un certain montant de votre propre argent, puis que vous dépensiez jusqu’à cette limite. De cette façon, vous dépensez votre propre argent plutôt que de l’emprunter.
Critères utilisés pour évaluer les Cartes de crédit prépayées
Afin de nous aider à arrondir les meilleures cartes de crédit prépayées, nous avons évalué chacune en fonction des critères suivants:
- Frais
- Récompenses
- Avantages
- Limites de crédit
- Caractéristiques de la carte
Résumé des Meilleures cartes de crédit Prépayées
Voici un aperçu rapide de certaines des meilleures cartes de crédit prépayées au Canada:
| Frais annuels | Taux de conversion des devises étrangères | Solde maximal de la carte | |
| Carte Visa Prépayée KOHO | $0 ($84 pour la version premium) |
1.5% | $20,000 |
| Carte Prépayée Mogo Visa * Platine | $0 | 2.5% | $10,000 |
| Pile Mastercard Prépayée | $0 | 0% | $10,000 |
| Visa Rechargeable prépayée SCÈNE Banque Scotia | $10 | 2.5% | $2,400 |
| Carte Prépayée Visa de conversion CIBC Air Canada AC | $0 | 2.5% | $20,000 |
| Carte Visa Prépayée Intelligente CIBC | $0 | 2.5% | $10,000 |
| Carte Prépayée Visa de Postes Canada | $0 | 2.5% | $10,000 |
Carte Visa prépayée KOHO
La carte Visa prépayée KOHO permet aux titulaires de gagner des récompenses sur tous leurs achats sans avoir à payer de frais mensuels ou annuels embêtants. Il vous suffit de charger vos fonds dans votre compte via un dépôt par chèque de paie direct ou par virement électronique Interac (vous pouvez vous envoyer un virement électronique ou vous pouvez en envoyer/en accepter un d’un tiers, comme un ami ou un membre de la famille), puis commencer à dépenser.
Les frais de change sont très faibles à 1,5%. Vous pouvez également utiliser l’application pratique pour surveiller vos dépenses et automatiser vos économies. De plus, vous pouvez profiter de remises en argent de 5 % chez les marchands participants et de remises en argent de 0,5% sur tous les autres achats.
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Carte prépayée Mogo Visa* Platinum
La carte prépayée Mogo Visa* Platinum est l’une des meilleures ventes de Mogo. Il est souvent appelé la MogoCard. Cette carte prépayée n’a pas de frais annuels et est disponible en téléchargement sur IOS et Android. Les utilisateurs peuvent également ajouter leur MogoCard à leurs portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay.
Cette carte est livrée avec un cashback de 2% en bitcoins sur toutes les transactions, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui souhaitent investir dans Bitcoin. Il propose également un outil de budgétisation via leur application afin que vous puissiez surveiller vos dépenses. Vous pouvez également recharger le solde de votre carte via l’application. En tant que membre de Mogo, vous aurez également accès gratuitement à votre pointage de crédit et à leur programme de protection contre la fraude d’identité.
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Stack Prepaid Mastercard
Stack offre aux consommateurs un moyen simple de dépenser et d’économiser de l’argent grâce à sa carte de crédit prépayée. Les titulaires de carte peuvent suivre leurs dépenses avec l’application Slack pour les aider à budgétiser de manière appropriée et à gérer leurs finances. La Mastercard prépayée Stack vous permet de déposer des fonds sur votre compte et d’utiliser la carte comme une carte de crédit ou de débit ordinaire pour acheter des biens et des services.
Avec cette carte, vous pouvez profiter de rabais chez les marchands participants à travers le pays. De plus, il n’y a pas de frais mensuels ou annuels à payer, ni de frais de change. Vous pouvez automatiser vos économies en arrondissant vos achats jusqu’au prochain 1 $, 22, 55 ou 10 next, et économiser la différence.
Aucune vérification de crédit n’est nécessaire pour sécuriser une carte de pile et les fonds peuvent être facilement ajoutés à votre compte via un paiement en ligne, un virement Interac ou un dépôt direct par chèque de paie.
