Nel 2013, quando sono stato licenziato dal piccolo giornale del New Hampshire dove lavoravo, ho fatto quello che qualsiasi altra persona disoccupata funzionale avrebbe fatto: ho deciso che dovrei trasferirmi — in una città che non potevo permettermi, senza alcun risparmio!
Abbiamo tutti sentito quel famoso motto di New York — sai, “La città così bella che l’hanno chiamata due volte” — ma permettetemi di proporvi una versione aggiornata: l’hanno chiamata due volte perché qui tutto costa il doppio.
Quando mi sono trasferito per la prima volta a New York, la mia emozionante vita di 28 anni, una persona istruita all’università nell’era moderna significava che portavo anche tonnellate di debiti studenteschi.
” Come sono arrivato qui?”Ho riflettuto, mentre tentavo di dormire su un divano che non era mio.
Bene, tutto è iniziato quando ho deciso che sarei andato al college. Ah, sì-è iniziato quando ho deciso di educare me stesso.
Come ho finito con il debito
Pochi anni dopo il diploma di scuola superiore, vivevo ancora a casa, pagavo l’affitto ai miei genitori e lavoravo un terzo turno in una stazione di servizio in una comunità rurale del Tennessee.
Ho deciso che volevo un cambiamento. Sapevo che se avessi continuato su questa strada, non sarei mai stato in grado di vivere la vita che sognavo.
Pochi nella mia famiglia sono andati al college e il mio liceo non ha esattamente spinto l’istruzione superiore. Ricordo che il mio consulente scolastico diceva a un mio amico di andarsene e ottenere un lavoro in fabbrica, perché il college sarebbe troppo difficile. Così, incredibilmente tardi nel gioco, mi sono imbattuto la mia strada attraverso l’applicazione gratuita per Federal Student Aid, o FAFSA, e ha ricevuto qualche soldo sotto forma di sovvenzioni. I miei genitori non potevano aiutarmi con le tasse scolastiche e non potevano nemmeno qualificarsi per i prestiti PLUS (prestiti federali per i genitori degli studenti che soddisfano determinati criteri).
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Con la mia conoscenza limitata, ho preso il mio primo prestito per studenti, sulla base di una “stima” dal sito web del college.
Non è un segreto che l’istruzione superiore sia costosa, ma non ero preparato per quanto la mia laurea finirebbe per costarmi. Cominciamo con il fatto che il costo di base del college è salito drammaticamente — negli ultimi 20 anni, secondo U. S. News & Rapporto mondiale, in-state tasse e tasse per l’università pubblica nazionale media sono aumentati del 221%, mentre le tasse e le tasse medie sono saliti del 154% presso le università nazionali private.
Quando ho ottenuto i miei prestiti (noti come prestiti Stafford) nel 2006, sono venuti con uno dei più alti tassi di interesse fissi prestiti agli studenti federali avevano avuto durante il 21 ° secolo. Il totale ha reso incredibilmente difficile per me tenere il passo ogni mese.
Dopo essermi laureato, il mio primo lavoro non ha pagato molto bene e tutti i soldi che ho fatto sono andati verso l’affitto o la mia enorme montagna di debiti: loans 57.000 in prestiti scolastici, $1.500 di debito con carta di credito e tutto ciò che è stato lasciato sul mio prestito auto. Certo, ero più istruito (grazie, college!), ma ero ancora ignorante sulle finanze.
Perché non potevo permettermelo, ho spinto fuori facendo un’ammaccatura nei miei prestiti, spendendo alcuni anni che vivono su piani di rimborso basati sul reddito e rinvii. Senza pagare i miei interessi, il mio debito è salito a 66.307 dollari. (È discutibile se Albert Einstein sia stato colui che ha detto “l’interesse composto è la forza più potente dell’universo”, ma chiunque abbia detto che era perfetto.)
Certo, non ero solo.
L’ottanta per cento degli americani ha debiti, secondo un rapporto del Pew Charitable Trust. Settantatre per cento degli americani muoiono con un saldo medio del debito di oltre $61.000, secondo uno studio di Experian e Credit.com. Si sente molto parlare dell ‘ 1% ma il 20% è sempre stato super ricco per me.
Fare un piano
Per fortuna, attraverso fortuna, connessioni e un po ‘ di determinazione, sono riuscito ad atterrare concerti sempre più alti. Side hustles è diventato posti di lavoro a tempo pieno, che ha portato a nuovi percorsi di carriera — e ancora di più side hustles. Raramente ho avuto un giorno libero di lavoro, e se l’ho fatto, ho preso più lavoro. Ho venduto la mia auto, pagato il debito della mia carta di credito e sono riuscito a ottenere un po ‘ di risparmio, perché temevo che il lavoro si sarebbe prosciugato.
