Payer des intérêts uniquement est l’un des meilleurs moyens de gérer vos flux de trésorerie en tant qu’investisseur, mais est-il possible de prolonger votre période d’intérêt uniquement?
Lorsque votre bon d’insertion prendra fin, vous constaterez que vos remboursements hypothécaires augmenteront considérablement, ce qui pourrait vous empêcher d’investir davantage.
Heureusement, il est possible de prolonger votre période d’intérêt uniquement lorsqu’elle est sur le point d’expirer.
COVID-19 / Coronavirus: Variation des prêts immobiliers à intérêt seulement
ANZ se joint à CBA et Westpac pour offrir aux clients existants la possibilité de passer au remboursement à intérêt seulement ou de prolonger la durée de leur prêt à intérêt seulement de 12 mois sans évaluation complète de l’état de service.
Cela a suivi après que l’APRA a temporairement assoupli ses lignes directrices sur les prêts responsables pour les prêts existants.
Les clients peuvent désormais opter pour le remboursement des intérêts uniquement ou prolonger leur période d’OI de 12 mois. Pour être des clients éligibles:
- ne doit pas être en retard.
- ne doit pas être en difficulté financière.
- doit être employé et recevoir actuellement un revenu (y compris le JobKeeper) – toute réduction de revenu doit être temporaire et en réponse à la COVID-19.
- doit avoir réglé son prêt actuel au moins six mois auparavant.
- ne doit pas payer LMI.
- ne doit pas demander de crédit supplémentaire.
- ne doit pas recevoir d’autre aide COVID-19.
Veuillez noter que les évaluations complètes de l’état de service continueront d’être requises pour les nouveaux prêts.
Devriez-vous prolonger votre période d’intérêt uniquement?
Vous devriez envisager d’étendre si:
- Vous économisez pour acheter plus d’immeubles de placement.
- Vous détournez votre argent pour rembourser vos dettes de prêt automobile et de carte de crédit.
- Vous n’avez pas encore remboursé votre prêt immobilier.
- Vous êtes en difficulté financière et auriez du mal à effectuer des remboursements plus élevés.
Vous devriez envisager de payer le principal et les intérêts (P & I) si:
- Vous n’avez pas l’intention d’acheter d’autres immeubles de placement.
- Vous avez déjà remboursé vos dettes non déductibles d’impôt telles que votre prêt immobilier et vos cartes de crédit.
- Vous êtes dans une situation financière solide avec des flux de trésorerie excédentaires.
15 ans d’intérêt seulement? Vrai?
Oui, vraiment! Alors que la plupart des banques ne vous permettent de payer des intérêts que pendant 5 ans, il y en a d’autres qui n’autorisent que les prêts immobiliers à intérêt jusqu’à 15 ans!
- Fixer jusqu’à 15 ans.
- Revenez au capital et aux intérêts à tout moment.
- Effectuez des remboursements supplémentaires sans limitation.
- D’excellentes réductions sur les forfaits professionnels sont disponibles.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les périodes d’intérêt à long terme seulement, appelez nos courtiers hypothécaires au 1300 889 743 ou remplissez notre formulaire d’évaluation gratuit.
Le fait d’avoir des prêts à intérêt seulement réduira-t-il mon pouvoir d’emprunt?
Oui. Les remboursements d’intérêts seulement réduiront votre pouvoir d’emprunt auprès de certains prêteurs. En effet, ils calculent votre état de fonctionnement en fonction des remboursements après la fin de vos paiements d’intérêts uniquement.
En d’autres termes, sur un prêt de 30 ans avec une période d’intérêt de 10 ans seulement, ils évalueront votre capacité à rembourser le prêt sur 20 ans!
Il existe un moyen simple et difficile de faire une demande
Dans certains cas, votre prêteur peut prolonger votre période d’intérêt uniquement par téléphone, par l’intermédiaire de votre courtier hypothécaire ou en remplissant un formulaire. Ils n’ont pas besoin de réévaluer votre situation complète.
