Con l’evolversi del commercio globale, i paesi hanno cercato un mezzo sicuro e protetto per ottenere denaro da una banca all’altra. Le transazioni internazionali spesso richiedono una rete o un’istituzione intermedia per garantire che tutto vada liscio. In Europa, si chiama la Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie in tutto il mondo, altrimenti noto come SWIFT.
Cosa sono i pagamenti SWIFT?
I pagamenti SWIFT–o cavi internazionali–sono un tipo di transazione in cui la rete SWIFT International Payment viene utilizzata per inviare o ricevere pagamenti elettronici internazionali. La rete SWIFT in realtà non trasferisce fondi ma invia ordini di pagamento tra banche utilizzando codici SWIFT. È un mezzo per trasferire denaro all’estero in modo rapido, accurato e sicuro.
Nel 2019, oltre 11.000 istituti membri SWIFT hanno inviato circa 33,6 milioni di transazioni al giorno attraverso la rete. Il servizio finanziario crea un livello globale di connettività che accelera il business internazionale e avvicina il mondo un po ‘ più vicino.
La rete SWIFT Payment consente a privati e aziende di accettare/inviare denaro internazionale tramite pagamenti elettronici o con carta di credito. Questo può essere fatto anche se il cliente o il fornitore utilizza una banca diversa da quella del beneficiario. La rete è un luogo per la messaggistica finanziaria sicura. In un certo senso, non è altro che un messaggero tra le banche.
Che cos’è un codice SWIFT?
Quando si utilizza SWIFT, non si sta effettivamente inviando un trasferimento di denaro. Invece, è indicato come un” ordine di pagamento ” tra due banche. Questo viene fatto usando un codice SWIFT.
È stata la rete SWIFT a standardizzare i formati per IBAN (international bank account numbers) e BIC ( bank identifier codes). SWIFT possiede e amministra il sistema BIC. Ciò significa che può identificare una banca in pochi secondi e inviare rapidamente un pagamento sicuro.
Un codice SWIFT univoco è composto da 8 o 11 caratteri. Altri nomi per questo stesso codice includono:
• Bank identifier code (BIC)
• SWIFT ID
• ISO9362
Esempio di Codice Swift
Un esempio di codice SWIFT è la banca italiana UniCredit Banca nella città di Milano. Il codice è UNICRITMM.
I primi quattro caratteri (UNCR) sono il codice bancario. I prossimi due caratteri (IT) è il codice del paese per l’Italia. Quindi i prossimi due caratteri (MM) rappresentano la posizione o il codice della città della banca. Gli ultimi tre caratteri (che non vedi qui) sono opzionali. Sono utilizzati solo dalle banche per assegnare codici a singole filiali.
Utilizzando un codice SWIFT
Un esempio di questo in azione sarebbe quando un cliente entra in una Bank of America a New York e vuole inviare denaro al loro amico a Venezia attraverso UniCredit Banca. Hanno bisogno del numero di conto bancario del loro amico e del codice BIC univoco che si applica non solo a UniCredit Banca, ma alla filiale esatta di Venezia.
Bank of America invierà quindi un messaggio SWIFT a UniCredit Banca tramite la rete SWIFT sicura. Una volta che la banca italiana riceve il messaggio, chiarirà e accrediterà il denaro all’amico italiano, mentre Bank of America addebita sul conto del cliente.
Come funziona un pagamento SWIFT?
Il progetto originale e l’intento di SWIFT era quello di creare un modo per le banche di comunicare più velocemente e in modo più sicuro tra di loro. In particolare per quanto riguarda l’elaborazione dei pagamenti internazionali. La parola “comunicare” è sempre usata perché SWIFT è semplicemente un messaggero tra le banche. Incanala il messaggio che racchiude le istruzioni di pagamento della banca emittente (es. il pagatore) alla banca rimittente (cioè il beneficiario/destinatario).
Tutte le banche impegnate in un trasferimento RAPIDO trasferiranno fondi da un conto all’altro sulla base di una rete sottostante di conti Nostro e Vostro. Ciò si riferisce ai conti che le banche hanno aperto tra loro al solo scopo di eseguire transazioni SWIFT.
I conti Nostro e Vostro
Poiché entrambe le banche tengono un registro del denaro depositato sul conto, ciò porta a due serie di registri di mirroring noti come conti Nostro e Vostro. Nostro si riferisce al conto utilizzato dalla banca per contenere denaro, mentre Vostro si riferisce al nome del conto utilizzato dalla banca aprendolo nei loro libri.
Quando entrambe le banche hanno un rapporto commerciale con i conti Nostro e Vostro, i trasferimenti SWIFT sono diretti e immediati. Quando le banche non hanno questo tipo di relazione, la rete SWIFT deve determinare il mezzo migliore per trasmettere il messaggio. In questo caso, è necessaria una terza parte, nota anche come banca intermedia.
Devi trovare un intermediario per gestire la transazione. Una volta trovata una banca corrispondente che ha una relazione commerciale tra le due istituzioni finanziarie, la transazione SWIFT può procedere. In questo caso, saranno sostenuti costi aggiuntivi dai servizi di terze parti. Più banche intermediarie coinvolte nella transazione, più ti costerà inviare. Ci vorrà anche più tempo per inviare il pagamento, a un rischio molto più elevato, in quanto vi sono più parti coinvolte.
Chi utilizza i pagamenti SWIFT?
All’inizio, SWIFT è stato creato per facilitare la comunicazione solo sulle transazioni di tesoreria e corrispondente. La funzionalità del design del formato dei messaggi consentiva una grande scalabilità. SWIFT gradualmente ampliato per fornire servizi per:
• Banche
* Sistemi di compensazione
* Money brokers e security broker dealers
* Corporates • Valuta estera
Quanto costa SWIFT?
