Si vous avez récemment perdu votre emploi, il est probable que vous ayez des questions sur l’assurance maladie. Heureusement, si vous avez volontairement démissionné, si vous avez été mis à pied ou si vous avez été licencié pour une raison autre qu’une « faute grave », vous pourrez peut-être toujours conserver votre assurance maladie grâce à la couverture COBRA.
Le Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) a été adopté par le Congrès en 1985 et est entré en vigueur l’année suivante. Il garantit que les travailleurs et leurs familles peuvent continuer à recevoir des prestations de santé en vertu du régime de santé collectif de leur ancien employeur pendant une période limitée après la séparation.
Cela dit, que devez-vous savoir concernant l’admissibilité à COBRA, la couverture, les paiements et les primes? Et que devez-vous faire si votre ancien employeur vous a injustement licencié ou pris des mesures de rétorsion et vous a donc injustement refusé les avantages de COBRA? Et, plus important encore, pouvez-vous comprendre l’avis d’élection COBRA que vous avez reçu afin que vous puissiez choisir COBRA si vous voulez une couverture?
Ce que Vous devez savoir Sur L’Assurance COBRA
Qui est admissible à la Couverture COBRA?
Que vous soyez un employé à temps plein ou à temps partiel, vous devriez être admissible à la couverture COBRA healthcare; bien que votre admissibilité repose également sur d’autres exigences telles que la couverture du régime, les événements admissibles et les bénéficiaires admissibles. Sous les États-Unis Directives du ministère du Travail (DOL), un employeur doit avoir 20 employés ou plus dans son régime de santé collectif, et ces personnes doivent être sur ce régime pendant 50% ou plus d’un jour ouvrable standard au cours de l’année civile précédente pour que l’employeur offre une couverture COBRA.
De plus, un employé doit être considéré comme un » bénéficiaire admissible « , ce qui signifie que la personne (ou son conjoint/partenaire ou enfant à charge) était couverte par le régime de santé collectif de son employeur avant d’être séparée de l’entreprise.
Enfin, un employé doit passer par un « événement de qualification » qui aurait été la raison pour laquelle il a perdu sa couverture d’assurance maladie; par exemple, perdre son emploi, divorcer ou se séparer légalement, ou réduire ses heures de travail.
Qu’est-ce qu’un Avis d’élection COBRA et quelles informations doivent y être incluses?
Les employeurs émettent souvent des avis d’élection COBRA an déroutants pour rendre difficile le choix d’une couverture continue en raison des coûts importants de la couverture COBRA. Janet Kinzer, Couverture de Continuation de L’Assurance Maladie Sous COBRA à 8, CONG. RES. SERV. (11 juillet 2013) (notant que les employeurs sont préoccupés par les coûts du COBRA parce que les coûts moyens de réclamation pour les bénéficiaires du COBRA représentent 153 % des coûts moyens de réclamation pour un employé actif). C’est pourquoi il est important qu’un avocat vous aide à examiner votre avis COBRA. Les avis d’élection de COBRA doivent être rédigés de manière à ce qu’ils soient compris par le « participant moyen au régime « . »
Par exemple, l’avis de choix de COBRA doit inclure le nom du régime en vertu duquel la couverture de continuation est disponible, ainsi que le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de la partie responsable, en vertu du régime, de l’administration des prestations de la couverture de continuation. Ces informations sont souvent manquantes dans les avis d’élection COBRA, ce qui laisse les anciens employés désemparés quant à qui contacter pour des questions sur la couverture COBRA.
De plus, l’avis d’élection de COBRA doit inclure: l’identification de l’événement admissible, l’identification, par statut ou nom, des bénéficiaires admissibles qui sont reconnus par le régime comme ayant le droit de choisir une couverture de continuation relativement à l’événement admissible, et la date à laquelle la couverture du régime prendra fin ou a pris fin), à moins que la couverture de continuation ne soit choisie.
Ce ne sont que quelques-uns des nombreux éléments qui doivent être inclus dans un avis d’élection COBRA. Si vous pensez que votre avis d’élection COBRA manque certaines informations, ou s’il est source de confusion ou si vous avez des questions ou des préoccupations au sujet de l’avis que vous avez reçu, appelez-nous aujourd’hui.
Combien de Temps Dure l’Assurance COBRA et Que Couvre-t-Elle?
L’assurance COBRA commence le lendemain de la cessation d’emploi d’un employé. Elle peut durer jusqu’à 18 mois pour un employé et jusqu’à 36 mois pour son conjoint/partenaire et son enfant à charge. Si un employé choisit une couverture COBRA, il est responsable du paiement des primes d’assurance.
Tel que mentionné, si un employé était couvert par le régime d’assurance maladie collective de son employeur, y compris, par exemple, les programmes médicaux, dentaires, de vision, de médicaments sur ordonnance et d’aide aux employés (PAE), il est admissible à l’assurance COBRA. Pour que la couverture de l’ancien employé commence, l’employeur doit informer son administrateur de soins de santé dans les 30 à 60 jours suivant l’événement admissible de l’ancien employé. »
À leur tour, l’ancien employé et sa famille ont un délai de 60 jours pour décider s’ils souhaitent souscrire une assurance COBRA. Si un employeur n’avise pas un bénéficiaire admissible de ses droits COBRA, l’employeur peut être passible d’amendes ou d’autres dommages-intérêts. Cependant, si un employeur n’offre pas d’assurance maladie à ses employés ou s’ils « font faillite », ils ne sont pas tenus d’offrir une couverture COBRA.
