Qu’Est-Ce Que L’Argent Dur Dans L’Investissement Immobilier Et Comment Cela Fonctionne-T-Il?

Coach immobilier primé, auteur, cofondateur des Frères Ligon & co-créateur de LYNK Wholesaling.

getty

Le terme « prêt d’argent dur » désigne un type de prêt adossé à un actif « dur », tel que l’immobilier. Si vous êtes un investisseur immobilier ou un flipper de maison et que vous avez besoin de financement pour une transaction, un prêt d’argent dur pourrait être une bonne option à explorer.

Mais en tant que coach en investissement immobilier qui aide souvent les clients à naviguer dans le processus de transaction d’argent dur, je sais qu’il est important de comprendre d’abord les tenants et les aboutissants de ces prêts avant de prendre une décision finale.

Qu’est-ce que l’argent dur?’

L’argent dur est un type de prêt souvent utilisé dans l’investissement immobilier. Les prêts d’argent dur sont également appelés prêts basés sur des actifs, prêts relais ou prêts STABBL (prêts relais adossés à des actifs à court terme). Les prêts d’argent dur sont utilisés pour le financement à court terme, et les prêts sont toujours garantis par un actif. Les institutions financières traditionnelles n’offrent pas de prêts d’argent dur, de sorte que cette option de prêt n’est disponible que par l’intermédiaire de prêteurs privés et d’investisseurs individuels.

Comme je l’ai mentionné ci-dessus, les prêts en argent dur sont souvent utilisés par les investisseurs immobiliers, les palmes de maison et les promoteurs immobiliers. Ces types de prêts peuvent être un moyen plus rapide et plus facile d’obtenir un achat d’investissement sans avoir besoin d’un financement traditionnel ou du processus d’approbation requis par les institutions financières typiques. Étant donné que ces types de prêts sont fondés sur l’actif, ils ne dépendent pas de la solvabilité de l’emprunteur.

Quand est-il logique d’utiliser de l’argent dur dans des transactions immobilières?

Le but de l’utilisation de ces types de prêts est de sécuriser une propriété pour la rénover ou la développer et finalement la vendre à but lucratif. Un investisseur peut choisir un prêt d’argent dur plutôt qu’un prêt conventionnel en raison de la facilité d’accès aux fonds. Les options de prêt des institutions financières ont souvent des processus d’approbation compliqués et pèsent lourdement sur l’approbation de l’emprunteur. Les prêts d’argent dur sont basés sur des actifs et généralement garantis par une hypothèque, de sorte que leur processus d’approbation est beaucoup plus rapide. D’après mon expérience, les prêteurs examineront la propriété en question et pourront prendre une décision de prêt en quelques jours.

Ceci étant dit, ces prêts ne sont pas toujours le meilleur choix pour tout le monde. Comprenez que lorsque vous achetez un prêt d’argent dur, vous paierez une prime pour la commodité. Non seulement ces types de prêts comportent des points de pourcentage plus élevés que les prêts traditionnels, mais ils peuvent également entraîner des coûts et des frais supplémentaires. Les coûts de clôture de vos investissements seront probablement plus élevés avec une transaction en argent dur.

Un autre inconvénient à considérer est la période de remboursement raccourcie. Les prêts d’argent dur sont souvent subordonnés à un retour sur investissement rapide pour le prêteur. Cela signifie qu’ils dépassent rarement 24 mois et, dans de nombreux cas, doivent être remboursés en huit à 12 mois. Pour un investisseur, il est important que vous teniez compte des coûts supplémentaires et des délais raccourcis lorsque vous effectuez l’analyse de vos achats de placements pour vous assurer que l’argent dur est une option viable.

Que sont les points et les taux d’intérêt sur l’argent dur?

Les prêteurs d’argent dur facturent généralement des frais à l’emprunteur pour l’octroi du prêt. Ces frais sont appelés « points. »Les points sur un prêt d’argent dur sont généralement égaux à un point de pourcentage du prêt, mais peuvent aller de 2% à 4% du montant total prêté. Les taux d’intérêt sur un prêt d’argent dur peuvent varier considérablement en fonction du prêteur et de la transaction. J’ai trouvé que la plupart des prêteurs accorderont des prêts avec un taux d’intérêt fixe; cependant, dans certains cas, vous pourriez être en mesure de négocier un taux variable. Traditionnellement, les prêts en argent dur portent un taux d’intérêt de 10% à 15%, selon le prêteur et le risque calculé du prêt.

Quelles sont les exigences de l’emprunteur pour les prêts d’argent dur?

Les prêts en argent dur sont fournis par des particuliers et des entreprises, de sorte que les exigences de prêt peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre. Cependant, étant donné que l’emprunteur traite souvent de près ou directement avec le prêteur, il y a souvent beaucoup plus de place pour négocier les conditions. Si c’est la première fois que vous demandez un prêt, vous aurez probablement plus de mal à être approuvé et devrez peut-être fournir des informations supplémentaires qu’un investisseur chevronné n’aurait pas à fournir. En contrepartie d’un prêt d’argent dur, la plupart des prêteurs examineront les antécédents d’investissement de l’emprunteur, vérifieront la valeur de la propriété de l’actif en question et, dans des circonstances normales, exigeront un acompte de 30% à 40% pour garantir le prêt.

Conclusion

Les prêts en argent dur peuvent être un excellent moyen de sécuriser un investissement immobilier. Les investisseurs immobiliers, les palmes de maison, les promoteurs et les restaurateurs utilisent des prêts d’argent dur car c’est un moyen rapide et facile d’obtenir un financement. Par rapport à un prêt conventionnel, les taux d’intérêt sont plus élevés, mais le taux plus élevé est compensé par le fait que l’emprunteur peut accéder aux fonds beaucoup plus rapidement et que le prêt repose principalement sur l’actif acheté plutôt que sur l’approbation personnelle ou le crédit de l’emprunteur. Lorsque vous recherchez un prêteur d’argent dur, assurez-vous de trouver une entreprise de bonne réputation avec une longue et digne de confiance dans l’industrie.

Les informations fournies ici ne sont pas des conseils d’investissement, fiscaux ou financiers. Vous devriez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils concernant votre situation spécifique.

Forbes Business Council est la principale organisation de croissance et de réseautage pour les propriétaires et les dirigeants d’entreprises. Suis-je admissible?

Suivez-moi sur Twitter ou LinkedIn. Consultez mon site Web.