Che cosa è ‘denaro duro’ in investimenti immobiliari, e come funziona?

Pluripremiato allenatore immobiliare, autore, co-fondatore dei fratelli Ligon & co-creatore di LYNK Wholesaling.

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Il termine “prestito di denaro duro” si riferisce a un tipo di prestito che è sostenuta da un bene “duro”, come ad esempio immobiliare. Se sei un investitore immobiliare o casa flipper e avete bisogno di finanziamento per un affare, un prestito di denaro duro potrebbe essere una buona opzione per esplorare.

Ma come un allenatore di investimento immobiliare che spesso aiuta i clienti a navigare nel processo di transazione di denaro duro, so che è importante prima capire i pro ei contro di questi prestiti prima di prendere una decisione finale.

Che cos’è ‘hard money?’

Il denaro duro è un tipo di prestito spesso utilizzato negli investimenti immobiliari. I prestiti con denaro duro sono noti anche come prestiti basati su attività, prestiti ponte o prestiti STABBL (prestiti ponte a breve termine garantiti da attività). Prestiti di denaro duro sono utilizzati per il finanziamento a breve termine, e i prestiti sono sempre garantiti da un bene. Le istituzioni finanziarie tradizionali non offrono prestiti di denaro duro, quindi questa opzione di prestito è disponibile solo attraverso istituti di credito privati e investitori individuali.

Come ho detto sopra, prestiti di denaro duro sono spesso utilizzati da investitori immobiliari, pinne casa e sviluppatori immobiliari. Questi tipi di prestiti possono essere un modo più semplice e veloce per garantire un acquisto di investimento senza la necessità di finanziamento tradizionale o il processo di approvazione che è richiesto dalle istituzioni finanziarie tipiche. Poiché questi tipi di prestiti sono basati su attività, non sono subordinati alla solvibilità del mutuatario.

Quando potrebbe avere senso usare denaro duro nelle offerte immobiliari?

Lo scopo di utilizzare questi tipi di prestiti è quello di garantire una proprietà per ristrutturare o sviluppare e, infine, venderlo per un profitto. Un investitore potrebbe scegliere un prestito di denaro duro su un prestito convenzionale a causa della facilità di accesso ai fondi. Le opzioni di prestito da parte delle istituzioni finanziarie hanno spesso complicati processi di approvazione e pesano pesantemente sul mutuatario per l’approvazione. Prestiti di denaro duro sono asset-based e in genere garantiti da un mutuo, così il loro processo di approvazione è molto più veloce. Nella mia esperienza, istituti di credito esaminerà la proprietà soggetto e può prendere una decisione di prestito in pochi giorni.

Detto questo, questi prestiti non sono sempre la scelta migliore per tutti. Capire che quando si acquista un prestito di denaro duro, ti verrà pagato un premio per la comodità. Non solo questi tipi di prestiti portano punti percentuali più elevati rispetto ai prestiti tradizionali, ma possono anche venire con costi aggiuntivi e tasse. I costi di chiusura sui vostri investimenti sono suscettibili di essere più con una transazione di denaro duro pure.

Un altro aspetto negativo da considerare è il periodo di rimborso abbreviato. Prestiti di denaro duro sono spesso contingenti su un rapido ritorno sugli investimenti per il creditore. Ciò significa che raramente superano i 24 mesi e, in molti casi, devono essere rimborsati in otto a 12 mesi. Per un investitore, è importante che si tiene conto dei costi aggiunti e accorciato lasso di tempo quando si effettua l’analisi dei vostri acquisti di investimento per garantire denaro duro è una valida opzione.

Quali sono i punti e i tassi di interesse sui soldi duri?

I finanziatori di denaro duro in genere addebitano commissioni al mutuatario per fornire il prestito. Queste tasse sono chiamate ” punti.”I punti su un prestito di denaro duro sono generalmente pari a un punto percentuale del prestito, ma possono variare da 2% a 4% dell’importo totale prestato. I tassi di interesse su un prestito di denaro duro possono variare notevolmente a seconda del creditore e l’affare. Ho trovato la maggior parte dei finanziatori fornirà prestiti con un tasso di interesse fisso; tuttavia, in alcuni casi, si potrebbe essere in grado di negoziare un tasso variabile. Tradizionalmente, i prestiti di denaro duro portano un tasso di interesse del 10% al 15%, a seconda del creditore e del rischio calcolato del prestito.

Quali sono i requisiti del mutuatario per i prestiti con denaro duro?

I prestiti di denaro duro sono forniti da privati e aziende, quindi i requisiti di prestito possono variare notevolmente tra i finanziatori. Tuttavia, dal momento che il mutuatario spesso si occupa a stretto contatto con, o direttamente con, il creditore, c’è spesso molto più spazio per negoziare i termini. Se è la prima volta che richiedi un prestito, probabilmente avrai più difficoltà a ottenere l’approvazione e potrebbe essere necessario fornire ulteriori informazioni che un investitore veterano non dovrebbe fornire. In considerazione di un prestito di denaro duro, la maggior parte dei finanziatori esaminerà la storia di investimento del mutuatario, verificare i valori di proprietà per il bene in questione e, in circostanze normali, richiedono un 30% al 40% acconto per garantire il prestito.

Conclusione

Prestiti di denaro duro può essere un ottimo modo per garantire un investimento immobiliare. Gli investitori immobiliari, casa pinne, sviluppatori e rehabbers utilizzano prestiti di denaro duro perché è un modo semplice e veloce per garantire il finanziamento. Rispetto a un prestito convenzionale, i tassi di interesse sono più alti, ma il tasso più elevato è compensato dal fatto che il mutuatario può accedere ai fondi molto più velocemente e il prestito si basa principalmente sul bene acquistato piuttosto che l’approvazione personale del mutuatario o di credito. Quando alla ricerca di un prestatore di denaro duro, assicurarsi di trovare una società rispettabile con una lunga e affidabile track record nel settore.

Le informazioni fornite qui non sono di investimento, fiscale o consulenza finanziaria. Si consiglia di consultare un professionista autorizzato per un consiglio riguardante la vostra situazione specifica.

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