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Visa prépayée Rechargeable Scène Banque Scotia
Le Visa prépayée rechargeable SCÈNE de la Banque Scotia permet aux consommateurs d’accumuler des points SCÈNE à chaque achat. Vous pouvez gagner un point SCÈNE pour chaque tranche de 5 $ dépensée, ou un point pour chaque tranche de 1 $ dépensée pour des achats effectués chez Cineplex. Les points de récompense commencent à 500 points, et lorsque vous en avez accumulé suffisamment, vous pouvez les utiliser pour des films gratuits et d’autres récompenses.
Avant de profiter de ces points, vous devez d’abord être membre de la SCÈNE. Votre carte de membre SCÈNE sera connectée à votre Visa rechargeable prépayée pour accumuler des points, qui peuvent être échangés à SCENE.ca ou dans les cinémas Cineplex. Vous pouvez gagner jusqu’à 600 points par jour et 300 points par transaction. La carte est livrée avec des frais annuels de 10 $, bien que ce soit assez abordable par rapport à la plupart des cartes de crédit.
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Carte prépayée Visa de conversion Air Canada AC CIBC
Pour les voyageurs avides, la Carte prépayée Visa de conversion Air Canada AC CIBC pourrait peut-être être quelque chose à regarder, surtout si vous aimez voyager avec Air Canada. Si c’est le cas, cette carte de crédit prépayée particulière pourrait être une excellente option. Vous pouvez approvisionner votre carte avec 10 devises différentes, dont les suivantes:
- Dollars canadiens
- Dollars américains
- Pesos mexicains
- Euros
- Francs suisses
- Livres sterling
- Dollars australiens
- Yens japonais
- Dollars de Hong Kong
- Lire turque
En utilisant votre carte dans une devise locale, vous pouvez éviter le taux de change souvent coûteux lors de la conversion du Canadien vers une autre devise. Le verrouillage à votre taux de change lorsque vous chargez la carte signifie que vous ne serez pas soumis à des taux gonflés lorsque la nécessité de convertir votre devise est requise. Cette carte offre une excellente alternative au transport d’espèces dans différentes devises lorsque vous voyagez et vous permet plutôt d’effectuer des achats dans la devise locale de l’endroit où vous vous trouvez.
De plus, avec la carte de conversion Air Canada CA CIBC, vous pouvez dépenser comme local en voyage et pendant que vous êtes à la maison. Magasinez sur des sites de commerce électronique mondiaux en utilisant votre devise étrangère et évitez les frais de change.
Vous avez un ami qui pourrait être intéressé? Parrainez un ami et vous recevrez tous les deux 10 $ une fois que votre ami aura demandé avec succès la carte.
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Carte Visa Prépayée Intelligente CIBC
La Banque CIBC possède également une Carte Visa prépayée intelligente, qui offre aux consommateurs un moyen pratique et sécuritaire de magasiner sans avoir besoin d’une carte de crédit conventionnelle. Chargez simplement vos fonds en ligne, dans n’importe quel établissement CIBC ou par l’entremise de l’application et commencez à dépenser.
Cette carte prépayée particulière est également idéale pour ceux qui voyagent, car quatre devises différentes sont disponibles pour être chargées, y compris les dollars américains, les livres sterling, les Euros et les pesos mexicains. Vous pouvez vous verrouiller à un taux de change lorsque vous chargez votre carte et ne pas avoir à faire face à des pics de taux de change lorsque vous magasinez.
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Carte Visa Prépayée de Postes Canada
La carte Visa prépayée de Postes Canada permet aux consommateurs d’emporter leur argent avec eux sans avoir à transporter de l’argent comptant. La carte peut être préchargée avec des fonds, puis dépensée partout où Visa est accepté. Il peut être utilisé pour effectuer des achats en personne et en ligne, mais n’entraîne pas les frais exorbitants typiques de votre carte de crédit moyenne.
Les fonds peuvent être chargés sur la Carte prépayée Visa de Postes Canada en ligne ou à n’importe quel emplacement de Postes Canada. La carte coûte 15 $ pour l’achat, puis nécessite des frais mensuels de 3 monthly. Mais il n’y a pas de frais de transaction et les frais de transaction à l’étranger sont très compétitifs à un faible 2,5%.
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Avantages Et Inconvénients Des Cartes De Crédit Prépayées
Avantages
- Facile à faire approuver. Vous n’avez pas besoin d’un bon pointage de crédit ou d’un niveau de revenu élevé pour obtenir une carte de crédit prépayée.
- Peut être utilisé comme une carte de crédit traditionnelle. Vous pouvez acheter en ligne comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire.
