Pouvez-vous annuler une rente héritée?
Peut-être. Toutes les rentes ne sont pas du même type de rente. Tous les transporteurs ne sont pas les mêmes. Toutes les règles ne sont pas les mêmes. Rouler sur une rente n’est pas une carte blanche. Je vais vous donner un exemple. Vous êtes le fils et votre père est mort et vous laisse dans une rente. Certains transporteurs vous permettront de prendre un paiement de cinq ans de cette prestation de décès pour étirer cette obligation fiscale. Certains vous permettront d’annualiser ce montant au fil du temps. Certains vous permettront de prendre la totalité de la prestation de décès en espèces, puis d’autres vous permettront de la transférer, de la transférer à autre chose, mais pas à tous.
Encore une fois, lorsque cela se produit, lorsque vous héritez de la rente, que vous soyez le conjoint ou les enfants ou les petits-enfants, je vous implore de prendre rendez-vous avec moi ou avec quelqu’un d’autre en qui vous pouvez avoir confiance pour savoir ce que vous ne savez pas et quelles sont vos options pour votre rente héritée.
Devez-vous payer des impôts sur une rente héritée?
Vous le faites. Et c’est déroutant. Les compagnies d’assurance-vie émettent des rentes, mais les prestations de décès de rente sont imposables, elles ne sont pas exemptes d’impôt. Vous allez donc devoir payer des impôts sur une rente héritée. Maintenant, la bonne nouvelle est que la plupart des transporteurs, la plupart des compagnies de rente donneront des options de paiement à un conjoint survivant ou à un bénéficiaire. Évidemment, vous pourriez recevoir une somme forfaitaire et vous paierez des impôts sur cette somme forfaitaire. Ou vous pourriez dire : « Tu sais quoi ? Je ne veux pas le paiement forfaitaire. Je veux en quelque sorte étendre ces taxes. »Beaucoup de ces entreprises vous permettront de prendre cette prestation de décès sur une période de cinq ans. Pas tous, mais beaucoup. Et puis certains vous permettront d’annualiser, ce qui signifie transformer cette prestation de décès en un flux de revenus et ensuite étendre cette obligation fiscale sur votre espérance de vie.
L’essentiel est que, quelle que soit la façon dont vous avez choisi de recevoir des paiements, vous devrez payer l’IRS. Prenez donc votre temps lorsque vous décidez de la façon dont vous voulez prendre cet argent, comment vous voulez accéder à cette prestation de décès de la rente héritée./p >
Une rente héritée bénéficie-t-elle d’une augmentation de la base?
La réponse est non. Vous devrez payer des impôts sur ces gains en tant que nouveau propriétaire de rente. Si quelqu’un dit que vous pouvez vous déplacer en payant les impôts, il ne vous dit pas la vérité. Vous allez devoir payer les impôts sur ces gains. Et parfois, les implications fiscales peuvent être assez douloureuses parce que pour certaines de ces rentes différées comme les rentes variables ou tout ce qui augmente depuis longtemps, longtemps, le coût de base est très faible et l’obligation fiscale est très élevée parce qu’elle a augmenté.
Mais bon, c’est ce que c’est. Le big ole internal revenue service ne va pas changer les règles car elles permettent cette croissance à impôt différé pendant si longtemps. Ils vont avoir leur part. Mais vous devez comprendre que les rentes, malheureusement, ne bénéficient pas d’une base d’augmentation au moment du décès.
Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à réserver un appel en tête-à-tête avec moi à tout moment en utilisant ce lien.