Come ho pagato 5 54.000 in debito

Ho passato tutti i miei 20 anni a vivere in debito.

A quel tempo, era quello che percepivo come una vita normale per un 20-qualcosa: debito con carta di credito, un pagamento mensile di auto e prestiti agli studenti.

Come studente universitario, avevo firmato per la mia prima carta di credito e il tasso di interesse era ridicolmente alto perché non avevo alcuna storia di credito. Non ho nemmeno lampeggiare due volte ai pagamenti dei prestiti agli studenti perché credevo che fosse quello che tutti facevano per frequentare il college.

Poi tra la mia dipendenza da shopping, le uscite sociali e le vacanze annuali, ho facilmente accumulato decine di migliaia di dollari di debito sulla mia carta di credito. Ho continuato a firmare per carte di credito negozio perché volevo il 10% off hanno offerto sul mio acquisto.

Il quadro finanziario più grande non è mai entrato nella mia mente: l’interesse che accumulerei ogni mese pagando solo il pagamento minimo.

Una volta che mi sono trasferito dalla casa di mia madre all’età di 24 anni, ero da solo e ho dovuto occuparmi di affitto e utenze. I miei soldi sono diventati un po ‘ più stretti e la realtà è entrata—ma anche la negazione.

Ho avuto paura di accedere al mio conto corrente per vedere il mio saldo disponibile o peggio se il mio account è stato scoperto. Invece di ottenere una sospensione delle mie finanze, ho usato la mia carta di credito per compensare i soldi che non avevo nel mio conto in banca. Non volevo vedere la verità e, di conseguenza, ho continuato a scavare in un buco più grande finanziariamente.

Dopo aver letto The Total Money Makeover di Dave Ramsey nel settembre 2013, ho deciso di affrontare le mie paure e annotare il debito totale che ero riuscito ad accumulare. Era quasi 5 54,000.

Le mie due carte di credito ammontavano a $11.745, il mio saldo del prestito studentesco undergrad era di $18.751 e il mio saldo del prestito studentesco grad era di $23.769. Ho inserito i miei saldi in un calcolatore di rimborso del debito; se continuassi a fare i pagamenti minimi mi ci sarebbero voluti oltre 20 anni per pagare tutto.

“Non volevo essere nel mio 40s pagare per le cose materiali che avevo addebitato sulla mia carta di credito decenni fa.”

Sapevo subito che non volevo più essere tenuto prigioniero del mio debito. Non volevo essere nel mio 40s pagare per le cose materiali che avevo addebitato sulla mia carta di credito decenni fa. Non volevo pagare migliaia di dollari di interesse se sapessi che avrei potuto pagare il debito più velocemente.

Sapevo che sacrifici e aggiustamenti a breve termine dovevano essere fatti durante il mio viaggio per ottenere senza debiti, ma ero pronto a fare qualsiasi cosa per liberarmi del debito.

Tre anni dopo aver iniziato il mio viaggio, ho pagato con successo circa debt 54.000 di debito. Di seguito sono riportate le strategie che mi hanno aiutato a raggiungere la libertà del debito a dicembre 2016.

Crea un piano di attacco

Sapevo che volevo liberarmi di questo debito il più rapidamente possibile. Ho deciso di provare il metodo snowball debito. Ho elencato i miei debiti dal più piccolo equilibrio al più grande equilibrio. Ho attaccato il più piccolo equilibrio prima che era la mia carta di credito Chase Chase 5.871. Ho pagato in media $200 al mese, che era più del pagamento minimo fino a quando il saldo era completamente sparito. Poi ho snowballed che payment 200 pagamento e applicato verso il prossimo più grande debito, che era il mio Bank 5.874 Bank of America carta di credito.

Dopo due anni e mezzo, e con tutte le mie carte di credito pagate nel marzo 2015, ho affrontato i miei prestiti agli studenti undergrad. Il pagamento minimo al momento era di $165 al mese, ma sono stato in grado di aumentare i pagamenti fino a quando ho pagato fuori nel mese di dicembre 2015. Il debito finale è stato il mio grad school student loan pagamento e ho aggressivamente pagato questo fuori fino a quando il saldo è stato pagato per intero alla fine del 2016.

Leggi di più: Come pagare il debito

Ottieni un budget

Prima che inizi ogni nuovo mese, ho preso l’abitudine di scrivere un budget mensile in Excel. Ho elencato il mio reddito e poi sottratto tutte le mie spese tra cui affitto, utenze, e pagamenti mensili del debito.

Ho stanziato una certa somma di denaro per generi alimentari, gas, trasporti e altre piccole spese personali.