Cependant, si vous ne répondez pas à certains critères bancaires, vous devrez soumettre une demande complète pour que la banque puisse l’évaluer. Cela signifie prouver vos revenus et, dans certains cas, fournir des relevés pour vos autres dettes.
La plupart des banques exigent une évaluation complète si vous demandez une prolongation de plus de 5 ans ou si votre prêt aura plus de 10 ans au total avec des paiements d’intérêts uniquement.
Comment faire une extension rapide
Tout d’abord, appelez-nous au 1300 889 743 et nous pouvons vous informer si vous êtes éligible. Oui, vous pouvez nous appeler même si vous ne nous avez pas utilisés comme courtier hypothécaire et nous vous aiderons gratuitement.
Nous pouvons ensuite vous envoyer un formulaire à signer pour prolonger votre période d’intérêt uniquement. Avec certaines banques, nous pouvons simplement les appeler ou vous demander de remplir une section dans leurs services bancaires en ligne.
Comment faire une évaluation complète
Si vous n’êtes pas éligible à une extension rapide, vous devrez effectuer un refinancement interne. Cela signifie que nous aurons besoin de vos fiches de paie et de quelques autres documents et que nous soumettrons une demande de prêt complète.
La durée de votre prêt sera normalement prolongée jusqu’à 30 ans, mais vous pouvez choisir de ne pas le faire si vous préférez conserver la durée de votre prêt initial. Votre période d’intérêt uniquement sera également prolongée lorsque l’évaluation sera terminée.
Que se passe-t-il si ma banque ne prolonge pas la durée de mon intérêt uniquement?
Ne vous inquiétez pas, il y a d’autres prêteurs qui peuvent vous aider.
Appelez-nous au 1300 889 743 ou remplissez notre formulaire d’évaluation gratuit et nous vous indiquerons les options disponibles.
Pourquoi la banque pourrait-elle réévaluer mon prêt?
- Vous demandez une prolongation de plus de 5 ans.
- Votre prêt ne comportera que des remboursements d’intérêts pendant plus de 10 ans au total.
- Vous avez manqué des paiements ou avez conclu un accord de paiement avec la banque.
- Votre prêt immobilier est occupé par le propriétaire (pas à des fins d’investissement).
Que se passe-t-il si mon prêt immobilier est fixe et à intérêt seulement?
De nombreux investisseurs combinent une période d’intérêt unique avec un taux d’intérêt fixe. Étant donné que la plupart des banques exigent que la durée de la période d’intérêt et du taux fixe soient les mêmes, il est fort probable que votre taux fixe expire également.
Vous pouvez lire notre page sur ce qu’il faut faire à l’expiration de votre taux fixe pour plus d’informations.
Quels frais les banques facturent-elles pour prolonger?
Dans la plupart des cas, il n’y a pas de frais pour les prêts immobiliers sous forfait professionnel. Cependant, il y a de petits frais d’environ 300 $ pour les prêts de base.
Comment passer de l’intérêt uniquement à P & I?
Souvent, vous pouvez simplement appeler la banque et lui demander d’augmenter la taille des prélèvements effectués sur votre compte bancaire.
Techniquement, votre prêt hypothécaire est toujours d’intérêt uniquement parce que les paiements minimums ne sont que les intérêts. Cependant, dans la pratique, vous effectuez des remboursements comme si vous remboursiez un prêt P& I. Le faire de cette façon vous permet d’éviter les frais bancaires pour changer de type de prêt.
Les intérêts ne sont-ils remboursés que pour les immeubles de placement?
Il peut être difficile d’obtenir l’approbation de remboursements d’intérêts uniquement pour un prêt immobilier qui n’est pas à des fins d’investissement.
Pourquoi? L’APRA est préoccupée par les pratiques de prêt des banques et, en vertu de la Loi sur le PNCE, on pourrait faire valoir que les remboursements d’intérêts uniquement ne conviennent pas toujours aux prêts immobiliers » occupés par le propriétaire ».
Si vous avez une bonne raison d’avoir des remboursements d’intérêts uniquement, appelez-nous au 1300 889 743 ou remplissez notre formulaire d’évaluation en ligne gratuit et nous verrons si vous êtes admissible.