Il Dipendente Federale del Gruppo Programma di Assicurazione sulla Vita, o FEGLI, e quanto può costare
Edward A. Zurndorfer–
al Momento di entrare in servizio federale come un full-time o part-time, a tempo indeterminato dipendente, un individuo ha la possibilità di far parte del federal government-sponsored gruppo di assicurazione sulla vita di termine programma chiamato il Dipendente Federale di Gruppo di Assicurazione sulla Vita (FEGLI) programma. Nella prima delle due colonne di FEDZONE che spiegano come funziona FEGLI compreso il suo costo per i dipendenti, questa colonna spiega le diverse parti di FEGLI e le elezioni specifiche che gli iscritti devono fare.
FEGLI “Assicurazione di base”
Entrando nel servizio federale, un dipendente a tempo pieno o part-time viene automaticamente iscritto (senza dover fornire prove di assicurabilità medica) nell’assicurazione “di base”. L’assicurazione “di base” copre la vita del dipendente per tutto ciò che è maggiore: (1) la paga annuale del dipendente, come mostrato sul SF 50 – Avviso di azione del personale del dipendente; o (2) $10.000.
Questo è chiamato l’importo dell’assicurazione di base, o BIA. Il governo federale paga un terzo del costo del premio per il BIA e il dipendente paga gli altri due terzi. In particolare, il governo federale paga 7,5 centesimi per coverage 1.000 di copertura BIA per data di paga e il dipendente paga 15 centesimi per coverage 1.000 di copertura per data di paga di copertura BIA. L’esempio seguente illustra:
Joan viene assunta come dipendente permanente a tempo pieno. Il suo stipendio iniziale è $67,500 come mostrato sul suo SF 50. Il suo BIA è rounded 67.500 arrotondato al prossimo $1.000 ($68.000) più $2.000 che equivale a $70.000. Il costo per Joan è 70 (numero di coverage 1.000 di copertura) volte $0,15 equivale a $10,50 per data di pagamento. Con 26 date di pagamento all’anno, il costo annuale di Joan per la sua copertura BIA è 26 volte $10.50, o $273.00.
Copertura BIA extra
I dipendenti che hanno meno di 45 anni e hanno una copertura BIA hanno automaticamente una copertura extra senza pagare alcun premio aggiuntivo. Questo vantaggio aggiuntivo aumenta l’importo del BIA da pagare al momento della morte del dipendente, se il dipendente muore prima dei 45 anni.
Per determinare l’importo del Beneficio Aggiuntivo, moltiplicare il BIA dall’età appropriata fattore di moltiplicazione come segue:
| Dipendente dell’Età alla Morte | Età Fattore di Moltiplicazione |
| 35 o sotto 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 e oltre |
2.0 1.9 1.8 1.7 1.6 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 |
Esempio. Joan muore all’età di 40 anni con il suo BIA di $70.000. Il fattore di moltiplicazione dell’età è 1.5. L’importo del BIA da pagare è 1,5 volte $70.000, o $105.000.
Assicurazione facoltativa
Se un dipendente elegge il FEGLI BIA, allora il dipendente può anche eleggere l’assicurazione facoltativa FEGLI. A differenza di FEGLI BIA in cui un dipendente appena assunto viene automaticamente iscritto, FEGLI opzionale non è automatico. Un dipendente appena assunto ha 60 giorni per iscriversi (ancora una volta, senza dover fornire prove di assicurabilità medica). Inoltre, i dipendenti pagano l’intero costo del premio di FEGLI opzionale con il governo federale che non contribuisce in alcuna parte del costo del premio. Un dipendente deve essere iscritto al FEGLI BIA al fine di eleggere qualsiasi della copertura opzionale.
Esistono tre tipi di assicurazione facoltativa: Opzione A-Standard; Opzione B-aggiuntiva, multipla di stipendio e opzione C – famiglia.
