Quando si tratta di insegnare ai nostri figli di soldi, i genitori tendono a concentrarsi sul risparmio e la spesa responsabile. E mentre questi sono i capisaldi per allevare bambini finanziariamente intelligenti, un altro aspetto della gestione del denaro è la gestione del credito.
Siamo stati lì o conosciamo qualcuno che ha finito per annegare nel debito della carta di credito. Come genitori, vogliamo impedire ai nostri figli di fare gli stessi errori. Questo è il motivo per cui si è tentati di evitare di discutere di carte di credito a tutti. Ma non riuscendo a educare i bambini, soprattutto gli adolescenti, su come utilizzare le carte di credito in modo efficace non sta andando necessariamente impedire loro di ottenere uno non appena sono in grado.
Ecco come spiegare ai tuoi figli cos’è una carta di credito, come usarla in modo responsabile, cosa dovrebbe cercare il tuo adolescente nella loro prima carta di credito, così come come la Smart Card Mydoh è un’ottima alternativa per interpolazioni o adolescenti.
Carte di credito: il buono, il cattivo, il brutto
Prima di tutto: una carta di credito non è né buona né cattiva. Oggettivamente, è un pezzo di plastica con una lunga serie di numeri. Ma ciò che può fare sembra magico, specialmente per i bambini.
” Vuoi dire che puoi usare questa cosa per comprare cose per cui non hai i soldi? Figo!”
Le buone
Carte di credito hanno un posto nella gestione finanziaria intelligente. Possono essere utilizzati per acquistare beni e servizi che altrimenti non si potrebbero pagare tutti in una volta, come una vacanza da sogno a Bali. Sono anche molto utili per prenotare quell’idilliaco soggiorno in hotel una volta arrivato, così come per acquistare oggetti online. Una carta di credito è anche un ottimo strumento per costruire una buona storia di credito, che approfondiremo in questo articolo.
La cattiva
La tua prima carta di credito può essere un pendio scivoloso. Quel limite di credito di credit 500 viene rapidamente raggiunto, quindi è aumentato a $1.000. Poi 2 2.000. E forse a quel punto, si applica per una seconda carta di credito. Allora forse un terzo. Prima di sapere che, devi migliaia di dollari in fatture di carta di credito che porta ad una spirale discendente di crescente interesse e un equilibrio minimo che non sembra mai andare giù. Alla fine? Quel vaycay esotico o nuovo divano finisce per costare molto più del cartellino del prezzo originale.
Il brutto
Carte di credito sono onnipresenti in Canada. Tanto che alla fine di 2019, i canadesi avevano accumulato un incredibile debito di card 100 miliardi di carte di credito. Il canadese medio ora deve circa debt 4.465 nel debito della carta di credito da solo. In cima a questo, i tassi di delinquenza per i pagamenti con carta di credito (dove gli utenti hanno perso almeno tre pagamenti) sono anche in aumento in Canada.
Come funzionano le carte di credito?
Insegna ai tuoi figli cos’è una carta di credito, come funziona e come può effettivamente essere un ottimo strumento se usato correttamente.
Che cos’è una carta di credito?
Una carta di credito non è la stessa di una carta di debito. Ma perché sembrano più o meno lo stesso, soprattutto per i bambini, è importante che capiscono la differenza tra i due. Spiega che una carta di debito detrae i soldi che hai già direttamente dal tuo conto bancario, ed è quello che usi per pagare cose come generi alimentari settimanali o gas, piuttosto che consegnare denaro contante. Bambini e ragazzi dovrebbero capire che una carta di credito è essenzialmente un prestito da un istituto finanziario. La banca si impegna a lasciare una persona prendere in prestito un importo fisso di denaro (il limite di credito), con la comprensione il denaro viene rimborsato. L’importo può essere rimborsato per intero ogni mese, o un utente di carta di credito può fare solo il rimborso minimo (di solito circa il 3 per cento del totale dovuto).
Come viene calcolato l’interesse
Idealmente, vuoi pagare la tua carta di credito per intero ogni mese (e modellarlo da solo). In questo modo, eviterai di pagare interessi. I bambini devono capire che se non lo fanno, le istituzioni finanziarie addebiteranno interessi sull’importo preso in prestito. E che più tempo impiegano per ripagarlo, più gli interessi si sommeranno!
In Canada, il tipico TAEG (tasso annuo effettivo globale) su una carta di credito è 19.99. Aiuta i tuoi figli a capire che se il loro estratto conto della carta di credito è di $1.000 e non pagano il saldo per intero entro la data in cui è dovuto, il loro prossimo estratto conto della carta di credito includerà interessi addebitati sull’importo non pagato.
