Refinancer les Prêts Parent PLUS

Si vous avez souscrit un prêt Parent PLUS pour aider à payer les études de votre enfant, vous pourrez peut-être le refinancer pour abaisser le taux d’intérêt et, si vous le souhaitez, le transférer à votre enfant.

Ci-dessous, vous trouverez quelques prêteurs qui refinancent des prêts Parent PLUS, chacun avec des taux d’intérêt, des conditions et des avantages variables. Vous trouverez également des informations utiles qui peuvent vous aider à prendre la meilleure décision pour vos besoins.

Sur cette page:

• Prêteurs Qui Refinancent les Prêts Parent PLUS
• Comment Refinancer un Prêt Parent PLUS
• Pouvez-Vous transférer un Prêt Parent PLUS à un Enfant?
• Options De Remboursement Alternatives

Prêteurs Qui Refinancent Les Prêts De La Société Mère PLUS

Voici trois sociétés qui offrent le refinancement de prêts Parent PLUS :

Earnest

Earnest est notre partenaire de refinancement de prêts étudiants le mieux noté. Les emprunteurs peuvent refinancer les prêts Parent PLUS, mais ne pourront pas transférer le prêt à un enfant.

Un avantage unique du refinancement avec sérieux est que le prêteur permet aux emprunteurs de sauter un paiement par an sans pénalité. Cela peut être utile si, par exemple, une perte financière inattendue devait se produire.

Earnest s’efforce d’offrir un processus de demande et d’approbation unique aux personnes qui souhaitent refinancer des prêts Parent PLUS. Ils ne se contentent pas de regarder la cote de crédit du demandeur, mais ils essaient de tenir compte d’une grande variété de facteurs. Il n’y a pas non plus d’exigences de revenu définies.

• Pointage de crédit minimum : 650
• Taux variables: 3.21% – 8.72%
• Tarifs fixes: 3.21% – 8.77%
• Réduction de taux: 0,25% remise de paiement automatique
• Frais: Aucun
• Conditions de remboursement: 5 – 20 ans

ELFI

ELFI est un prêteur qui permet aux parents de refinancer leurs prêts Parents PLUS au nom d’un enfant. Les emprunteurs peuvent recevoir une estimation de taux avec une traction de crédit douce avant de soumettre une demande complète. Un conseiller en prêt étudiant vous guidera tout au long du processus en vous offrant de l’aide.

• Pointage de crédit minimum: 680
• Revenu annuel minimum: 35 000 Variables
• Taux variables: 3.50% – 6.01%
• Tarifs fixes: 3.30% – 6.69%
• Frais: Frais de retard de 5% ou 50 $, selon le moins élevé
• Conditions de remboursement: 5, 7 ou 10 ans

Citizens Bank

Citizens Bank est une banque nationale qui offre un produit de refinancement de prêt étudiant spécifique à ceux qui cherchent à transférer un prêt Parent PLUS à un enfant. Vous pouvez refinancer des prêts pour plusieurs enfants, même lorsqu’ils sont encore à l’école.

• Taux variables: 2.72% – 6.16%
• Tarifs fixes: 3.59% – 6.41%
• Réduction de taux: 0,25% de réduction de paiement automatique et 0.Réduction de fidélité de 25%
• Frais: Aucun
• Conditions de remboursement: 5, 7, 10, 15 ou 20 ans

Vous voulez en savoir plus sur vos options de refinancement de prêt Parent PLUS? Regardez cette vidéo LendEDU:

Comment refinancer un prêt Parent PLUS

Les prêts Parent PLUS ont actuellement des taux d’intérêt de 7,08%, mais ont varié entre 6,31% et 7,90% au fil des ans. De PLUS, les prêts ont généralement le taux d’intérêt le plus élevé de tous les prêts étudiants fédéraux. Pour cette raison, il peut être judicieux de refinancer votre prêt parent PLUS auprès d’un prêteur privé pour obtenir un taux inférieur.