Opzione A assicura la vita del dipendente per $10.000. L’opzione B assicura la vita di un dipendente per 1,2,3,4 o 5 multipli dello stipendio SF 50 del dipendente, arrotondato ai successivi $1,000 più $1,000. L’opzione C assicura la vita del coniuge del dipendente e dei figli a carico ammissibili, fino all’età di 22 anni. È disponibile in 1, 2, 3, 4 o 5 multipli di copertura. Ogni multiplo è pari a $5.000 per un coniuge e $2.500 per ogni figlio a carico.
Benefici per morte accidentale e smembramento
Morte accidentale e smembramento (AD& D) la copertura è una parte automatica di FEGLI BIA e opzione A (se eletta) per i dipendenti, senza costi aggiuntivi. Non vi è alcuna copertura AD&D con le opzioni B e C, e non vi è alcuna copertura AD&D per annuitants o iscritti sulla compensazione dei lavoratori.
Le prestazioni di morte accidentale sono dovute quando un iscritto FEGLI (con BIA) muore e nel corso della morte, subisce lesioni accidentali e muore per queste lesioni entro un anno dall’incidente. Sotto BIA, le prestazioni di morte accidentale sono pagate in aggiunta a BIA e sono uguali al BIA del dipendente. Nell’ambito dell’opzione A, le prestazioni in caso di morte accidentale sono corrisposte in aggiunta all’opzione A e sono pari alla copertura dell’opzione A.
Le prestazioni di smembramento accidentale sono dovute quando un iscritto FEGLI con BIA subisce lesioni accidentali e entro un anno dopo, perde un arto o la vista in uno o entrambi gli occhi a causa delle lesioni iniziali. Sotto BIA, le prestazioni di smembramento accidentale sono pagate in aggiunta a BIA e sono pari alla metà del proprio BIA per la perdita di un arto o della vista in un occhio. Nell’opzione A, lo smembramento accidentale beneficia oltre all’opzione A e sono pari alla metà della copertura dell’opzione A per la perdita di un arto o della vista in un occhio.
Elezione iniziale
A meno che la posizione di un dipendente non sia esclusa dalla copertura FEGLI per legge o regolamento, un dipendente viene automaticamente iscritto a FEGLI BIA. Se un dipendente non vuole FEGLI BIA, allora il dipendente può rinunciare al momento di entrare servizio federale o annullarlo in un secondo momento. L’assicurazione facoltativa non è automatica; un dipendente deve scegliere in modo specifico i tipi di assicurazione facoltativa che desidera entro 60 giorni dalla data di ammissibilità.
Data di efficacia dell’assicurazione FEGLI
La copertura FEGLI BIA è efficace il primo giorno in cui un dipendente è in uno stato di retribuzione e dovere in una posizione idonea. Opzione A e opzione B FEGLI Le coperture assicurative sono efficaci il primo giorno in cui un dipendente è in uno stato di retribuzione e dovere o l’ufficio di lavoro del dipendente riceve l’elezione del dipendente per avere l’opzione A e / o l’opzione B FEGLI assicurazione. Se il dipendente non è in uno stato di retribuzione e dovere alla data in cui l’ufficio che impiega riceve l’elezione, la copertura diventa effettiva alla data successiva in cui il dipendente è in uno stato di retribuzione e dovere. Opzione C la copertura è efficace il giorno in cui l’ufficio che impiega il dipendente riceve l’elezione del dipendente senza riguardo allo stato di retribuzione e dovere.
Rinuncia/Annullamento dell’assicurazione
Quando un dipendente diventa idoneo per il FEGLI (di solito entrando servizio federale), il dipendente deve specificamente rinunciare al FEGLI BIA se il dipendente sceglie di non averlo. Se un dipendente non vuole un’assicurazione facoltativa, allora il dipendente non deve fare nulla. Qualsiasi tipo di assicurazione facoltativa FEGLI (Opzione A, Opzione B o opzione C) non eletta è automaticamente revocata.
FEGLI BIA e/o Assicurazione facoltativa possono essere annullate in qualsiasi momento a meno che un dipendente non abbia “assegnato” (qualcun altro ne è proprietario, per essere spiegato nella colonna successiva) la sua assicurazione FEGLI. L’annullamento di qualsiasi tipo di assicurazione facoltativa non influisce sull’assicurazione BIA.La cancellazione è efficace l’ultimo giorno del periodo di paga in cui un dipendente presenta una richiesta di cancellazione con il suo ufficio di lavoro. La richiesta di cancellazione non deve essere presentata a OPM in quanto OPM non dispone di record per i dipendenti.
