Si può evitare di default mutuo?
Cercando di recuperare il ritardo sui rimborsi dei mutui può essere una battaglia in salita, soprattutto se hai già perso un paio di pagamenti.
La vita a volte può far deragliare i piani finanziari più dettagliati quindi c’è aiuto disponibile in modo da poter evitare lo stress ipotecario?
Consigli d’oro per i proprietari di abitazione
Creare un budget
Prima di fare qualsiasi altra cosa, il modo migliore per superare lo stress ipotecario è quello di creare un budget.
In primo luogo, calcolare quanti soldi avete in arrivo guardando la busta paga quindicinale o mensile e recenti estratti conto bancari.
Quindi, identificare quanto si sta spendendo e abbinare questi contro le bollette, estratti conto della carta di credito, bollette del telefono cellulare e le ricevute.
Una volta che hai fatto questo, avrete una buona idea di quanto hai lasciato e può ragionevolmente mettere verso il pagamento indietro eventuali mancati pagamenti.
Ridurre tutte le spese non essenziali, ad esempio:
- Tagliare la spesa per la moda e l’intrattenimento.
- Evitare di mangiare fuori più volte in una settimana.
- Cambiare provider di telefonia mobile o passare a prepagata.
- Annulla il tuo abbonamento alla palestra o trova una palestra più economica.
- Utilizzare i mezzi pubblici o carpool quando possibile.
- Se si applica a voi, ridurre le notti fuori dove si può bere, giocare e fumare.
- Spingere quel biglietto per le vacanze o il festival musicale a favore di mettere da parte alcuni risparmi a breve termine.
- Ridurre la spesa per i vostri animali domestici.
- Tenere a bada l’acquisto di nuovi vestiti.
- Se vuoi oggetti di lusso, inseriscili nella tua lista di Natale o compleanno.
Contatta il tuo creditore
Se sei già dietro i rimborsi ipotecari, anche se non sei ancora in arretrato, contatta il tuo creditore e spiega la tua situazione.
Istituti di credito sono più propensi a lavorare con i mutuatari che sono proattivi nel tentativo di risolvere la loro situazione.
Hai il diritto di richiedere un accordo di disagio finanziario in cui i tuoi rimborsi possono essere ridotti a breve termine. La maggior parte dei finanziatori hanno questi accordi.
Non accettare di effettuare rimborsi che non puoi permetterti di fare!
Come regola generale, l’offerta di rimborso non dovrebbe essere superiore al 50-60% del tuo reddito.
Se veramente non può permettersi di fare eventuali rimborsi, allora avete bisogno di chiedere un periodo di nessun rimborso, altrimenti noto come una vacanza rimborso.
Avere un nuovo bambino, basandosi su un reddito dei mutuatari, lesioni a breve termine o qualsiasi altra incapacità che ti impedisce di intraprendere normali ore di lavoro sono motivi comuni per chiedere una vacanza di rimborso.
Tenete a mente che i creditori non devono accettare la modifica che hai richiesto.
Contatta i tuoi fornitori di servizi e servizi
Se l’elettricità, il gas, l’acqua, le bollette telefoniche e le tariffe del consiglio influiscono sulla tua capacità di pagare il tuo mutuo per la casa, devi contattare il tuo fornitore.
La maggior parte dei fornitori di servizi e dei consigli ha funzionari di disagio che possono aiutarti a elaborare un piano per pagare il conto a rate.
Ci sono anche sconti e buoni che possono aiutare a pagare le bollette.
Questo elenco suddivide quali buoni sono disponibili e dove richiederli.
Effettuare i rimborsi minimi in tempo
E ‘ imperativo che si tenta di effettuare i rimborsi minimi in tempo. Qualsiasi pagamento è meglio di nessun pagamento a tutti.
Questo è estremamente importante se si desidera l’opzione di rifinanziamento del mutuo per la casa in futuro.
Rifinanziamento come opzione
Se il mutuo è insostenibile per voi a causa del tasso di interesse, si potrebbe rifinanziare il mutuo per la casa ad un tasso di interesse più basso riducendo così i rimborsi mensili.
Per avere questa opzione è necessario disporre di una certa quantità di capitale e avrebbe dovuto fare rimborsi regolari sul mutuo.
Al fine di rifinanziare, la maggior parte dei creditori richiedono di dovere meno dell ‘ 80% del valore della proprietà sul saldo ipotecario.
Puoi aumentare il tuo reddito?
Chiedete al vostro capo per un aumento di paga o di un bonus.
Se possibile, chiedi se c’è l’opportunità di fare gli straordinari o potresti anche essere in grado di trovare un secondo lavoro.
Quali altre soluzioni sono disponibili per me?
Richiedere assistenza ipotecaria
Il governo fornisce aiuto a breve termine ai proprietari di case in difficoltà sotto forma di assistenza ipotecaria.
L’assistenza ipotecaria è un prestito senza interessi pagato direttamente sul conto del mutuo per la casa del richiedente.
È disponibile nel territorio della Capitale australiana (ACT), Victoria (VIC) e Queensland (QLD).
L’importo massimo da pagare per un mutuo mutuo approvato varia tra $7.000 e $20.000.
Per verificare i requisiti di ammissibilità e i tipi di assistenza offerti, si prega di fare riferimento al rispettivo ufficio delle entrate dello stato di seguito:
- ATTO Ufficio delle entrate.
- Edilizia abitativa e comunitaria, Dipartimento dei Servizi umani (VIC).
- Dipartimento di Housing, Queensland.
Contatta un consulente finanziario
La National Debt Helpline (1800 007 007) fornisce servizi di consulenza finanziaria telefonica gratuiti.