- Vous aide à éviter les dépenses excessives. Si vous êtes enclin à dépenser beaucoup plus que vous n’auriez dû, vous pouvez utiliser votre carte prépayée pour placer une limite très basse que vous ne pourrez pas dépasser.
- Peut être un excellent outil pour les enfants. Les cartes de crédit prépayées sont un moyen sûr pour les enfants d’apprendre à gérer leur argent.
Inconvénients
- Ne peut pas être utilisé pour construire du crédit. Votre historique de paiement n’est pas signalé aux bureaux de crédit.
- Les petites limites de crédit ne sont généralement autorisées que. Alors que certaines cartes de crédit prépayées peuvent vous permettre d’ajouter jusqu’à 20 000 $, la plupart ont une limite beaucoup plus basse. Assurez-vous de garder cela à l’esprit lorsque vous choisissez une carte.
- Peut venir avec divers frais. Certaines cartes prépayées ont des frais de transaction ou même des frais mensuels qui doivent être payés.
- Certains établissements peuvent ne pas accepter les cartes de crédit prépayées. Les cartes de crédit prépayées ne sont pas aussi largement acceptées que les cartes de crédit traditionnelles.
Quand Une Carte De Crédit Prépayée Est-Elle Nécessaire?
Les consommateurs qui ont un bon crédit et un revenu élevé pourront probablement obtenir l’approbation d’une carte de crédit conventionnelle. Mais ceux qui n’ont pas encore de crédit ou qui ont de mauvais antécédents de crédit peuvent avoir du mal à être approuvés. De plus, un revenu élevé est généralement requis pour l’approbation d’une carte de crédit non garantie, de sorte que toute personne qui ne répond pas à ces critères peut se trouver incapable de mettre la main sur ce type d’outil financier.
Dans ce cas, une carte de crédit prépayée peut être une excellente option. Bien qu’il ne puisse pas être utilisé pour obtenir du crédit, car vos paiements ne seront pas signalés aux bureaux de crédit, ils peuvent être utilisés comme une carte de crédit, par exemple pour effectuer des achats en ligne.
Donc, si vous n’avez pas un bon crédit et que vous avez eu de la difficulté à obtenir l’approbation d’une carte de crédit ordinaire, une carte prépayée peut être appropriée.
En Quoi Les Cartes De Crédit Prépayées Diffèrent-Elles Des Cartes De Crédit Sécurisées?
Les cartes de crédit traditionnelles sont considérées comme » non garanties « , ce qui signifie qu’il n’y a aucune garantie pour garantir la limite de crédit fournie. En tant que tel, le risque est plus élevé pour le créancier car il n’y a rien de valeur qui soutient le crédit, c’est pourquoi les taux d’intérêt sur les soldes des cartes de crédit ont tendance à être très élevés par rapport aux prêts garantis, comme les hypothèques.
En revanche, les cartes de crédit prépayées et sécurisées ne sont pas non sécurisées. Au lieu de cela, ils exigent tous deux que vous déposiez de l’argent sur le compte, de sorte que vous dépensez votre propre argent plutôt que les émetteurs de cartes de crédit. Ils conviennent également aux consommateurs qui n’ont pas de crédit ou de faibles cotes de crédit. Alors, quelle est la différence entre ces deux?
La plus grande différence est peut-être que les cartes de crédit sécurisées peuvent être utilisées pour créer ou améliorer le crédit, alors que les cartes prépayées ne le peuvent pas. La responsabilité ou l’irresponsabilité dont vous êtes responsable avec votre carte de crédit sécurisée aura un effet sur votre pointage de crédit, ce qui n’est pas le cas avec les cartes de crédit prépayées.
Les cartes de crédit sécurisées comportent également des frais d’intérêt sur les soldes impayés et des frais de pénalité seront facturés si vous manquez un paiement. Ce n’est pas le cas avec une carte de crédit prépayée.
Réflexions finales
Les cartes de crédit prépayées permettent aux consommateurs à faible crédit d’avoir accès à une carte de crédit sans avoir à répondre aux critères rigoureux requis pour obtenir une carte de crédit traditionnelle. Si vous n’avez pas la force de crédit et les revenus nécessaires pour obtenir l’approbation d’une carte de crédit ordinaire, mais que vous souhaitez tout de même faire du shopping avec du plastique, une carte de crédit prépayée peut vous convenir.