jelzáloghitel-módosítás

még a legjobb időkben is, a havi jelzálog-kifizetések ritkán olyan kényelmesek, mint egy pár régi papucs.

az ingatlan “boom” félrevezető. Lehet, hogy a házak eladják a kért árat, de ez nem segíti a nem eladókat, hogy pénzügyileg elveszítsék a földet, és megpróbálják megállítani a csúszást a kizárásba.

a régi rossz időkben a problémás jelzálog sírva lakáshitel módosítások még mindig itt. A jelzálog-módosítások szükségessége természetesen nem tűnt el a Covid-19 járvány nyomán.

néhány hitelfelvevők keres (kétségbeesetten sok esetben) a fajta megkönnyebbülés által kínált jelzáloghitel módosítások.

néhány módosítás csak a hitelezők számára is működhet.

mi a jelzáloghitel módosítása?

egyszerűen fogalmazva, hitel módosítása a változás, hogy a hitelezők, hogy a feltételek egy meglévő jelzálog.

az ilyen változtatások általában azért történnek, mert a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni az eredeti kölcsönt. A legtöbb sikeres hitelmódosítási folyamatot ügyvéd vagy elszámoló társaság segítségével tárgyalják. Egyes hitelfelvevők jogosultak állami támogatásra a hitel módosításában.

mi van benne a jelzálog-társaság számára?

a hitel módosítása közel sem olyan költséges a hitelező számára, mint az alapértelmezett és / vagy a kizárás. A jelzálog cég azt akarja, hogy tartsa meg a házban, csak annyi, mint azt szeretné, hogy maradjon.

Hogyan Működik A Jelzálog Módosítása?

lakáshitel módosítása jelentheti a hitel feltételeinek meghosszabbítását, a kamatláb csökkentését vagy az állítható kamatozású jelzálogról a fix kamatozású kölcsönre való áttérést. A cél minden esetben? Kezelhetőbb havi kifizetések.

míg a módosítás valószínűleg negatívan befolyásolja a hitel pontszámát, ez nem befolyásolja olyan drasztikusan, mint a kizárás.

Ki jogosult otthoni jelzálog-módosításra?

a top jelöltek jelzálog módosítás lakástulajdonosok mögött a kifizetések, vagy a lemaradás veszélye, és azok, akik szembesülnek a potenciális kizárás eredményeként váratlan vagy elkerülhetetlen (és bizonyítható) pénzügyi nehézségek.

hozzájáruló tényezők, amelyek ösztönözhetik a lakáshitel módosítási kérelem tartalmazza:

• munkanélküliség vagy egyéb jövedelemkiesés
• megnövekedett megélhetési költségek
• orvosi számlák
• válás vagy különválás
• családtag halála
• fogyatékosság
• Ön nem jogosult refinanszírozni
• Ön legalább egy rendszeres jelzálogfizetés mögött van, vagy azt mutatja, hogy a fizetés hiánya küszöbön áll.
• természeti vagy bejelentett katasztrófa.
• nem biztosított vagyonvesztés.

a hitelezők szinte mindig megvizsgálják a hitelfelvevő követeléseit, és mérlegelik azokat annak valószínűségével szemben, hogy az ügyfél teljesítheti a módosított hitel kötelezettségeit.

ha a háztulajdonos jelzálogát szövetségi ügynökségek vagy programok támogatják, akkor jogosultak lehetnek kormányzati jelzáloghitel-módosító programokra.

kormányzati jelzáloghitel-módosító programok a következők:

