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Lorsque vous contractez un prêt auprès d’un prêteur, vous concluez essentiellement un accord stipulant que vous leur rembourserez ce montant (plus les intérêts et les frais éventuels) sur un calendrier de paiement convenu. Si vous êtes en retard sur ces paiements ou si vous cessez de les effectuer complètement, vous entendrez probablement parler de votre prêteur par lettre, par téléphone ou par courrier électronique.
Cependant, si vous manquez plusieurs paiements ou si vous faites complètement défaut sur le prêt, les prêteurs peuvent adopter une approche plus extrême en essayant de récupérer leur argent. Cela peut inclure le recours aux services d’une agence de recouvrement.
Qu’Est-Ce Qu’Une Agence De Recouvrement?
Une agence de recouvrement est embauchée par un prêteur pour essayer de l’aider à recouvrer la dette que vous lui devez. Ces entreprises sont souvent plus agressives et persistantes lorsqu’il s’agit de recouvrer votre dette et vous mettront beaucoup plus de pression. Ils commenceront par une lettre, puis passeront aux appels téléphoniques jusqu’à ce que vous payiez vos dettes ou que vous parveniez à un accord.
Que Peut Vous Faire Une Agence De Recouvrement Au Canada?
Les agences de recouvrement sont quelque chose que personne ne veut traiter, mais heureusement, il existe des règles et des règlements en place pour protéger l’emprunteur des pratiques de recouvrement contraires à l’éthique.
Premier contact
Avant qu’une agence de recouvrement puisse commencer à poursuivre la dette que vous devez, elle doit vous donner un avis écrit qui comprend ::
- Leur nom commercial
- La dette qu’ils tentent de recouvrer (le prêteur auquel vous devez de l’argent et combien vous devez)
Cliquez ici pour en savoir plus sur le processus de recouvrement de créances au Canada.
Une Agence De Recouvrement Peut-Elle Vous Facturer Des Intérêts Ou Des Frais Au Canada?
Non, une agence de recouvrement ne peut pas facturer d’intérêts sur les dettes qu’elle collecte ni vous facturer de frais pour son service de recouvrement. Cependant, le montant que vous devez peut déjà inclure les intérêts que vous avez peut-être engagés auprès de votre créancier initial.
Une Agence De Recouvrement Peut-Elle Vous Traduire En Justice Au Canada?
Oui, une agence de recouvrement peut intenter une action en justice contre vous si vous refusez de rembourser vos dettes. S’ils décident d’intenter une action en justice contre vous, ils vous enverront un avis écrit d’action en justice auquel vous devrez assister à une audience du tribunal. Si vous ne vous présentez pas ou n’engagez pas un avocat pour vous assister, votre créancier gagnerait par défaut.
Si vous décidez d’aller à l’audience, vous gagnerez soit
- : Aucun jugement ne sera accordé
- Perdre: Le jugement sera rendu et vous serez obligé de rembourser une partie ou la totalité de la dette. Cela peut également entraîner une saisie-arrêt des salaires.
Une Agence De Recouvrement Peut-Elle Vous Appeler Au Travail?
Oui, une agence de recouvrement peut appeler votre lieu de travail. Cependant, il existe certaines règles que votre collecteur de dettes doit respecter. La seule raison pour laquelle ils sont autorisés à appeler votre lieu de travail est de vérifier votre emploi et une fois qu’ils l’ont fait, ils ne sont plus autorisés à contacter votre lieu de travail.
De plus, lorsqu’ils téléphonent à votre lieu de travail, ils ne peuvent pas divulguer l’existence de vos dettes, vous n’avez donc pas à vous soucier que tout le monde au travail connaisse vos problèmes financiers.
Cependant, si vous leur avez donné la permission par écrit de vous contacter au travail, ils peuvent le faire.
Une Agence De Recouvrement Peut-Elle Appeler Vos Amis Et Votre Famille?
Les agences de recouvrement ne peuvent appeler que les amis et la famille pour se renseigner sur votre adresse et votre numéro de téléphone. Ils ne peuvent pas les appeler pour discuter de votre dette ou suggérer qu’ils paient la dette pour vous. La seule personne qu’ils peuvent appeler au sujet de votre dette est un cosignataire ou une personne que vous avez demandé à contacter.
Une Agence De Recouvrement Peut-Elle Vous Appeler À Tout Moment?
Non, il existe des règles strictes sur le moment et la façon dont une agence de recouvrement peut vous appeler. Généralement, ils peuvent vous appeler entre 7h et 21h du lundi au samedi et entre 13h et 17h le dimanche. Ils ne peuvent pas vous appeler du tout en vacances. Et, à moins que vous ne leur ayez donné votre numéro de téléphone cellulaire comme coordonnées principales, ils ne sont pas autorisés à vous appeler sur votre cellulaire.
Cependant, cela peut varier légèrement selon la province dans laquelle vous vivez, car chaque province a ses propres lois et règlements sur le recouvrement de créances.
