Vous n’aurez peut-être pas à déménager si vous faites faillite. Cela dépend de choses comme si vous louez ou êtes propriétaire de votre maison et avec qui vous vivez.
La personne qui décide de ce qui devrait se passer au sujet de votre maison est appelée le » receveur officiel « .
Si vous souhaitez déménager après avoir fait faillite, il pourrait être plus difficile d’obtenir une hypothèque ou une nouvelle location pendant plusieurs années. En effet, la faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 6 ans.
Si vous louez votre maison
Si vous louez votre maison, il est peu probable que vous la perdiez en faisant faillite. Le receveur officiel doit vous laisser garder assez d’argent pour payer votre loyer.
Votre propriétaire ne sera généralement pas informé de votre faillite à moins que vous ne soyez en retard sur votre loyer. C’est ce qu’on appelle être en « arriérés ».
Si vous avez payé tout votre loyer et que le séquestre officiel souhaite toujours contacter votre propriétaire, vérifiez votre contrat de location. Si votre contrat de location indique qu’il s’agit d’une location « assurée », « protégée » ou « sécurisée », le séquestre officiel ne devrait pas dire à votre propriétaire que vous avez fait faillite.
Si votre contrat de location stipule qu’une personne en faillite ne peut pas être locataire dans votre maison, votre propriétaire pourrait vous laisser rester si vous continuez à payer le loyer.
Votre propriétaire peut vous expulser s’il y a une autre raison, comme des arriérés de loyer. Vous pouvez:
- vérifiez comment gérer les arriérés de loyer si vous louez auprès d’un propriétaire privé
- vérifiez comment gérer les arriérés de loyer si vous louez auprès du conseil
Si vous êtes propriétaire de votre maison
Si vous êtes propriétaire de la maison dans laquelle vous habitez, le séquestre officiel pourrait vouloir la vendre pour vous aider à payer vos dettes de faillite.
Vous ne devez pas donner votre maison ou la vendre pour moins que cela ne vaut la peine d’essayer d’éviter que le destinataire officiel ne la vende. Si le destinataire officiel découvre que vous avez fait cela:
- vous devrez peut-être suivre des règles supplémentaires appelées ordonnance de restriction de faillite (BRO)
- vous pourriez être condamné à une amende ou à une prison
- le séquestre officiel peut reprendre votre maison à la personne que vous avez donnée ou vendue à
Si vous avez déjà donné ou vendu votre maison à quelqu’un, vous pouvez vérifier quand vous pourriez obtenir un BRO.
Si vous êtes toujours propriétaire de votre maison, vous pourrez peut-être arrêter ou retarder la vente du destinataire officiel.
Pour déterminer ce qui se passera à propos de votre maison, vous devez suivre ces étapes:
- Vérifiez si quelqu’un d’autre a un droit légal sur votre maison
- Vérifiez si vous pouvez arrêter ou retarder la vente de votre maison par le séquestre officiel
- Vérifiez ce qu’il faut dire au séquestre officiel
- Vérifiez si votre prise en charge des intérêts hypothécaires pourrait changer
- Vérifiez ce qui se passe si votre maison n’a pas été vendue après 3 ans
Vérifiez si quelqu’un d’autre a un droit légal sur votre maison
Quelqu’un pourrait avoir un droit légal sur votre maison si soit:
- vivre avec vous
- aide à payer votre maison – par exemple, s’ils ont payé une partie du dépôt ou de l’hypothèque
Si quelqu’un vit avec vous et qu’il s’agit de votre femme, mari, partenaire civil ou enfant, ils ont le droit légal de rester dans la maison.
Si quelqu’un a aidé à payer votre maison, il pourrait avoir droit à une partie de l’argent si votre maison est vendue. Leur part est appelée leur « intérêt bénéficiaire ».
Une personne peut avoir un intérêt bénéfique même si elle n’est pas propriétaire de la maison ou si elle habite ailleurs.
L’intérêt bénéficiaire de chaque personne est le montant d’argent qu’elle obtiendrait après le remboursement de tout ce qui est garanti sur votre maison, par exemple des hypothèques ou des prêts.
Si vous possédez le bien conjointement, l’intérêt bénéficiaire est normalement partagé à parts égales entre vous et les autres propriétaires.
Si un autre propriétaire a payé plus que vous, il pourrait avoir droit à une part plus importante. Parlez à un conseiller si vous devez prouver que quelqu’un devrait avoir une part plus importante que vous.