• Fannie Mae és Freddie Mac: rugalmas módosítási Program áll rendelkezésre azoknak a lakástulajdonosoknak, akiknek jelzáloghitelei a Fannie Mae és a Freddie Mac tulajdonában vannak. A program lehetővé teszi a hitelezők nagyobb rugalmasságot értékelésében hitelfelvevők. Ha kilép a jelzálog türelem, és még nem képes a havi fizetés, a flex program lehet A következő logikus lépés.
• FHA hitelek: az FHA home Affordable Modification Program (HAMP) elérhető az FHA biztosított jelzáloggal rendelkező lakástulajdonosok számára, akik nem jogosultak más veszteségcsökkentési folyamatokra. Megköveteli, hogy a háztulajdonos teljesítsen egy próbafizetési tervet.
• VA lakáshitelek: A gyenge hiteltörténettel rendelkező VA lakáshitel-kérelmezők, beleértve a csődöt és a kizárást, gyakran könnyebben jogosultak VA-hitelekre, mint ha hagyományos finanszírozást keresnek.
• a CARES Act pénzügyi támogatási rendelkezései: a Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES Act) 2,2 billió dollárt különített el, hogy gyors segítséget nyújtson a Covid-19 pénzügyi támogatásra szoruló embereknek.

egyes magánhitelezők kiterjeszthetik a CARES törvényben előírtakhoz hasonló segélyprogramokat.

milyen típusú Hitelmódosítási programok léteznek?

ha más nem, a nagy recesszió és jelzálogválság a hitelezőket és a jelzálog-szolgáltató vállalatokat jobban összehangolta a veszélyeztetett lakástulajdonosok igényeivel. (Segített, hogy a Kongresszus és a Fehér Ház a nyakukban lihegett, de ne vitatkozzunk a fejlődésről.)

manapság a legtöbb hitelező rendelkezik olyan programokkal, amelyek célja a hitelfelvevők nehéz időkben történő látása, miközben otthonukban tartják őket. Ha a hitelező nem, kérdezze meg őket, vagy egy lakás-és Városfejlesztési (HUD) jóváhagyott tanácsadót arról, hogy jogosult-e olyan programokra, amelyek segíthetnek a módosítási folyamatban.

a HAMP — az otthoni megfizethető módosítási Program — 2016 végén lejárt. Utódja a Flex Modification program, amelyet a Fannie Mae és a Freddie Mac felügyel. Azok a hitelfelvevők, akiknek jelzálogkölcsönei Fannie vagy Freddie alá tartoznak, jogosultak lehetnek.

HARP — a Home Affordable Refinance Program — segített refinanszírozni a víz alatti lakástulajdonosokat új, megfizethetőbb jelzálogkölcsönökbe. A HARP 2018 végén lejárt. Most ott van a Fannie Mae magas hitel-érték refinanszírozási opciója, és a Freddie Mac-től az Enhanced Relief Refinance program.

következő lépések Ha módosítani kell a jelzálog

ha biztos benne, hogy baj lesz, azonnal forduljon a jelzálogjogosulthoz (jelzálogjogosulthoz), telefonon vagy online. Magyarázza el helyzetét, és érdeklődjön a rendelkezésre álló lehetőségekről. Más tényezők egyenlőek, a hitelezők nagyobb valószínűséggel dolgoznak a veszélyeztetett ügyfelekkel, akik proaktívak a helyzetükben.

a módosítási alkalmazások hitelezőtől/szolgáltatótól/szolgáltatótól függően változnak. Valószínűleg felkérést kap arra, hogy igazolja pénzügyi nehézségeit; néhánynak szüksége lesz egy levélre, amely elmagyarázza a nehézségeket, és miért szükséges a módosítás.

ezen túl készen áll arra, hogy részletesen dokumentálja pénzügyeit, nem kevesebb, mint amikor az eredeti jelzálogot kérte.

néhány információ, amelyet meg kell adnia:

• jövedelem: mennyit keres, annak forrásait és egyéb pénzügyi forrásait.
• kiadások: a kiadások nyilvántartása — mennyit és hová megy; készüljön fel kategorizálni (ház, szállítás, élelmiszer, ruházat stb.)
• dokumentumok: Készítsen biztonsági másolatot a kimutatásokról paystubokkal (vagy nyereség/veszteség kimutatásokkal, ha önálló vállalkozó), bank-és hitelkártya-kimutatásokkal, kölcsönszerződésekkel, befektetési jelentésekkel, legutóbbi adóbevallásokkal és egyéb létfontosságú dokumentumokkal.