Dopo aver esaminato il mio budget, mi ha aperto gli occhi per vedere che una parte enorme dei miei soldi stava andando a pagare il debito ogni mese. I miei pagamenti mensili minimi di debito hanno rappresentato circa il 33% della mia paga da portare a casa.

È un bisogno o un bisogno?

Una volta che ho avuto il mio budget a posto, sono stato in grado di monitorare le mie abitudini di spesa quotidiane in Excel in modo da poter vedere dove stavano andando i miei soldi. Ho notato che stavo facendo un sacco di spesa frivola su elementi che erano “vuole.”

Ho deciso di ridurre la mia abitudine quotidiana al caffè, gli appuntamenti con le unghie e gli acquisti di libri, per esempio. Invece di privarmi, ho comprato una caffettiera e ho fatto il caffè a casa. Ho investito in prodotti per unghie di buona qualità e ho avuto notti termali a casa. Sono ancora un topo di biblioteca, ma ora visito la biblioteca e controllo qualsiasi libro gratuitamente. Apportando queste piccole modifiche, sono stato in grado di risparmiare circa $150 al mese.

Meno vacanze, più soggiorni

In passato, era così facile viaggiare e andare in vacanza perché erano sempre addebitati sulla mia carta di credito e non dovevo preoccuparmi del pagamento subito. Mentre sul mio viaggio senza debiti, ho deciso di mettere le vacanze in attesa temporaneamente. Anziché, sono andato su viaggi su strada o goduto di attività gratuite proprio nella mia stessa città. Ho visitato le spiagge locali, fatto escursioni, e frequentato musei locali con pass biblioteca scontati.

Ottenere su un piano di pasto

Gli americani spendono $3.008 per mangiare fuori ogni anno. Oltre ad essere un fattore di convenienza, è anche un duro colpo per il bilancio. Al fine di ridurre la spesa alimentare, ho creato un piano pasto per la settimana in base a ciò che era in vendita nel volantino del supermercato. Devi dedicare del tempo alla cottura dei pasti a casa, ma portando il tuo pranzo e gli snack al lavoro puoi potenzialmente risparmiare circa $10 al giorno.

Leggi di più: Il tuo budget alimentare: Cosa sta mangiando i tuoi soldi?

Rivedere le bollette

La prima cosa da fare è stato il mio costoso pacchetto di cavi $120/mese. Viviamo in un mondo ora dove ci sono opzioni più economiche come Netflix (Netflix 7.99/mese) e Hulu (Hul 11.99/mese). Così ho declassato il mio pacchetto fino a cavo di base e tagliato la mia bolletta mensile a metà. Se è difficile sbarazzarsi completamente del pacchetto di cavi, puoi sempre chiamare il tuo fornitore di servizi e chiedere se ci sono promozioni in corso disponibili per aiutarti a risparmiare denaro.

Chiamare la società della carta di credito e chiedere un tasso di interesse più basso. È inoltre possibile consolidare il debito e trasferire i saldi della carta di credito a un’altra carta con un tasso di interesse più basso o provare un prestito personale di consolidamento della carta di credito. Se avete a che fare con un alto tasso di interesse prestito studentesco come ho fatto una volta, si ha la possibilità di rifinanziare i prestiti agli studenti e ridurre i pagamenti mensili.

Per saperne di più: Quando ha senso per rifinanziare il debito della carta di credito

Utilizzare coupon e applicazioni per un risparmio extra

Tagliandi di ritaglio mi hanno aiutato a tagliare la mia spesa e articoli per la casa di bilancio a metà. Ci sono database di coupon disponibili online che ti aiuteranno a vedere se c’è un coupon disponibile per un determinato prodotto, risparmiando tempo e denaro. Non sono più un tossicodipendente dello shopping, ma quando vado a fare shopping di solito vado direttamente al rack di vendita per ottenere le migliori offerte. Prima di colpire la linea di checkout, ho sempre controllare Retailmenot per vedere se ci sono buoni disponibili per aiutarmi a risparmiare ancora di più sul mio acquisto.

Se posso farlo, puoi farlo anche tu. Si può ottenere scoraggiato quando si faccia quella montagna di debito inizialmente e cadere dal carro un paio di volte lungo la strada, ma non mollare.

Questo viaggio non sarà facile, ma credimi quando dico che ne varrà la pena quando diventerai senza debiti. Mettere nel lavoro, apportare piccole modifiche e guardare il percorso del vostro cambiamento futuro finanziario per il meglio.

Stephanie F. è uno scrittore freelance e scrive il blog Nerdy Bargainsista.