Quindi, se dovessero portare un saldo della carta di credito di $1.000 per, diciamo, un nuovo computer, e solo un pagamento mensile di ever 50 sulla loro carta, ci vorrebbero più di due anni per pagarlo.
Credit rating
Un vantaggio di avere una carta di credito è che è un ottimo strumento per aiutare a costruire una buona storia di credito, che è importante. Come il tuo punteggio di credito impone tutto, dal fatto che sarete approvati per un prestito auto, per l’applicazione di tassi di interesse più bassi sui prestiti personali, per la qualificazione per un mutuo.
3 suggerimenti per proteggere la prima carta di credito dei tuoi ragazzi
Forse il tuo adolescente sta ora chiedendo la propria plastica. Prima di considerare dicendo sì, qui ci sono alcuni consigli di carta di credito da considerare.
Parla prima con il tuo adolescente
I tuoi figli potrebbero volere la propria carta di credito, ma sono pronti per una? Come disse una volta lo zio di Spider-Man, Ben Parker, ” Con un grande potere arriva una grande responsabilità.”Ribadisce che il denaro a cui hanno accesso non appartiene a loro, appartiene al creditore e, alla fine, dovranno ripagarlo! Discutere limiti di spesa prima del tempo, gli aspetti pratici di pagare la loro carta di credito bill online e sottolineare l’importanza di pagare in tempo. Chiedi loro quale sistema hanno in atto per ricordare i pagamenti delle bollette (questo può essere semplice come un promemoria mensile nel loro dispositivo mobile). Uno dei pericoli di accesso al credito è che può essere tentati di giustificare un bisogno come un bisogno e mettere il costo sulla plastica. Incoraggiarli a fare una pratica per l’acquisto di oggetti solo quando il vostro teen sa che hanno i fondi per pagare il conto della carta di credito off.
Ricerca la carta di credito giusta per il tuo teen
Ci sono molte carte di credito sul mercato. Quindi, anche se il vostro teen è pronto per la loro prima carta di credito, incoraggiarli a fare la loro ricerca prima e cercare l’opzione migliore, come ad esempio una carta di credito studente. Qui ci sono alcune cose da considerare:
- Tassa annuale-Cercare una carta di credito per ora o una tassa annuale bassa. Non ci sono carte di credito a pagamento sul mercato,come la carta RBC Rewards + Visa.
- Limite di credito-Quando si tratta di loro prima carta di credito, un istituto finanziario di solito impostare il limite di carta di credito. Parlate con i vostri bambini in anticipo circa accettando di mantenere l’importo che possono accedere basso e per discutere di carta di credito aumenta il limite con voi in anticipo. Con il tempo i tuoi ragazzi sono fuori al college, essi dovrebbero essere concentrandosi su acing loro midterms, non il debito.
- Protezione del titolare della carta-I tuoi figli potrebbero non pensarci, ma dovrebbero. La carta di credito che stanno applicando per offrire protezione titolare della carta? La firma per una carta di credito che offre la sicurezza di acquisto e l’assicurazione di garanzia estesa potrebbe essere una buona idea in quanto protegge automaticamente gli acquisti di carta contro la perdita, furto o danni—di solito per un massimo di 90 giorni.
- Cashback o rewards-Uno dei veri vantaggi di utilizzare una carta di credito e pagare fuori ogni mese è accumulare punti travel rewards o cash back. La RBC Cashback Mastercard consente agli studenti di guadagnare fino al 2 per cento cash back sugli acquisti di generi alimentari e 1 per cento cash back su tutti gli altri acquisti di qualificazione.
Insegna ai tuoi ragazzi come costruire un buon credito all’inizio
Come abbiamo accennato in precedenza, se usato correttamente, una carta di credito è uno strumento utile per aiutare a costruire un punteggio di credito elevato. Prendetevi il tempo per spiegare al vostro teen come questo gioca fuori più tardi nella loro vita. Essere responsabili con la loro carta di credito oggi significa tassi di interesse più bassi su quel prestito auto di cui potrebbero aver bisogno, affittare il loro primo appartamento, anche essere in grado di ottenere il proprio account di cellulare. In tutti questi scenari, di solito è richiesto un controllo del punteggio di credito.
