Quiconque souhaite commencer à investir rencontrera probablement des fonds communs de placement tout de suite. Les fonds communs de placement sont l’un des produits de placement les plus populaires et ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs, y compris la retraite ou les frais de formation continue de votre enfant. Cependant, avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement, vous devez comprendre comment ils fonctionnent et s’ils vous conviennent.
Que sont les fonds communs de placement au Canada?
Les fonds communs de placement au Canada sont des produits de placement qui investissent dans des actions, des obligations, des liquidités et même d’autres fonds. L’argent que vous investissez dans des fonds communs de placement est mis en commun avec l’argent d’autres investisseurs et est géré par un gestionnaire de fonds professionnel. À mesure que de plus en plus d’investisseurs achètent dans le fonds, des parts ou des actions supplémentaires sont émises.
Les fonds communs de placement sont attrayants car ils permettent à n’importe qui d’investir. Comme votre argent est géré par un professionnel, vous n’avez pas à vous soucier de votre portefeuille au quotidien. De plus, puisque les fonds communs de placement investissent dans plusieurs produits, vous n’aurez pas tous vos œufs dans le même panier — vous serez diversifié, ce qui peut aider à minimiser les risques.
Il y a des milliers de fonds communs de placement disponibles, mais chacun a un objectif spécifique. Par exemple, un fonds peut se concentrer sur la croissance, tandis qu’un autre peut donner la priorité aux placements à revenu fixe. Les fonds communs de placement peuvent également être mondiaux, certains vous donnant accès à des marchés partout dans le monde. Alternativement, certains fonds investissent dans des pays spécifiques. Quels que soient vos objectifs, il y a probablement un fonds commun de placement disponible pour vous aider à y arriver.
Types de fonds communs de placement
Même s’il existe des milliers de fonds communs de placement, ils appartiennent généralement à l’une des trois principales catégories suivantes :
Fonds à revenu fixe
Les fonds à revenu fixe se concentrent sur des produits de placement à faible risque, tels que les obligations, les dépôts à terme, les bons du Trésor et les fonds du marché monétaire. Vous obtiendrez un revenu constant avec ces fonds, mais les rendements ne seront probablement pas très élevés.
Fonds d’actions
Les fonds d’actions sont conçus pour la croissance, ils investissent donc généralement dans des actions. Vous avez plus de chances d’obtenir des rendements plus élevés avec les fonds d’actions, mais il y a aussi plus de volatilité. Différents fonds d’actions sont disponibles en fonction de vos objectifs, tels que des actions de croissance, des actions à grande capitalisation, etc.
Fonds équilibrés
Les fonds équilibrés regroupent des actions et des titres à revenu fixe en un seul fonds. Ces types de fonds communs de placement sont populaires car vous pouvez en choisir un en fonction de votre tolérance au risque. Les fonds conservateurs ont plus d’actifs à revenu fixe, tandis que les fonds agressifs auront plus de poids sur les actions.
Il est facile d’acheter des fonds communs de placement, car à peu près toutes les institutions financières et sociétés d’investissement les proposent. Ce qui est bien avec les fonds communs de placement, c’est que vous pouvez les détenir dans des comptes imposables et non imposables, comme votre Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), votre Compte enregistré d’épargne-retraite (REER), votre compte de négociation et plus encore.
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Avantages et inconvénients des fonds communs de placement
On ne peut nier la popularité des fonds communs de placement. Cependant, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients avant de commencer à y investir.
Avantages des fonds communs de placement
- Gestion professionnelle. Les fonds communs de placement ont toujours un gestionnaire expérimenté qui s’occupe du fonds, vous n’avez donc pas à vous soucier des détails.
- Diversification. Puisque les fonds communs de placement investissent dans plusieurs produits, vous aurez toujours un portefeuille diversifié.
Inconvénients des fonds communs de placement
- Frais élevés. La plupart des fonds communs de placement ont un ratio des frais de gestion (RFG) de 2 % à 2,5 %, ce qui est nettement plus élevé que le RFG des autres options de placement et peut nuire à vos rendements.
- Contrôle limité. Bien que vous puissiez investir dans différents fonds communs de placement, vous ne pouvez pas contrôler la façon dont chaque fonds est géré.
Les fonds communs de placement que vous choisissez dépendent de facteurs, notamment de votre tolérance au risque, de votre calendrier et de vos objectifs. Peu importe vos plans, avoir un portefeuille diversifié peut vous aider à minimiser les fluctuations du marché.
Alternatives aux fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont un excellent choix pour de nombreux investisseurs, mais certaines personnes s’inquiètent des coûts élevés et du manque de contrôle. Si vous tombez dans cette catégorie, quelques alternatives de fonds communs de placement peuvent être de bonnes options pour vous.
Fonds négociés en bourse
Un fonds négocié en bourse (FNB) est très similaire à un fonds commun de placement car il détient plusieurs actifs. Étant donné que les décisions d’investissement du FNB sont généralement prises à l’aide d’un algorithme, le RFG est nettement inférieur. Pour acheter des FNB, vous devez avoir un compte de courtage à escompte.
Robo-advisors
Malgré leur nom, les robo-advisors ne sont pas gérés par un tas de robots. Considérez-les comme des plateformes en ligne gérées par de vraies personnes qui créent des portefeuilles à l’aide de FNB et de décisions financières automatisées. Les frais de gestion sont généralement un peu plus élevés que pour gérer vous-même vos investissements, mais cela reste beaucoup moins cher que d’investir dans des fonds communs de placement.