Vérifiez si vous pouvez arrêter ou retarder la vente de votre maison par le destinataire officiel
Vous pourriez être en mesure d’arrêter ou de retarder la vente de votre maison si:
- quelqu’un d’autre a un droit légal sur votre maison
- quelqu’un achètera votre part de la maison
- votre prêt hypothécaire couvre la majeure partie ou la totalité de la valeur de votre maison – appelée » équité faible ou négative’
Si quelqu’un d’autre a un droit légal sur votre maison
Le séquestre officiel ne vendra généralement votre maison qu’après une faillite d’un an. En effet, une personne ayant un droit légal sur votre maison a plus de droits de la conserver pendant un an après votre faillite.
Si vous devez garder votre maison plus d’un an, vous devrez démontrer qu’il existe des circonstances exceptionnelles qui vous empêchent de déménager plus tôt. Par exemple, vous ne pourrez peut-être pas déménager plus tôt si quelqu’un avec qui vous vivez:
- est à l’école et a besoin de garder le soutien qu’ils reçoivent de l’école
- a un problème de santé mentale
- est handicapé et la maison a été adaptée à leurs besoins
- a plus de 70 ans
Si vous devez garder votre maison pendant plus d’un an, parlez-en à un conseiller pour découvrez si votre situation est exceptionnelle.
Si quelqu’un achète votre part
Vous pourrez peut-être empêcher la vente de votre maison si quelqu’un accepte d’en acheter votre part.
Il est important de se rappeler que vous ne pouvez pas simplement céder votre part de votre maison à quelqu’un d’autre pour éviter qu’elle ne soit vendue. Si vous voulez vendre votre action, vous devez le faire à la valeur marchande.
Si vous possédez votre maison par vous-même, vous devez obtenir l’autorisation du séquestre officiel avant de la vendre. En effet, le séquestre officiel a le contrôle de votre maison une fois que vous avez fait faillite.
Si vous êtes propriétaire de votre maison avec quelqu’un d’autre, vous n’avez pas besoin de l’autorisation du séquestre officiel pour vendre votre part. Vous devriez toujours en informer le destinataire officiel avant de le vendre.
Si votre maison a des capitaux propres faibles ou négatifs
Votre maison ne sera pas vendue à moins que la valeur de votre action ne dépasse £ 1,000, une fois les frais de vente retirés.
Si votre part est supérieure à £ 1,000, le destinataire officiel pourrait toujours ne pas vendre votre maison. Cela dépend de combien d’argent il resterait après avoir payé les frais de vente.
2 ans et 3 mois après la prise de l’ordonnance de faillite, la situation sera réexaminée. Si votre part dans la propriété est encore faible, il est peu probable que la maison soit vendue.
Le destinataire officiel peut demander une commande afin de pouvoir vendre votre maison à un moment donné dans le futur, tant que vous en êtes toujours propriétaire. La commande est appelée » commande de charge « .
Si le séquestre officiel a une ordonnance de mise en accusation et décide de vendre votre maison, il doit d’abord obtenir l’autorisation du tribunal.
Vérifiez ce qu’il faut dire au destinataire officiel
Le destinataire officiel doit tenir compte de toutes vos circonstances lorsqu’il décide quoi faire pour votre maison.
Parlez à un conseiller pour savoir quelles circonstances vous devez informer le destinataire officiel.
Vérifiez si votre soutien aux intérêts hypothécaires pourrait changer
Si vous avez un soutien au prêt à intérêt hypothécaire (PMI), vous devriez également vérifier comment votre PMI pourrait changer.
Vérifiez ce qui se passe si votre maison n’a pas été vendue après 3 ans
Votre intérêt bénéficiaire dans votre maison redeviendra le vôtre si le séquestre officiel n’a fait aucune des actions suivantes dans les 3 ans suivant la date de votre ordonnance de faillite a été rendue:
- vendu votre intérêt bénéficiaire à quelqu’un comme votre partenaire, ami ou membre de votre famille
- demandé au tribunal une ordonnance que vous et toute autre personne vivant dans votre maison devez quitter
- demandé au tribunal une ordonnance de mise en accusation
- convenez que vous leur paierez le montant de votre intérêt bénéficiaire
Si vous êtes sans-abri à cause d’une faillite
Si vous risquez d’être sans-abri à cause d’une faillite ou si cela vous est déjà arrivé, vous devez contacter votre conseil local dès que possible. Ils examineront votre situation pour voir si vous êtes admissible à une aide pour le relogement.
Dites au conseil que vous êtes sans abri à cause de votre faillite. Si vous perdez votre maison à cause de problèmes financiers, le conseil ne devrait pas décider que vous vous êtes fait sans abri – ce qu’on appelle être « intentionnellement sans abri ».
Si le conseil dit qu’il ne vous aidera pas parce que vous êtes intentionnellement sans abri, vous pourrez peut-être contester sa décision. Vérifiez si vous pouvez contester la décision du conseil concernant votre demande d’itinérance.