| Taux | Paiement Mensuel | Total Des Intérêts Payés Sur 30 Ans |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
Une différence de 1 % dans les taux d’intérêt entraîne le paiement d’un montant supplémentaire de 60 $ avec chaque paiement hypothécaire mensuel. Cela représente 720 a par année et 21 600 over sur la durée de vie d’un prêt hypothécaire de 30 ans. Bien sûr, si votre prêt est d’un montant plus élevé, le paiement mensuel supplémentaire et les intérêts à vie seraient encore plus élevés.
Quand verrouiller
Il y a des raisons claires de verrouiller un taux. En raison de la peur de la hausse des taux, de nombreux emprunteurs se précipitent pour verrouiller un taux dès que possible. Bien que cela puisse sembler être une bonne stratégie, ce n’est pas nécessairement le meilleur plan d’action dans toutes les situations.
Alors que des taux d’intérêt plus bas aident les emprunteurs à économiser de l’argent, le verrouillage d’un taux a souvent un coût. Certains prêteurs facturent un dépôt de garantie de taux hypothécaire, tandis que d’autres offrent un taux de garantie en échange d’un taux d’intérêt légèrement supérieur au taux en vigueur au moment de la mise en place du verrou et / ou exigent que les emprunteurs paient un nombre spécifique de points pour obtenir le taux d’intérêt souhaité. Les points peuvent être fixes ou flottants. Les points fixes font référence à un nombre défini de points; avec les points flottants, le taux d’intérêt est verrouillé, mais le nombre de points qui doivent être payés pour garantir le taux peut changer avec le temps.
De nombreux prêteurs fonctionnent selon un système à plusieurs niveaux. Les serrures tarifaires pour 30 jours ou moins sont généralement gratuites. Certains prêteurs prolongent les verrous gratuits pendant 45 jours ou plus. Les périodes plus longues comprennent des frais plus élevés progressivement, qui augmentent souvent parallèlement à des augmentations de 30 jours pendant la période de verrouillage. Une écluse de 90 jours coûtera plus qu’une écluse de 60 jours; une écluse de 120 jours coûtera plus qu’une écluse de 90 jours. Un quart de point de frais supplémentaires pour chaque prolongation de 30 jours est courant, bien que les frais varient considérablement selon le prêteur.
Si le prêt ne se ferme pas avant la fin de la période de blocage, le taux garanti expire et tout dépôt que vous avez effectué peut être confisqué au prêteur. Si la date d’expiration passe à cause de quelque chose que vous avez fait ou omis de faire, vous pourriez avoir de la chance, mais si la date passe à la suite d’une action ou d’une inaction du prêteur, le taux convenu peut toujours être disponible.
Limites d’un blocage des taux hypothécaires
Bien que le blocage d’un taux d’intérêt spécifique protège les emprunteurs contre la hausse des taux d’intérêt, il peut également les empêcher de profiter de la baisse des taux d’intérêt. Certains prêteurs offrent un verrouillage du taux hypothécaire à la baisse, ce qui permet aux emprunteurs de faire un choix unique pour échanger leur taux actuel contre un taux inférieur si les taux ont baissé. Découvrez si un prêteur offre un flotteur vers le bas avant de conclure un accord de verrouillage des taux.
Même avec un verrou de taux et un verrou de taux hypothécaire flottant vers le bas, il est possible de finir par payer un taux d’intérêt plus élevé que le taux que vous avez accepté lorsque vous avez signé pour le verrou. Cela se produit parce que de nombreux prêteurs incluent un « plafond » avec l’accord de verrouillage. Le plafond permet au taux garanti d’augmenter si les taux d’intérêt augmentent avant le règlement. Parce que le plafond fixe une limite sur le montant que le taux peut augmenter, il offre une certaine protection contre la hausse des taux d’intérêt.
La ligne de fond
Lorsque vous envisagez une hypothèque, magasiner pour de bonnes affaires est une bonne politique. Parce que les taux et les frais peuvent varier considérablement, vérifier les offres de plusieurs prêteurs peut entraîner de sérieuses économies. En plus de magasiner, assurez-vous d’obtenir des verrous de taux par écrit. La hausse des taux signifie une hausse des bénéfices pour les prêteurs, de sorte qu’ils sont tous incités à augmenter le taux dans la mesure du possible.