Quand Une Agence De Recouvrement De Créances Peut-Elle Communiquer Avec Vous Par Province
| Lundi Au Vendredi | Samedi | Dimanche | ||
| Alberta | 7 h à 22 h | 7 h à 22 h | 7 h à 22 h | Plus d’informations |
| Colombie-Britannique | 7 h à 21 h | 7 h à 21 h | 13 h à 17 h | Plus d’informations |
| Ontario | 7 h à 21 h | 7 h à 21 h | 13 h à 17 h | Plus Infos |
| Québec | 8h à 20h | 8h t0 20h | Non autorisé | Plus d’infos |
| Nouvelle-Écosse | 8 h à 21 h | 8 h à 21 h | Non autorisé | Plus d’informations |
| Nouveau-Brunswick | 7 h à 21 h | 7 h à 21 h | 13 h à 17 h | Plus d’informations |
| Manitoba | 7 h à 21 h | 7 h à 21 h | Non autorisé | Plus d’informations |
| Île-du-Prince-Édouard | 8 h à 21h | 8h à 21h | Non autorisé | Plus d’infos |
| Saskatchewan | 8 h à 21 h | 8 h à 21 h | Non autorisé | Plus d’informations |
Ce qu’une Agence de recouvrement de créances ne peut pas faire
Bien que les lois varient d’une province à l’autre, certaines pratiques ne sont pas autorisées, peu importe où vous habitez:
Harcèlement – Les agences de recouvrement ne peuvent pas parler à vous, à votre famille, à vos amis, à votre employeur ou à toute personne que vous connaissez d’une manière qui constitue du harcèlement. Cela comprend:
- Utiliser des menaces ou un langage profane ou coercitif
- Utiliser trop de pression, y compris des appels excessifs (selon la province dans laquelle vous vivez, le nombre de fois où un agent de recouvrement peut vous contacter variera)
Fausses informations – Les agences de collecte ne peuvent pas fournir ou même impliquer de fausses informations. Toute tentative de vous induire en erreur est interdite.
Action en justice – Les agents de recouvrement ne peuvent pas vous menacer d’action en justice à moins d’avoir obtenu l’autorisation écrite de votre créancier. Ils ne peuvent pas non plus vous menacer d’une action en justice s’ils n’ont aucune autorité légale.
À Quoi Devez-Vous Vous Attendre Lorsque Vous Faites Affaire Avec Une Agence De Recouvrement?
Maintenant que vous êtes au courant de ce qu’une agence de recouvrement peut vous faire, quel est le processus pour les traiter? Traiter avec ces agences de recouvrement peut être très intimidant et savoir un peu à quoi ressemble leur processus peut vous aider à devenir un peu plus à l’aise lorsque vous travaillez avec elles.
Eh bien, le premier contact qu’ils établiront avec vous se fera via une lettre, qui devrait expliquer que votre compte est en collections. La lettre vous demandera également de recommencer votre plan de paiement. Leur prochain contact interviendra environ 5 à 7 jours après leur lettre initiale et prendra la forme d’un appel téléphonique. Ils continueront d’appeler jusqu’à ce qu’ils soient en mesure de vous rencontrer.
Une fois qu’ils seront en mesure de prendre contact avec vous, ils vous donneront toutes les informations dont vous avez besoin, comme qui ils sont et ce que vous devez. Ensuite, il est temps de rembourser vos dettes. Bien que nous comprenions que ce n’est pas amusant de travailler avec ces agences, payer vos dettes est toujours la meilleure façon de procéder, car si vous ne le faites pas, vous pourriez faire face à des poursuites judiciaires.
Que Devez-Vous Faire Si Votre Dette Est Vendue À Une Agence De Recouvrement?
La meilleure réponse est bien sûr d’y répondre et d’accepter de payer vos dettes. Cela peut être fait en payant intégralement, en établissant un plan de paiement ou en réglant votre dette. Chaque option aura ses avantages et ses inconvénients, en fonction de votre situation financière et de vos préférences. De manière générale, il est préférable de payer la dette en totalité. Cependant, nous nous rendons compte que cela peut être difficile, surtout si le montant de la dette que vous devez est assez important. Toute façon dont vous êtes en mesure d’obtenir cette dette de votre rapport de crédit et de votre dos est positive, donc l’une des méthodes précédentes est meilleure que de simplement laisser la dette s’aggraver.
Besoin de savoir comment se qualifier pour le règlement de la dette? Découvrez ici.
Si vous avez encore des questions ou des préoccupations concernant les relations avec une agence de recouvrement et ce qu’elle peut ou ne peut pas faire, assurez-vous de visiter le site Web du gouvernement du Canada, car il peut aider à répondre à ces préoccupations et contient d’autres liens utiles.
Puis-je empêcher mon agent de recouvrement de m’appeler?
Un agent de recouvrement peut-il ajouter des frais à ma dette?
Une agence de recouvrement peut-elle m’accuser d’un crime?
Bottom Line
Bien qu’il existe de nombreuses mesures qu’une agence de recouvrement peut prendre pour tenter de recouvrer la dette, il existe également des lois pour vous protéger des pratiques de recouvrement de créances considérées comme agressives et contraires à l’éthique. Selon la province dans laquelle vous vivez, les règles peuvent varier, alors assurez-vous de consulter le règlement sur le recouvrement de créances de votre province. Vous pouvez également communiquer avec le bureau de la consommation de votre province ou territoire si vous rencontrez des problèmes avec votre agent de recouvrement.