Cancellazione della rinuncia fornendo informazioni mediche
Un dipendente può annullare la propria rinuncia FEGLI e ottenere BIA e per le opzioni A e B se è trascorso almeno un anno dalla data di efficacia della rinuncia FEGLI del dipendente e il dipendente fornisce informazioni mediche soddisfacenti a proprie spese del dipendente. Si noti che un dipendente deve avere BIA al fine di eleggere qualsiasi parte di assicurazione opzionale.
I dipendenti che desiderano annullare una rinuncia devono avere diritto a FEGLI e il dipendente deve compilare il modulo SF 2822 (Richiesta di assicurazione). L’agenzia del dipendente prima completerà parte del modulo. Il dipendente compila quindi la sezione del modulo del dipendente. Un medico o altro professionista medico esaminerà il dipendente e completerà il resto del modulo SF 2822.
Annullamento della rinuncia a causa di un evento Life
Un dipendente può annullare una precedente rinuncia ed eleggere qualsiasi copertura FEGLI, tra cui BIA, Opzione A, Opzione B e Opzione C, sulla base di un evento FEGLI qualificante life. FEGLI qualificante eventi di vita (cambiamento nello stato di famiglia) includono: (1) matrimonio; (2) divorzio; (3) morte di un coniuge; o (4) l’acquisizione di un figlio idoneo.
Un dipendente deve presentare l’elezione per iscriversi a FEGLI a causa di un evento di vita con l’ufficio di lavoro del dipendente utilizzando il modulo SF 2817 (Life Insurance Election), o il suo equivalente elettronico, insieme alla prova dell’evento. Il modulo e la prova devono essere depositati da 31 giorni prima a 60 giorni dopo il cambiamento dello stato di famiglia.
Open Seasons
A differenza del programma federale Employees Health Benefits (FEHB) in cui esiste una “stagione aperta” annuale in cui i dipendenti possono iscriversi o modificare la copertura FEHB, non ci sono FEGLI “open season” regolarmente programmati in cui i dipendenti idonei possono eleggere aumentare o modificare la copertura. FEGLI. Le “stagioni aperte” si svolgono solo quando specificamente programmate da OPM. Ad esempio, l’ultima “open season” di FEGLI si è tenuta nel settembre 2016; quella precedente si è tenuta nel settembre 2004; quello precedente si è tenuto nel 1999 e quello precedente si è tenuto nel 1992.
Si noti che un dipendente non deve attendere una “stagione aperta” per ridurre o annullare la copertura FEGLI. Un dipendente può farlo in qualsiasi momento utilizzando il modulo SF 2817, a meno che il dipendente non abbia assegnato la sua copertura FEGLI.
Stato nonpay
La copertura FEGLI di un dipendente continua durante i primi 12 mesi in stato nonpay. Non sono richiesti pagamenti di premi a meno che il dipendente non riceva benefici dall’Office of Workers’ Compensation Programs (OWCP). Al termine del periodo di stato di non pagamento di 12 mesi, la copertura FEGLI del dipendente termina, con un’estensione di 31 giorni della copertura e il diritto di conversione in una polizza individuale.
I dipendenti che si separano dal servizio per entrare nell’esercito sono considerati in uno stato di non pagamento per scopi FEGLI. Finché il dipendente separato ha diritti di reimpiego ai sensi del Uniformed Services Employment and Reemployment Rights Act del 1994 (USERRA), il dipendente separato può mantenere la sua copertura FEGLI per un massimo di 24 mesi in stato di non pagamento, o fino a 90 giorni dopo la fine del servizio militare, a seconda di quale sia precedente. La copertura è gratuita per i primi 12 mesi. Ma il dipendente separato deve pagare sia il dipendente e l’agenzia contributi dei premi per la loro BIA e continuare a pagare l’intero costo di qualsiasi assicurazione opzionale che possono avere per il secondo 12 mesi di copertura.