Puoi trovare un consulente finanziario faccia a faccia gratuito sulla loro mappa interattiva qui.
Offrono un servizio gratuito e riservato per aiutarti a risolvere i tuoi problemi di denaro.
Possono anche aiutarti ad avvicinarti al tuo fornitore di servizi o consiglio per elaborare un piano di pagamento o richiedere buoni.
Ultima risorsa: accesso superannuation
L’accesso al vostro superannuation per evitare di perdere la vostra casa deve essere considerato solo come ultima risorsa.
Non ci sono garanzie che sarai in grado di ritirare il tuo super per questo scopo, quindi è essenziale che tu chieda consiglio a un contabile qualificato.
In generale, si può beneficiare di rilascio compassionevole del vostro superannuation per pagare gli arretrati dei mutui se il creditore sta minacciando di rientrare in possesso o vendere la vostra casa.
Per scoprire quanto puoi prelevare dal tuo super per motivi compassionevoli, visita questa sezione del sito web ATO.
Le prime tre cose da non fare quando sei indietro
- Non correre e non nasconderti: di solito puoi raggiungere un accordo di rimborso se in precedenza hai effettuato pagamenti regolari in tempo e hai un motivo per mancati pagamenti.
- Non si applicano per più debito per pagare il mutuo per la casa: Ottenere carte di credito o prestiti personali sarà semplicemente scavare un buco più profondo per te.
- Non fare enormi cambiamenti nello stile di vita: Una volta creato un budget, attenersi ad esso ed evitare di prendere decisioni finanziarie drastiche in modo da poter creare un buffer di risparmio.
Ipoteca stress case study
Specialist lender solution
John e Lisa sono stati approvati per un mutuo per la casa solo due anni fa.
John aveva appena iniziato la sua attività di fabbro (meno di 2 anni ABN), quindi dovevano andare da un prestatore specializzato per un prestito doc basso.
Pagavano circa il 5,00% annuo.
Circa 6 mesi fa, Lisa è stata licenziata come copywriter.
Ciò ha creato uno stress significativo sulla loro situazione finanziaria, quindi hanno perso un rimborso ipotecario e il loro mutuo per la casa è andato in arretrato.
Dopo 60 giorni di mancato pagamento, avevano un default elencato sul loro file di credito.
A causa del default, il loro creditore camminato il loro tasso di oltre il 9,00%.
Questo ha messo la coppia in una posizione ancora più difficile quando si cerca di tenere il passo con i rimborsi ipotecari.
Per fortuna, entro due mesi dall’essere stata lasciata andare dal suo precedente lavoro, Lisa ha ottenuto un altro lavoro con uno stipendio più alto.
Anche se erano in una posizione finanziaria molto migliore in coppia, il loro creditore non avrebbe abbassato il loro tasso.
Lisa potrebbe dimostrare di aver guadagnato un reddito regolare per più di 3 mesi e, in coppia, potrebbero fornire estratti conto bancari che mostrano rimborsi perfetti sul loro mutuo.
Frustrati con il loro creditore, si sono messi in contatto con il broker di mutui per la casa Edward Zhang.
Edward è stato in grado di valutare la loro situazione e fare un caso forte con un altro creditore che ha capito che perdere un lavoro è comune e può causare stress mutuo per la casa.
Ora stanno pagando un tasso molto più economico e, se sono in grado di effettuare i loro rimborsi in tempo su 12 mesi, possono potenzialmente rifinanziare a un prestatore principale ad un tasso più conveniente.
Rimborso vacanza soluzione
Frank aveva subito una rottura rapporto ed è stato licenziato dalla sua posizione a tempo pieno, che era la sua unica fonte di reddito.
Ciò ha portato ad un periodo di episodi maniacali e ad un prolungato soggiorno di un mese in un ospedale psichiatrico.
Quando fu dimesso, era caduto due mesi di ritardo sui suoi rimborsi ipotecari di $1270 al mese ed era in pericolo reale di perdere la sua casa.
Aveva bollette di famiglia in sospeso, e le spese mediche sono state accumulando mentre era alla ricerca di un nuovo lavoro. I suoi risparmi erano quasi esauriti.
La cosa migliore che ha fatto è stato contattare il suo creditore e spiegare perché stava avendo problemi a pagare i suoi rimborsi ipotecari mensili.
Frank ha fatto domanda per difficoltà finanziarie e ha proposto un accordo di rimborso realistico con i suoi finanziatori per aiutarlo a recuperare il ritardo sui suoi rimborsi di mutuo per la casa.
Prima che iniziassero i suoi problemi, aveva una perfetta storia di rimborso di 5 anni sul suo mutuo per la casa di $334.000.
Credeva di poter trovare un impiego a tempo pieno entro 3 mesi.
I suoi finanziatori gli hanno dato una vacanza di rimborso di 3 mesi in cui hanno ridotto i suoi rimborsi mensili di $500.
Frank ha fatto una notevole ripresa e ha assicurato l’occupazione entro 2 mesi guadagnando circa $2,400 al mese.
È stato in grado di portare le sue bollette fino ad oggi e riprendere i pagamenti sul suo mutuo.
Stai cercando di rifinanziare il mutuo per la casa?
Se hai lottato con i rimborsi ipotecari, potrebbe essere che non si dispone del mutuo per la casa giusto per le vostre esigenze.
Si può anche beneficiare di un tasso di interesse molto più nitida.
Chiamaci al numero 1300 889 743 o compila il nostro modulo di valutazione online gratuito per trovare la soluzione giusta per le tue esigenze.