Qu’en est-il des paiements et des primes d’assurance COBRA?
Les employés admissibles à l’assurance COBRA sont tenus de payer des primes mensuelles. La couverture n’est pas nécessairement économique, surtout si la couverture d’assurance maladie d’un employé était subventionnée par l’employeur. De plus, les employés doivent payer des frais de service de 2% à l’assureur. Pour déterminer le coût mensuel de la prime, les employés peuvent s’adresser au service des ressources humaines de leur ancien employeur.
Certains plans COBRA offrent un délai de grâce de 30 jours et différentes options de paiement; par exemple, les plans de conversion, les prolongations et les considérations d’invalidité. De plus, selon le revenu annuel du particulier selon sa déclaration de revenus, il pourrait être admissible à une disposition COBRA qui prévoit une subvention fédérale de 65% pour une période maximale de 15 mois.
Que se passe-t-Il Si Votre Ancien Employeur Vous Refuse Injustement Des Prestations COBRA?
Si votre ancien employeur vous refuse des avantages COBRA parce que vous avez peut-être été licencié à tort ou victime de représailles, il est dans votre intérêt de contacter un avocat spécialisé en droit du travail. Bien que la loi COBRA et la jurisprudence n’aient pas établi de définition standard de « faute grave », les employeurs qui choisissent de refuser la couverture de leurs anciens employés sur la base d’une faute doivent prendre en compte les éléments suivants:
- Il doit y avoir un lien entre l’infraction de l’employé et son travail.
- L’employé doit comprendre la gravité de l’inconduite.
- L’infraction doit être volontaire.
- Si l’employé choisit de contester le refus d’une assurance COBRA, il est dans l’intérêt de l’employeur de déterminer si le coût d’une poursuite potentielle en vaut la peine par rapport à la simple offre d’une couverture COBRA à l’employé.
Parce qu’il n’existe pas de définition claire de « faute grave », telle que définie par la loi COBRA, les tribunaux ont largement divergé sur leurs décisions. Par conséquent, refuser une couverture COBRA à un employé en raison d’une « faute grave » peut entraîner un risque de litige plus élevé que la moyenne pour l’employeur.
Cela dit, étant donné que la Floride est un État « à volonté », les employés peuvent être licenciés pour un certain nombre de raisons; cependant, cela n’inclut pas les raisons discriminatoires ou si votre employeur a exercé des représailles contre vous parce que vous avez exercé vos droits. Vous ne pouvez pas être licencié pour l’une des raisons suivantes:
- Race ou couleur
- Âge (plus de 40 ans)
- Sexe (y compris être enceinte)
- Orientation sexuelle
- Ascendance ou origine nationale
- Religion
- Handicap mental ou physique
- Prédisposition génétique
- Avoir une maladie qui ne vous empêche pas d’exercer vos fonctions
- Être un lanceur d’alerte
Pour prouver que vous avez été victime de discrimination, vous devez d’abord démontrer que votre employeur avait un motif de discrimination à votre égard. Ce serait facile si votre patron vous disait directement que ses actions étaient motivées par son mépris pour votre religion, mais il y a de fortes chances que vous deviez prouver qu’il vous traitait différemment de vos collègues à cause de votre religion.
De même, vous devez montrer qu’il y avait une inégalité sur le lieu de travail. Par exemple, si vous êtes enceinte et que vous êtes physiquement capable d’effectuer toutes les tâches associées à votre travail, comme le sont vos collègues, votre employeur ne peut pas vous demander de quitter votre emploi. Enfin, certaines politiques neutres en matière d’emploi sont considérées comme discriminatoires si elles excluent l’un des groupes protégés énumérés ci-dessus.
De même, vous ne pouvez pas être licencié pour avoir participé à une activité protégée, telle que:
- Dépôt d’une accusation de discrimination contre votre employeur
- Dépôt d’une plainte auprès de votre employeur pour discrimination
- Participation à une procédure de discrimination en matière d’emploi, telle qu’une enquête ou une poursuite
Pour prouver que vous avez subi des représailles, vous devez être en mesure de prouver que vous avez exercé une activité protégée (par exemple, vous vous êtes plaint d’avoir été victime de discrimination); vous étiez congédié, et les représailles étaient la raison de l’action de votre employeur.
Si vous pensez que vous avez été licencié pour l’une des raisons ci-dessus et que vous vous êtes ensuite vu refuser une couverture d’assurance COBRA, un avocat expérimenté peut vous aider dans votre cas. Si vous avez été licencié pour » faute grave « , c’est à votre ancien employeur qu’il incombe de le prouver.
Il est important de noter que vous et vos bénéficiaires devez être informés que la couverture COBRA ne sera pas offerte en raison d’une « faute grave ». »Si votre ancien employeur ne respecte pas les délais stricts de COBRA et / ou ne fournit pas les informations requises à vous et à vos bénéficiaires, vous aurez probablement un bon dossier.
Contactez un avocat d’assurance COBRA en Floride
Chez Wenzel Fenton Cabassa, P.A., nous savons que l’une de vos plus grandes préoccupations lorsque vous avez perdu votre emploi est de vous assurer que vous et votre famille avez une assurance maladie, surtout si vous avez des problèmes médicaux en cours. L’assurance COBRA peut être inestimable pendant cette période difficile, alors si vous croyez que vous êtes injustement privé d’une couverture, contactez-nous dès aujourd’hui. La consultation initiale est gratuite.