Lorsque les prêteurs décident de vous offrir ou non un prêt, ce sont les informations contenues dans votre dossier de crédit qui constituent la base de leur décision. Ces informations aident également à lutter contre la fraude, car votre identité peut être vérifiée si vous êtes sur le rôle électoral.
Des problèmes peuvent survenir si vous omettez d’effectuer des remboursements aux fournisseurs de cartes de crédit et autres prêteurs, car chaque défaut de paiement est enregistré dans votre dossier de crédit. D’autres informations figurent également sur votre dossier de crédit, telles que les jugements rendus par un tribunal de comté à votre encontre et toute procédure d’insolvabilité que vous avez engagée.
Ces informations resteront dans votre dossier de crédit pendant une période de six ans et ne peuvent généralement pas être supprimées.
Qu’est-ce qu’un défaut ?
Si vous n’avez pas effectué de paiements à un prêteur, celui-ci peut prendre des mesures pour recouvrer la dette, en partie ou en totalité. Des avis de défaut peuvent être émis en ce qui concerne les prêts réglementés par la Loi sur le crédit à la consommation, ce qui signifie essentiellement des comptes de carte de magasin, des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts sur salaire.
Les prêteurs décident souvent de prendre des mesures après trois à six mois de paiements manqués, et la plupart des prêteurs prévoient un minimum de deux semaines pour effectuer le paiement intégral.
Si vous ne remboursez pas ce qui vous est dû, le prêteur émettra un avis de défaut qui sera enregistré sur votre dossier de crédit, potentiellement auprès des trois agences de référence de crédit du Royaume-Uni. Une fois que le défaut est apparu, il restera pendant une période de six ans et affectera votre capacité à obtenir du crédit ou d’autres formes d’emprunt à l’avenir.
Défauts de paiement et notation du crédit par les prêteurs
La période de six ans pendant laquelle un défaut persiste reflète le processus de notation du crédit par les prêteurs. Une fois les six années écoulées, le défaut de paiement « déposera » naturellement votre dossier de crédit, que vous remboursiez ou non encore la dette, car il est considéré comme n’étant plus pertinent à des fins de notation du crédit.
Une fois que le marqueur de défaut a disparu, il ne peut pas être réenregistré par le prêteur pour cette dette particulière.
Que se passe-t-il si vous constatez un JCC et un défaut de paiement pour la même dette?
Si vous avez fait l’objet d’un jugement d’un tribunal de comté, il est judicieux de vérifier qu’un marqueur de défaut n’a pas également été placé sur votre compte pour la même dette. S’il a, bien que vous ne puissiez pas en retirer un, vous pouvez inclure un avis de correction contre les entrées de votre rapport de crédit, indiquant que les deux entrées se rapportent à la même dette.
Cet avis de correction peut contenir jusqu’à 200 mots. Il sera vu par les prêteurs et pourrait influencer leur décision d’accorder des emprunts à l’avenir.
Scotland Debt Solutions peut vous aider à échapper à une spirale d’endettement qui commence souvent par l’avis de défaut d’un prêteur. Contactez l’un de nos experts pour discuter de vos options – nous offrons une première réunion gratuite.