csakúgy, mint egy jelzálog-alkalmazás, a hitel módosítása alkalmazás órákig is eltarthat. Miután összegyűjtötte a dokumentumokat és a kapcsolódó információkat-ami időigényes lehet, még a jól szervezett pályázó számára is -, űrlapokat kell kitölteni. Is, a hitelező valószínűleg rendkívül különös, hogy hogyan akar információt formázott.

miután mindent benyújtott, győződjön meg róla, hogy naprakészen tartja az adatait, a helyettesítő dokumentumokkal időben. A hitelmódosítási kérelmezők körében gyakori panasz, hogy a hitelezők ugyanazt a dokumentumot kérik újra és újra, leggyakrabban azért, mert az eredeti dokumentumok elavultak. (Végül is nem a tiéd az egyetlen módosítás, amelyet feldolgoznak.)

hetekbe telhet, mire a hitelező választ ad, és hetekbe telik, hogy megváltoztassa a kölcsönt, ha jóváhagyják. A kérelmek többségét elutasítják. Közben, Hiszed vagy sem, az óra továbbra is ketyeg a kizárás.

Tippek a szerzés egy jelzálog módosítás jóváhagyott

szerzés egy jelzálog módosítás jóváhagyott nem könnyű, de meg lehet csinálni, ha hajlandó egy kis extra munka előkészítése a szükséges dokumentumokat a hitelező.

néhány tipp a felkészüléshez:

• alkalmazza, amint lehet. A lakáshitel-módosítások nem biztos dolog, és nehezebben biztosíthatók, ha megvárják, amíg a kizárási eljárás folyamatban van.
• figyeljen a részletekre. A hitelező gondosan áttekinti az Ön által megadott információkat. A jövedelem alulbecslése vagy túlbecsülése alkalmazásmegtagadást eredményezhet.
• küldje el a hitelszolgálatok által kért összes elemet. Nem fogják feldolgozni a jelentkezését, amíg az összes űrlapot ki nem töltik és meg nem kapják. Ismét részletek, Részletek. Nagyon figyeljen rájuk.
• tartsa meg a szerviz által megadott összes információt. Néha hibáznak. Szüksége lesz az összes levelezés dokumentációjára, ha megtámadja a kizárást annak alapján, hogy a Szolgáltató nem tartotta be a Szervizelési törvényeket.
• állítson össze egy új havi költségvetést. A Szolgáltatónak tudnia kell, hogy elég komoly ahhoz, hogy kivágja az összes felesleges kiadást.
• írj egy nehézségi levelet, és alaposan gondold át. A hitelezők válaszolhatnak az Ön szívből jövő okaira, hogy minden áron meg akarják tartani otthonát, feltéve, hogy az összes dokumentumot benyújtják, és a pénzügyi előrejelzések támogatják a módosított hitelre vonatkozó képességét.
• Ismerje meg a jelzálog-módosítást szabályozó törvényeket. A tájékoztatás veri az alternatívát, ha ez azt jelenti, hogy különbség van az otthonában és a kizárás között.

Mi Baj Lehet?

a jelzáloghitel-módosítások nem buktatók nélkül. Nem számít, mennyire koncentrált a figyelmet a részletekre, a hitel pontszám szinte biztosan lesz egy hit a lakáshitel módosítása. Gyakran előfordul, hogy a háztulajdonos nem kap jóváhagyást a hitel módosítására, kivéve, ha bizonyíték van egy vagy több elmaradt kifizetésre. Azok a nem Fogadott kifizetések fáj a hitel pontszám. A lakáshitel-módosítás ugyanezt teszi.

túl a történetek a hitelezők vesztes dokumentáció (másolatokat mindent küld), vagy egyszerűen elutasítja a kérelmet, annak ellenére, hogy a legjobb erőfeszítések Ahhoz, hogy minden kérés, vigyázz átverés művészek, akik azt állítják, hogy a munka az Ön nevében.

ha lehetséges, konzultáljon egy HUD-minősített tanácsadóval. Vagy bonyolultabb pénzügyi esetekben keressen egy ingatlanügyvédet, aki tapasztalt a lakáshitel-módosításokban.