Se hanno bisogno di portare un saldo della carta di credito, ricordare loro che utilizzando fino a solo il 30 per cento del loro credito disponibile in un dato momento sta per portare ad un punteggio di credito più alto. Il tuo adolescente dovrebbe anche essere consapevole del fatto che i pagamenti tardivi o mancati avranno un impatto sul loro punteggio e, a seconda dell’istituto finanziario, potrebbero portare a pagare un TAEG più alto.
Quando è il momento migliore per ottenere una carta di credito?
Una carta di credito è una grande responsabilità per chiunque, specialmente per il tuo adolescente. Qui ci sono un paio di punti da considerare:
Che età è meglio per ottenere una carta di credito?
Mentre non esiste un’età “giusta” per ottenere una carta di credito, è importante considerare se il bambino è abbastanza responsabile da gestire l’accesso al credito. Se il vostro teen ha l’autoregolamentazione di spendere entro il loro limite di credito e pagare il conto della carta di credito in tempo (idealmente, in pieno!) poi l’applicazione per una carta di credito quando sono la maggiore età potrebbe essere il momento migliore. Avere una carta di credito li aiuterà a costruire il loro punteggio di credito e può essere utile per le emergenze o l’acquisto di oggetti se sono via al college o all’università.
Quanti anni devi avere per ottenere una carta di credito?
Secondo la legge, nessuno può ottenere una carta di credito per conto proprio in Canada fino a quando sono 18 anni o la maggiore età nella loro provincia o territorio. Tuttavia, gli adolescenti più giovani potrebbero essere idonei ad essere utenti autorizzati sulla carta di credito di un genitore, a seconda del tuo istituto finanziario. In alternativa, se il vostro teen vuole una carta di credito prima che siano legalmente abbastanza vecchio, avranno bisogno di un co-firmatario. Se accetti di co-firmare la carta di credito del tuo adolescente, tieni presente quanto segue:
- Capire i vostri diritti e responsabilità per il proprio istituto finanziario
- È finanziariamente responsabile per eventuali saldi
- Ritardo o saltati i pagamenti riflettere sulla vostra storia di credito, non ai tuoi ragazzi di
Come Mydoh Smart Card è una grande alternativa al credito
Il Mydoh Smart Card è un grande precursore di una carta di credito. È un buon trampolino di lancio per gli adolescenti nell’imparare a costruire le abilità di denaro di cui hanno bisogno e assicurarsi che siano pronti e ben preparati a gestire il mondo del credito. Mydoh è una carta prepagata ricaricabile, quindi tuo figlio non può spendere più soldi di quanti ne abbia già. E i genitori ricevono la supervisione su ciò che spendono-e quanto. Come una carta di debito, la Smart Card Mydoh è una carta prepagata Visa che può essere utilizzata online o ovunque sia accettata Visa. Non ci sono costi aggiuntivi per caricare denaro sulla Smart Card Mydoh.
Ciò che rende Mydoh ancora più intelligente è che i bambini possono anche monitorare la propria spesa nell’app e vedere dove stanno andando i loro soldi, il che li aiuta a prendere decisioni finanziarie savvy. I genitori possono anche monitorare la spesa del loro bambino e reagire con emoji ai singoli acquisti. La carta può anche essere bloccata direttamente dall’app se hai bisogno di mettere le redini sulla spesa di tuo figlio o se la loro Smart Card o il loro telefono cellulare vengono persi o rubati. Mydoh Smart Card può essere sbloccato dalla app pure. E per una maggiore tranquillità, Mydoh è alimentato da RBC. L’app Mydoh è un ottimo trampolino di lancio per gli adolescenti per imparare la responsabilità finanziaria e spendere soldi con saggezza—senza che i genitori si preoccupino che il loro bambino si indebiti.
Dare il vostro teen una carta di credito può essere un grande passo per aiutarli a imparare la responsabilità finanziaria. Scopri di più su come puoi usare Mydoh come un modo per aiutare i tuoi figli a imparare, guadagnare e risparmiare.
Scarica Mydoh-Smart Card per bambini su iOS
Questo articolo offre solo informazioni generali e non è inteso come consulenza legale, finanziaria o di altro tipo. Un consulente professionale dovrebbe essere consultato per quanto riguarda la vostra situazione specifica. Mentre le informazioni presentate sono ritenute fattuali e attuali, la loro accuratezza non è garantita e non dovrebbe essere considerata come un’analisi completa degli argomenti discussi. Tutte le espressioni di opinione riflettono il giudizio degli autori alla data di pubblicazione e sono soggette a modifiche. Nessuna approvazione di terze parti o dei loro consigli, opinioni, informazioni, prodotti o servizi è espressamente fornita o implicita da Royal Bank of Canada o dalle sue affiliate.