SWIFT è una società cooperativa di proprietà dei membri. Questi membri sono classificati in classi in base alla quota di proprietà. Tutti i membri pagano una tassa una tantum più spese annuali che variano da classi membro.
Inoltre, il sistema di messaggistica guadagna caricando gli utenti sul tipo e sulla lunghezza del messaggio. Queste spese variano in base al volume di utilizzo della banca. Questo spiega perché si pagano commissioni diverse per i pagamenti internazionali da una banca all’altra. Un altro motivo è la politica commerciale della banca su un trasferimento di fondi internazionali.
SWIFT addebita anche servizi extra come business intelligence, app professionali, innovazioni nei pagamenti globali e conformità.
Una breve storia del sistema SWIFT
Prima dello sviluppo della rete SWIFT, le banche si basavano su un sistema chiamato TELEX per inviare bonifici. Non solo il processo si muoveva a passo di lumaca, ma TELEX mancava la sicurezza e la raffinatezza per un tempo in cui la tecnologia stava facendo progressi esponenziali. Il formato messaggio gratuito non aveva un insieme unificato di codici (come SWIFT) per nominare banche e tipi di transazione. Ciò ha creato molta confusione e ha portato a molti errori umani. I mittenti di TELEX dovevano descrivere ogni transazione in frasi complete, che venivano poi interpretate ed eseguite da un ricevitore dedicato.
Pertanto, poiché la necessità è la madre dell’invenzione, è nata la rete SWIFT.
SWIFT è un’organizzazione di proprietà dei membri. È stata fondata a Bruxelles nel 1973 allo scopo di stabilire procedure e standard comuni per le transazioni finanziarie. Le banche avevano bisogno di un modo universale e coerente per ottenere denaro attraverso gli oceani. Ecco dove entra in gioco la rete SWIFT. Sei grandi banche internazionali hanno costituito una società cooperativa per gestire la rete globale in modo sicuro e tempestivo.
Il sistema SWIFT Oggi
Attualmente, SWIFT fornisce servizi di messaggistica a oltre 10.000 istituzioni finanziarie in 212 diversi paesi in tutto il mondo e aiuta a facilitare il business globale.
Mentre la rete ha iniziato principalmente per semplici messaggi finanziari e istruzioni di pagamento, ora invia dati di riferimento per una vasta gamma di azioni. Ciò include le transazioni per:
- Sicurezza
- Tesoreria
- Commercio
- Sistema
Quasi il 50% dei messaggi SWIFT sono ancora basati sui pagamenti, il 47% sono per transazioni di sicurezza e il traffico rimanente è per transazioni commerciali, di tesoreria e di sistema.
Servizi SWIFT aggiuntivi
Il sistema SWIFT offre molti servizi che ti aiuteranno a inviare transazioni internazionali senza interruzioni. Qui ci sono alcuni da controllare:
Applicazioni leader del settore
Le connessioni SWIFT consentono di accedere a una varietà di applicazioni, dalla corrispondenza delle istruzioni in tempo reale alle transazioni forex e al tesoro.
Aspettatevi applicazioni che includono strumenti per:
- mercato Bancario infrastrutture per l’elaborazione dei pagamenti tra banche
- il mercato dei Titoli di infrastrutture di compensazione e di regolamento delle istruzioni
- Istruzioni per titoli, forex, le transazioni in derivati
Business Intelligence
SWIFT offre universale dashboard di business intelligence e reporting utilità. Ciò consente ai clienti di ottenere una visione dinamica a 360 gradi di messaggistica, attività, reporting e flusso commerciale. È possibile filtrare in base a dati demografici come regione, paese, tipi di messaggi e altri parametri correlati.
Compliance Services
SWIFT offre servizi finalizzati alla conformità ai reati finanziari. Ciò include report e utilità per Know Your Customer (KYC), antiriciclaggio (AML) e sanzioni.
Messaggistica e connettività
SWIFT è il re della conversazione e l’intero focus è la comunicazione. Il nucleo del business risiede nella razionalizzazione del movimento dei messaggi e nella fornitura di una rete sicura, affidabile e sicura. SWIFT ha una varietà di hub di messaggistica e software in modo che i clienti possono facilmente inviare e ricevere messaggi transazionali globali.
Global Payment Innovations
L’ultimo servizio di SWIFT si chiama SWIFT Global Payments Innovations (GPI). L’obiettivo di SWIFT GPI è migliorare la tracciabilità e la trasparenza di tutti i pagamenti transfrontalieri. Ciò significa che, se la tua banca è un membro di SWIFT, può controllare lo stato di un pagamento in qualsiasi momento della giornata. Questo tipo di flessibilità quando si tratta di elaborazione dei pagamenti internazionali è ineguagliabile da qualsiasi altro sistema.
Il futuro di SWIFT
Sebbene esistano altri servizi di messaggistica in tempo reale come Ripple, Fedwire e Clearing House Interbank Payments Systems (CHIP), SWIFT continua a mantenere una posizione dominante nei mercati dei capitali. C’è una buona ragione anche per questo. Il successo attribuito è dovuto a come continuamente la rete aggiunge nuovi codici di messaggio per trasmettere diversi tipi di transazioni finanziarie. In altre parole, si adatta costantemente alle nuove esigenze finanziarie e ai processi fintech. Questo lo rende il sistema più affidabile, flessibile e funzionale per i bonifici internazionali sul pianeta.
Se la tua azienda sta valutando l’utilizzo di SWIFT come rete di messaggistica, comprendere il processo è un buon primo passo!