1. Ritardo gratificazione. Più di otto su 10 high-net worth investitori dicono che investire in obiettivi a lungo termine è più importante di finanziamento corrente vuole e ha bisogno. “Se hai intenzione di ridurre la costruzione della ricchezza a una cosa semplice, ho difficoltà a pensare a una caratterizzazione migliore della capacità di ritardare la gratificazione”, afferma Greg McBride, capo analista finanziario per il sito finance Bankrate.com. “Se si spendono prima e cercando di salvare ciò che è rimasto, spesso troverete che nulla è rimasto.”
Considera: se metti 1 100 verso il tuo pensionamento ogni mese-piuttosto che spendere quei soldi-alla fine di 20 anni, avresti circa $40.000, assumendo un tasso di rendimento del 5%. Se invece, si aveva appena speso che each 100 ogni mese, si sarebbe perso su più di earnings 15.000 in guadagni. Naturalmente, non tutti possono ascoltare questo consiglio come “non si può ignorare le vostre esigenze attuali” se hanno bisogno di finanziamenti, dice Joe Duran, CFA, l’amministratore delegato della società finanziaria United Capital e autore di “The Money Code.”Assicurati solo di capire la differenza tra i bisogni (cibo di base, riparo, vestiti, ecc.) e vuole, aggiunge.
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2. Utilizzare credito strategicamente. Circa due su tre investitori high net worth dicono che considerano il credito un modo decente per costruire ricchezza, e quattro su cinque dicono di sapere quando e come usarlo a loro vantaggio finanziario, lo studio di fiducia degli Stati Uniti ha anche trovato.
Naturalmente, questa strategia non è priva di rischi — ricorda, il credito può essere costoso. Ma alcuni consiglieri dicono che gli individui esperti possono prendere questo consiglio a cuore. McBride afferma che i consumatori possono farlo in diversi modi: Coloro che pagano i loro saldi di carta di credito in pieno ogni mese dovrebbe utilizzare una carta rewards e guadagnare denaro o altri vantaggi per la spesa che farebbero comunque. Si potrebbe anche, piuttosto che correre a pagare giù il vostro mutuo o prestiti agli studenti (supponendo che questi sono a basso tasso, prestiti fissi), pagare loro giù nei tempi previsti e invece utilizzare quei soldi in più per puntellare i vostri fondi pensione, dice; in questi casi si è, in un certo senso, utilizzando i soldi della banca o il governo prestato (Naturalmente, è necessario effettuare i pagamenti richiesti su questi prestiti.)
3. Utilizzare una strategia a lungo termine, buy-and-hold. Completamente 85% degli investitori high-net worth dicono che hanno fatto i loro maggiori guadagni di investimento attraverso a lungo termine buy and hold strategie (in cui si acquista investimenti e tenere su di loro per molti anni), e lo hanno fatto utilizzando per lo più azioni tradizionali e obbligazioni (89% preferisce questo approccio).
È un consiglio provato e vero che Warren Buffett stesso ha sposato. Quest’anno, quando gli è stato chiesto dagli host “On The Money” della CNBC cosa dovrebbero fare gli investitori preoccupati per le gravi fluttuazioni del mercato, ha detto “Direi loro di non guardare il mercato da vicino the il denaro viene fatto in investimenti investendo investing e possedendo buone aziende per lunghi periodi di tempo. Se comprano buone aziende, le comprano nel tempo, faranno bene tra 10, 20, 30 anni.”
4. Prendi decisioni di investimento attente alle tasse. Più della metà degli investitori con un patrimonio netto elevato concorda sul fatto che le decisioni di investimento che influiscono sulle implicazioni fiscali sono meglio che perseguire rendimenti più elevati indipendentemente dalle implicazioni fiscali, ha concluso lo studio sulla fiducia degli Stati Uniti. Questo perché, come dice McBride, ” ciò che conta davvero è la retribuzione netta: quanto stai veramente compensando dopo le tasse.”Cosa c’è di più,” cattiva gestione fiscale sui vostri investimenti può portare a dover rinunciare fino al 40% dei vostri guadagni ogni anno, ” dice Duran.
Gli investitori medi possono prestare attenzione a questo consiglio investendo i loro risparmi per la pensione in piani con agevolazioni fiscali come un 401(k) o IRA, risparmiando per il college del loro bambino in un piano 529, o incassando denaro in un conto di spesa flessibile.
5. Investire in attività materiali. Circa la metà degli investitori con un patrimonio netto elevato afferma di avere alcune attività tangibili come gli investimenti in immobili o terreni agricoli che possono produrre reddito e crescere nel tempo in valore. “Ci sono meriti per il settore immobiliare come diversificatore e fonte di reddito; è prezioso per un portafoglio a tutto tondo”, afferma McBride. Tuttavia, ciò che costituisce l’asset allocation di qualcuno e quali asset class usano al di là di azioni e obbligazioni dovrebbe davvero essere una decisione personalizzata, afferma Jimmy Lee, CEO del Wealth Consulting Group di Las Vegas. “Ad esempio, se qualcuno possiede già un sacco di immobili potrebbe non essere prudente per un consulente suggerire di acquistare di più attraverso di loro.”