Molti proprietari di abitazione non sono consapevoli del fatto che essi possono prendere un secondo prestito sulle loro case. Il primo prestito, noto come il primo o il mutuo primario, è di solito preso durante l’acquisto della casa. Il secondo prestito contro la stessa proprietà, mentre il mutuo primario non è ancora interamente pagato, è noto come il secondo mutuo.
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Avere una buona comprensione di come funzionano le seconde ipoteche può rivelarsi molto utile quando hai bisogno di fondi rapidi per un’emergenza, un investimento, le tasse scolastiche di un bambino, per pagare il debito dei consumatori ad alto interesse o anche lavori di ristrutturazione.
ASPETTI CHIAVE DELLA SECONDA IPOTECA
Una seconda ipoteca è subordinata alla prima ipoteca, il che significa che in caso di inadempienza, la prima ipoteca avrà la priorità in termini di rimborso. Solo dopo che il primo mutuo è stato completamente rimborsato dal ricavato della vendita sarà il creditore ipotecario 2nd sarà in grado di recuperare il prestito.
Un mutuo è sempre preso contro il patrimonio netto nella vostra casa, e secondo mutui non fanno eccezione. L’importo del prestito che il secondo creditore ipotecario vi offrirà dipenderà l’equità costruito nella vostra casa.
I tassi di interesse su una seconda ipoteca sono superiori a quelli applicati sulla prima. Questo perché il secondo creditore ipotecario sta assumendo un rischio più elevato, come egli ottiene seconda priorità in caso di default. Detto questo, lavorare con un professionista mutuo può aiutare a ridurre questi tassi e ottenere il prodotto giusto per la vostra situazione finanziaria.
TIPI DI SECONDE IPOTECHE
Ci sono due tipi primari di seconde ipoteche: una linea di equità domestica di credito (HELOC) e un prestito di equità domestica. Un HELOC è simile nella struttura a ottenere una linea di credito per i consumatori. Tranne un HELOC consente di prendere in prestito un certo importo contro il patrimonio netto della vostra casa.
Secondo mutui consentono di accedere fino al 80% del patrimonio netto che avete nella vostra proprietà, e il 75% nelle principali città. Si consideri che si possiede una proprietà del valore di 5 500.000, e il vostro primo mutuo è per $325.000. In questo caso si sarebbe in grado di accedere a 7 75.000 su come ottenere un secondo mutuo, se approvato.
Un prestito di equità domestica vi fornirà una somma forfettaria di denaro utilizzando la vostra casa come garanzia. Con il diritto mutuo professionale, è possibile ottenere un prestito di equità domestica attraverso un creditore nello stesso modo in cui hai il tuo mutuo primario. Il tasso di interesse è fisso, il che consente di pianificare pagamenti coerenti, ma il tasso di interesse è quasi sempre superiore al tasso di interesse di un mutuo primario.
Molte persone scelgono un prestito di equità domestica su un HELOC perché consente di ricevere una somma forfettaria di denaro che è possibile utilizzare immediatamente.
LA SCELTA DI UN SECONDO MUTUO PER LE GIUSTE RAGIONI
Per essere sicuri, l’applicazione per un secondo mutuo ha vantaggi distinti. Si ottiene l’accesso al patrimonio netto nella vostra casa per una varietà di potenziali spese.
L’uso più comune per le seconde ipoteche è sbarazzarsi del debito dei consumatori ad alto interesse, come il debito della carta di credito. Questo del peso che questo sarebbe decollare le spalle non avendo più debito della carta di credito. Con il tasso medio di interesse della carta di credito del 15%, si potrebbe risparmiare un sacco di soldi sfruttando un secondo mutuo.
Il secondo uso più comune per le seconde ipoteche è quello di finanziare le ristrutturazioni domestiche. Miglioramenti casa aggiungere valore alla casa e garantire un prezzo migliore se si decide di vendere la casa in futuro.
Ciò significa che si sta utilizzando il denaro da un bene (la vostra casa) per aumentare il valore di tale bene stesso. Quelli con il montaggio del debito della carta di credito può anche prendere un secondo mutuo a fini di consolidamento del debito per rendere i rimborsi più conveniente e gestibile.
Altri usi per seconde ipoteche includono:
- fondo giornata di pioggia
- Lezioni per un bambino
- Affari o investimenti immobiliari
- spese Mediche
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RISCHI
UNA discussione su come fare mutui secondo lavoro è incompleto senza menzionare i rischi coinvolti. Anche se tale ipoteca può rivelarsi molto utile quando avete bisogno di un sacco di soldi in fretta, non dimenticate che, come qualsiasi altro prestito preso contro un bene, mette quel bene a rischio.
Se non si riesce a tenere il passo con i vostri pagamenti, il creditore dovrà ricorrere alla preclusione e si potrebbe finire per perdere la vostra casa. Quindi, assicurarsi di comprendere appieno la vostra capacità di rimborso prima di prendere un secondo mutuo.
UN SECONDO MUTUO È GIUSTO PER TE?
Ci sono molti fattori diversi che potrebbero contribuire al vostro interesse per ottenere un secondo mutuo, ed è importante considerare attentamente ogni prima di prendere la vostra decisione finale.
La prima cosa a cui dovresti pensare è la tua capacità di pagare. Si dovrà pagare costantemente sia il secondo mutuo e il mutuo primario-e questi pagamenti possono diventare rapidamente schiacciante.
Dovresti anche pensare se esiste un modo migliore per finanziare il progetto o la necessità che hai. Se si desidera finanziare una ristrutturazione casa, per esempio, considerare tenendo fuori fino a quando si può risparmiare abbastanza per coprire i costi. Anche se potrebbe essere necessario ritardare la ristrutturazione prevista, non dovrete assumere l’onere di un secondo mutuo e rischiare di perdere la vostra casa se si dovesse default sui pagamenti.
Questo è il motivo per cui parlare con un professionista ipotecario è importante quando si considera se un secondo mutuo è giusto per te.
Molte persone si trovano in un grande buco finanziario dopo aver ottenuto un secondo mutuo per pagare il debito perché non hanno affrontato i problemi che li hanno indotti a finire in debito in primo luogo. Prima di applicare per un secondo mutuo ipotecario, prendere un po ‘ di tempo per ridurre il debito e implementare abitudini di spesa responsabile e budgeting.
Una volta capito come funzionano i secondi mutui, è possibile avviare il processo applicando per un secondo mutuo attraverso il creditore del mutuo corrente, o un broker che può lavorare con voi per trovare la soluzione migliore per soddisfare la vostra situazione finanziaria. Ci potrebbe essere qualche differenza nei tassi di interesse e termini di prestito da un prestatore ad un altro, ed è necessario valutare attentamente le offerte da diversi istituti di credito prima di scegliere uno.