Dopo essere uscito dal mio debito dei consumatori, volevo affrontare il mio debito studentesco con tutta la forza.
Ho letteralmente preso una penna e annotato il saldo originale, gli interessi non pagati, il saldo corrente, il tasso di interesse e il tipo di interesse (fisso o variabile) sui miei prestiti. Usando tutte queste informazioni, ho calcolato i miei pagamenti mensili minimi e anche il costo degli interessi maturati quotidianamente, così ho potuto sapere quanto i miei prestiti agli studenti mi stavano costando al giorno.
Era $11.76 al giorno, a proposito, quindi, sì, quel caffè quotidiano sembrava pazzo costoso a quel punto.
Con tutte le informazioni che ho raccolto, ho tracciato un corso per pagare tutto in due anni.
Piccole modifiche fanno una grande differenza
Questi piccoli e semplici passaggi mi hanno risparmiato più soldi di quanto avessi immaginato.
- Ho iniziato a monitorare ogni singolo centesimo che ho speso.
- Ho sempre vissuto con uno o più compagni di stanza per dividere il costo degli alloggi.
- Ho tagliato la mia bolletta del telefono fino a $35 al mese, passando a un vettore più economico dopo aver letto su di esso in Consumer Reports-che in realtà si è rivelato essere un piano ancora migliore del mio più costoso!
- Ho cancellato abbonamenti come Netflix, Amazon Prime e HBO Max. Ho anche utilizzato la mia biblioteca più che mai per ridurre i costi di intrattenimento: offrono libri, ebook, audiolibri, film e molto altro ancora.
- Piuttosto che andare a mangiare fuori con gli amici, li farei venire a mangiare. Certo, alcuni dei colleghi che vengono per una cena potrebbero guardarti strano quando tiri fuori quella casseruola di mac e formaggio che hai congelato mesi fa, ma i semplici pasti fatti in casa producono meno rifiuti per l’ambiente, sono più economici e di solito hanno un sapore migliore di ordinare la consegna.
- Ho spinto fuori facendo acquisti importanti, come l’acquisto di un nuovo telefono. E quando ne ho preso uno, ho comprato un modello usato.
- Ho firmato per tutte le ore di straordinario che ho potuto ottenere al lavoro, cronometrando quasi 400 ore in tre anni. Ho optato per essere pagato per comp giorni e vacanze quando ho potuto, invece di prenderli come tempo libero.
- Ho preso concerti laterali, come dog walking o pet sitting.
Dal punto di vista sociale, mi sentivo un po ‘ ostracizzato. Mentre stavo cercando di risparmiare denaro nel modo più aggressivo possibile, la gente mi diceva sempre di “vivere un po”.”C’era un evidente fraintendimento tra ciò che volevo e ciò che gli altri pensavano che volessi.
Poco dopo aver creato un piano per uscire dal debito, mio padre è morto. Ero nella stanza quando mia madre e mio padre hanno deciso di trasferirsi in hospice piuttosto che cercare altre opzioni. Nonostante la supplica di mia madre che potevano permetterselo, mio padre pensava perseguire un altro intervento chirurgico sarebbe troppo costoso e creare un altro onere in cima a future complicazioni di salute. Avere una persona cara prendere decisioni critiche di assistenza sanitaria in base al costo è stata un’esperienza potente e sconvolgente, che ha solo rafforzato la mia voglia di diventare finanziariamente stabile.
Libertà finanziaria
Mi ci sono voluti 29 mesi per abbattere finalmente tutto il mio debito dopo aver formato un piano, e anche quello era in anticipo sul previsto. Pagare il grande debito richiede disciplina e molto tempo, e talvolta può sembrare che nulla stia cambiando. Ma se ti attieni al tuo piano, puoi davvero vedere i risultati.
In termini di numeri, ho speso una media di loans 2.529 al mese su prestiti agli studenti e pagato oltre $10.000 in interessi in cima ai miei prestiti iniziali.
Quando ho finito questo processo, la mia intera relazione con il denaro è stata alterata. Ora so dove ogni dollaro che spendo va e non riesco a immaginare di non saperlo – un grande cambiamento da dove ero prima. Non ho più lo stress quando le spese di emergenza venire perché ho stabilizzato la mia situazione finanziaria, anche se mi preoccupo di più per il futuro di quanto ho fatto in precedenza. Capisco il valore di un dollaro e quanto facilmente possa svanire, il che mi ha spinto a cercare e comprendere appieno cosa significa avviare conti pensionistici e come investire.
Uscire dal debito può sembrare insormontabile, specialmente con l’enorme costo dell’istruzione. Ma una volta che lo fai, la libertà che senti è valsa la pena.
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