Les prêteurs privés exigent que vous ayez un bon pointage de crédit et un revenu stable pour être admissible au refinancement. Si vous avez les deux, les étapes suivantes peuvent vous aider à démarrer:

1. Comparer les taux: Comparez votre taux d’intérêt actuel aux fourchettes estimées fournies par chaque société de refinancement de prêts étudiants. Vous pouvez commencer par les entreprises répertoriées sur cette page. Si un prêteur vous permet de vous préqualifier avec une vérification de crédit douce, vous pouvez le faire pour avoir une meilleure idée de votre taux. Pour compléter votre comparaison, vous pouvez utiliser notre calculateur de refinancement de prêts étudiants pour comparer les économies.
2. Vérifiez les conditions d’admissibilité: Une fois que vous avez trouvé un prêteur qui vous offre un taux d’intérêt inférieur, vérifiez les conditions d’admissibilité pour vous assurer de cocher toutes les cases.
3. Demander un nouveau prêt: Si le prêteur vous offre un taux d’intérêt inférieur, vous êtes prêt à soumettre votre demande. Si vous êtes approuvé à la suite d’une vérification de crédit rigoureuse, vos prêts Parent PLUS existants seront remboursés et vous serez responsable des paiements mensuels au nouveau prêteur.

Pouvez-vous transférer un Prêt Parent PLUS à un Enfant?

Lorsque vous refinancez des prêts Parent PLUS, vous pouvez avoir la possibilité de transférer le prêt à votre enfant en fonction du prêteur. Si vous voulez que votre enfant assume la responsabilité du prêt, assurez-vous que le prêteur avec lequel vous refinancez vous le permet.

Les prêteurs du tableau ci-dessous vous permettent de transférer un prêt Parent PLUS à un enfant.

Société	Taux (APR)	Montants des prêts	Transfert à l’enfant
ELFI	3.30% – 6.69%	$15,000+	Oui
Banque de Citoyens	2.72% – 6.41%	$10,000 – $500,000	Oui

Comment transférer un prêt Parent PLUS à un enfant

Vous ne pouvez pas transférer un prêt Parent PLUS à votre enfant par l’intermédiaire du ministère de l’Éducation. Cependant, vous pouvez le transférer en refinançant auprès d’un prêteur privé.

Votre enfant devra présenter une demande et avoir un bon pointage de crédit et un revenu stable. Le processus de demande exige généralement que l’enfant ait obtenu au moins un baccalauréat ou un diplôme supérieur.

Avantages du transfert à un enfant

Les avantages du transfert d’un prêt fédéral pour parents PLUS à un enfant sont que vous n’êtes plus responsable du paiement mensuel. De plus, le nouveau prêt peut avoir un taux d’intérêt inférieur à celui du prêt initial, et il est entièrement au nom de l’enfant.

Inconvénients du transfert à un enfant

En général, si le prêt Parent PLUS est refinancé, cela peut vous faire perdre les protections du programme de prêts fédéral, y compris l’option de remise de prêt de la fonction publique et les plans de remboursement axés sur le revenu. De plus, l’enfant assumera la responsabilité du prêt et cela pourrait créer un fardeau financier ou juridique s’il ne peut pas honorer son paiement mensuel.

Options de remboursement alternatives

Si vous détenez un prêt Parent PLUS, il existe des alternatives aux options traditionnelles de refinancement des prêts étudiants mentionnées ci-dessus. Ceux-ci incluent:

• HELOC: Cela signifie marge de crédit sur la valeur nette de la maison. Vous utilisez essentiellement la valeur nette de votre maison pour rembourser la dette de prêt étudiant. Il y a des risques à cette option, y compris le fait que si vous faites défaut sur ce prêt, vous pourriez perdre votre maison. En savoir plus sur ce processus avec notre page sur l’utilisation d’un HELOC pour rembourser les prêts étudiants.
• Marge de crédit non garantie : Une marge de crédit non garantie ne vous oblige pas à utiliser votre maison ou quoi que ce soit d’autre comme garantie. Vous pouvez rembourser des prêts, mais cette option n’est généralement disponible que pour les emprunteurs les plus solvables. Consultez notre page des meilleures marges de crédit personnelles pour voir nos meilleurs choix.

Si vous êtes prêt à refinancer votre prêt Parent PLUS, Earnest et ELFI sont nos partenaires les mieux notés qui offrent d’excellents produits.