Cessazione di FEGLI
La copertura FEGLI di un dipendente cessa quando il dipendente: (1) lo annulla; (2) si separa dal servizio federale; (3) completa 12 mesi di stato non pagato; (4) si sposta in una posizione che è esclusa dalla copertura FEGLI; (5) si ritira e non è idoneo a continuare la copertura FEGLI in pensione; (6) la compensazione cessa, o (7) muore.
Estensione di 31 giorni della copertura e conversione dell’assicurazione
Quando l’assicurazione FEGLI di un dipendente (BIA, Opzioni A e B) termina (salvo rinuncia o cancellazione) l’assicurazione FEGLI del dipendente continua automaticamente senza costi per altri 31 giorni. Il dipendente ha il diritto di convertire la copertura FEGLI in una polizza di assicurazione sulla vita intera individuale. Il dipendente può convertire in tutto o in parte le coperture BIA e le opzioni A e B. Non è richiesta alcuna visita medica, anche se al dipendente possono essere poste alcune domande sulla sua salute al fine di determinare se il dipendente si qualifica per un premio inferiore. Si noti che i dipendenti non devono rispondere a queste domande, ma se il dipendente non lo fa, il dipendente può pagare un premio più alto del necessario.
Il dipendente, o il cessionario se il dipendente ha assegnato la sua assicurazione FEGLI, deve richiedere informazioni di conversione entro 31 giorni dalla data dell’avviso di conversione che il dipendente riceve dall’agenzia di lavoro del dipendente, o entro 60 giorni dopo l’evento di cessazione, a seconda di quale sia prima. Indipendentemente dalla data, il dipendente acquista la politica di conversione. La conversione è effettiva e i premi iniziano alla fine dell’estensione di 31 giorni della copertura. Il seguente esempio illustra:
Peter si è separato dalla sua agenzia il 28 maggio 2019. Peter in seguito contatta la sua agenzia per dire loro che ha bisogno di un avviso di conversione. La sua agenzia gli emette l’avviso di conversione l ‘ 8 luglio 2019. La sua richiesta di conversione deve pervenire all’Ufficio di FEGLI (OFEGLI) entro il 27 luglio 2019 (che è 60 giorni dopo il 28 maggio 2019) poiché questa è l’ultima data in cui può fare questa richiesta.
Per quei dipendenti che non sono in grado di convertire in una politica individuale, una persona che ha una procura per il dipendente può convertire la copertura FEGLI del dipendente in una politica individuale per conto del dipendente. Se il dipendente ha assegnato la sua copertura FEGLI, il cessionario ha il diritto di convertire le coperture dell’opzione BIA A e dell’opzione B. I familiari, come i coniugi e i figli a carico di età inferiore ai 22 anni, hanno il diritto di convertire la copertura dell’opzione C del dipendente se il dipendente è stato iscritto all’opzione C.
L’assegnazione della copertura FEGLI sarà discussa nella prossima colonna FEDZONE.
Edward A. Zurndorfer è un pianificatore finanziario certificato, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employees Benefits Specialist e IRS Iscritto agente a Silver Spring, MD. Pianificazione fiscale, benefici federali per i dipendenti, servizi di consulenza pensionistica e assicurativa offerti attraverso EZ Accounting and Financial Services e EZ Federal Benefits Seminars, situato a 833 Bromley Street-Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 e numero di telefono 301-681-1652. Raymond James non è affiliato e non approva le opinioni o i servizi di Edward A. Zurndorfer o EZ Accounting and Financial Services. Le informazioni sono state ottenute da fonti considerate affidabili, ma non garantiamo che il materiale di cui sopra sia accurato o completo. Mentre i dipendenti di Serving Coloro che prestano servizio hanno familiarità con le disposizioni fiscali delle questioni qui presentate, come consulenti finanziari di RJFS, non siamo qualificati per fornire consulenza su questioni fiscali o legali. Dovresti discutere di questioni fiscali o legali con il professionista appropriato.