mindent megtett az ésszerűség határain belül, hogy a kifizetések naprakészek legyenek? Meg tudja mutatni, hogy csökkentette kiadásait, vagy megtalálta a jövedelem növelésének módjait? Újra, egy HUD-tanúsítvánnyal rendelkező tanácsadó lehet a legjobb megoldás, mint hangzó testület.

lakáshitel módosítás alkalmazások kap elutasította a különböző okok miatt. Van fellebbezési eljárás, de, újra, az időzítés minden. Csak akkor fellebbezhet, ha 90 nappal a kizárás eladása előtt elküldte a jelzálog-támogatás iránti kérelmet, és a bank megtagadta az általa kínált próbaverziós vagy állandó hitelmódosítási programokat.

a fellebbezést az eredeti kérelem elutasítását követő 14 napon belül kell benyújtani. A Szolgáltatónak a fellebbezést olyan személyhez kell rendelnie, aki nem volt felelős a kérelem elutasításáról szóló eredeti döntésért.

ha másodszor is elutasítják, nem fellebbezhet újra. Ha a szolgáltató úgy dönt, hogy kölcsönmódosítást kínál Önnek, akkor 14 nap áll rendelkezésére annak elfogadására vagy elutasítására.

sajnos bárki, aki pénzügyi nehézségekkel küzd, a csalók célpontja.

legyen éber. Ha a mentési ajánlat túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, valószínűleg túl jó ahhoz, hogy igaz legyen. Óvakodj bármitől vagy bárkitől, aki előzetes díjat igényel, hogy tegyen valamit, amit maga is megtehet.

a hitelező azt akarja, hogy sikeres legyen a kölcsön visszafizetésében, így ha van mód arra, hogy ezt lehetővé tegye, segítenek megtalálni.

Jelzálogmódosítási alternatívák

a hajó újbóli helyrehozása nehéz lehet, de nem lehetetlen. És vannak más lehetőségek is a bajba jutott lakástulajdonosok számára.

• jelzálog refinanszírozási — a 15 éves refinanszírozási kínálna hosszú távú megtakarítások, de ez nem egy praktikus alternatíva, mivel a havi fizetés növelné a rövid távú. Valaki számára, akinek már gondjai vannak a havi kifizetésekkel, jobb megoldás egy 30 éves fix kamatozású refinanszírozás biztosítása magasabb kamatlábbal, de alacsonyabb havi fizetéssel.
• jelzálog-visszafizetési tervek-Ez lehet egy lehetőség, ha refinanszírozási nem. ez lehetővé teszi a háztulajdonos, hogy szét a késedelmes összeg több hónap alatt – hozzá a jelenlegi jelzálog-fizetés.
• segítség fizet a jelzálog-segítség nem jön húrok nélkül, de nem sok mást sem.Kérdezze meg hitelezőjét vagy egy Fannie Mae jelzáloghitel-súgót.
• jelzálog tolerancia — a tolerancia, a háztulajdonos és a hitelező megállapodnak abban, hogy felfüggeszti vagy csökkenti a jelzálog kifizetések egy meghatározott ideig. Ennek oka lehet fogyatékosság, munkahely elvesztése, válás, természeti katasztrófa vagy más életet megváltoztató események. A tolerancia nem befolyásolja a hitel pontszámokat, de a türelemhez vezető körülmények – elmaradt kifizetések – befolyásolják ezt a pontszámot.
• Mortgage Credit Counseling-túl egyszerű azt mondani, ha több Első alkalommal homebuyers támaszkodott jelzáloghitel tanácsadás lehet, hogy kevesebb szükség van a lakáshitel módosítások vagy más javító programok segítségével bajba jutott lakástulajdonosok. Néha, az élet eseményei egyszerűen szabotálják a legjobban lefektetett terveinket. De minden bizonnyal jelzáloghitel tanácsadás lehet egy fontos eszköz a hazai vevő szüksége jelzálog fizetési mentesség.