Alors que la plupart d’entre nous n’auront jamais besoin de soins en établissement, de nombreux clients nous demandent des conseils sur la façon dont ils peuvent protéger leurs actifs contre le financement des soins si cela devient nécessaire. Il s’agit d’un domaine complexe et toute personne souhaitant protéger des actifs devrait demander l’avis d’experts avant de le faire.
Donner des biens (y compris les placer en fiducie) dans l’intention d’éviter les frais de foyer de soins est qualifié de « privation délibérée d’actifs ». Cela signifie que les services sociaux évalueront vos actifs comme s’ils incluaient toujours les actifs donnés. Contrairement aux dons pris en compte pour les droits de succession, il n’y a pas de limite de temps quant à la distance dans laquelle les services sociaux peuvent se renseigner lors de l’évaluation de l’éligibilité financière au financement des soins.
Non seulement, si vous donnez votre maison, vous en perdez le contrôle. Si votre relation avec le destinataire du cadeau se rompait, ou s’il était déclaré en faillite, divorcé ou décédé, vous seriez dans une position extrêmement préoccupante.
Notre conseil aux couples propriétaires de leurs propres biens est souvent d’intégrer la protection contre les frais de foyer de soins dans leurs testaments. Nous pouvons le faire à un coût relativement faible en incluant ce que l’on appelle officieusement une « fiducie d’intérêt à vie » dans les volontés des deux parties. Si, après le décès du premier du couple, le survivant doit être placé en résidence ou en soins infirmiers, la demi-part de la maison appartenant au premier décédé ne sera pas prise en compte aux fins de l’évaluation du soutien de l’État au survivant. Quel que soit le temps consacré aux soins infirmiers ou aux soins en établissement par le survivant, la demi-part du produit de la vente de la maison appartenant au premier décédé sera toujours conservée et ne sera pas perdue pour les frais de maison de soins. Cet arrangement n’équivaut pas à une privation délibérée de biens comme mentionné ci-dessus parce que la personne qui reçoit des soins n’a rien donné.
Plusieurs entreprises affirment que leurs produits peuvent protéger l’ensemble de votre propriété contre l’utilisation de frais de maison de soins. Malheureusement, beaucoup de ces entreprises ne sont pas réglementées, ce qui signifie que vous n’avez aucune protection lorsque les choses tournent mal. Trop souvent, ces produits ne font pas ce qui a été réclamé, ne sont pas accompagnés des conseils nécessaires et offrent peu ou pas de protection contre les frais de foyer de soins. Soyez prudent lorsque vous prenez conseil et vérifiez que la société avec laquelle vous faites affaire est réglementée par l’Autorité de réglementation de l’Avocat. Tous ces cabinets d’avocats doivent détenir une assurance d’indemnisation professionnelle qui est en place pour vous protéger en tant que consommateur.
Étude de cas
J’ai récemment aidé George et Irene de Skegness. Il y a quelques années, la mère de George, May, avait été admise dans un foyer de soins. May a dû financer ses soins en vendant sa maison et le produit de la vente était presque nul au moment de son décès. En tant que tel, George a hérité de très peu et il était déterminé à protéger l’héritage de ses propres enfants. George et Irene ont ensuite eu une discussion avec une société de planification successorale dans un centre commercial local, mais ils sont venus nous voir parce qu’ils étaient choqués par les accusations proposées. George et Irène ont accepté nos conseils et ont conclu des testaments de fiducie d’intérêt à vie. Ils trouvent maintenant du réconfort en sachant que si l’un d’entre eux décède et que le survivant doit avoir besoin de soins en établissement, la demi-part de la maison appartenant au premier d’entre eux à mourir sera protégée au profit de leurs enfants.
Si vous souhaitez discuter plus en détail de l’une des questions soulevées dans ce blog, ou si vous souhaitez discuter de votre situation personnelle, veuillez contacter un membre de notre équipe de spécialistes au 0800 542 4245