Devo prendere CPP presto all’età di 60 anni, attendere fino a quando gli standard 65 anni, o rinviare i benefici CPP fino a quando ho 70 anni?
Ricevo queste domande molto dai miei lettori e mentre non mi considero un esperto di pianificazione pensionistica, condividerò i miei pensieri su quando raccogliere CPP in questo post e in un secondo che copre le ragioni per prendere CPP all’età di 70 anni.
Per una valutazione più solida della vostra situazione finanziaria e come CPP timing può influenzare la vostra pensione gruzzolo, contattare un pianificatore finanziario certificato.
Correlati: Ritiri RRSP spiegato.
Indice
CPP Basics
La quantità di CPP che ricevi dipende da quanto tempo e quanto hai contribuito al piano. A differenza della pensione OAS che viene pagata dalle casse dello stato, la CPP è finanziata attraverso i contributi dei lavoratori (e dei loro datori di lavoro).
L’età standard per iniziare a prendere CPP è di 65 anni.
È possibile scegliere di prendere CPP presto a partire dall’età 60 in cambio di una riduzione dei benefici pari allo 0,6% per ogni mese prima del tuo 65 ° compleanno, cioè una diminuzione del 7,2% all’anno o del 36% totale entro il momento in cui si gira 65 (0,6% x 60 mesi).
In alternativa, puoi scegliere di ritardare l’assunzione di CPP fino all’età di 70 anni in cambio di un aumento permanente dei benefici pari allo 0,7% per ogni mese prima del tuo 70 ° compleanno, ovvero 8,4% all’anno o un aumento del 42% totale all’età di 70 anni.
L’enigma in cui si trovano molti anziani è se abbia o meno senso finanziario richiedere il CPP non appena sono idonei dall’età di 60 anni.
La risposta non è semplice e dovrai esaminare attentamente i fattori tra cui il reddito previsto, la salute, l’aspettativa di vita, le spese, ecc.
Correlati: LIRA, LRSP, LIF, PRIF Explained
Quanto CPP riceverò all’età di 60 anni?
Per il 2021, il pagamento massimo mensile CPP è $1,203.75 o $14,445 all’anno. Se inizi a raccogliere CPP all’età di 60 anni, il tuo pagamento mensile è inferiore del 36% a $770.4 o $9,244.80 all’anno.
Vale la pena notare che il beneficio medio CPP pagato agli anziani è molto inferiore all’importo massimo a $706.57 al mese (a partire da marzo 2021).
Quindi, se si qualificano per il pagamento mensile medio, il beneficio mensile CPP all’età di 60 anni è $452 (cioè $706,57 x 64%).
Motivi per prendere CPP presto all’età di 60
I dati del governo mostrano che la maggioranza dei canadesi inizia a raccogliere CPP non appena compiono 60 anni. Anche se si otterrà una spinta in payout in attesa fino a quando si è 70 anni di età, la maggior parte dei canadesi incassare in precedenza.
Ecco cinque motivi per prendere CPP a 60:
1. Hai bisogno di soldi ora: se sei duro per contanti e non hai altre fonti di reddito significative su cui fare affidamento, potresti non avere altra scelta che iniziare a raccogliere CPP subito per coprire le tue spese.
Questo vale anche se stai portando un debito con carta di credito ad alto interesse-ha senso finanziario pagarlo rapidamente piuttosto che aspettare.
2. Considerazioni sulla cattiva salute: Se stai affrontando sfide per la salute che riducono la tua aspettativa di vita, prendere CPP non appena ti qualifichi ha senso. Il punto di pareggio per l’assunzione di CPP a 60 vs. prenderlo a 65 è di circa 74 anni. Quando è improbabile che vivrai oltre 74 anni, la matematica dice che è meglio prendere CPP presto.
Altre considerazioni che possono fattore nella vostra aspettativa di vita includono la vostra storia di salute della famiglia. Secondo Statistics Canada, l’aspettativa di vita prevista di un maschio di 60 anni è di altri 20,5 anni (cioè 80,5 anni) e per una femmina di 60 anni, è di 25 anni (cioè 85 anni).
Se le vostre sfide di salute si qualificano come una disabilità e si soddisfano i requisiti contributivi, un beneficio di invalidità CPP è meglio che prendere la pensione di anzianità CPP in anticipo.
3. Stile di vita aspettative: Se avete intenzione di’ vivere in su ‘ durante i vostri anni iniziali di pensione, potrebbe essere necessario il reddito extra CPP per mantenere il vostro stile di vita durante questi anni attivi con un piano per spendere meno come si invecchia.
Vuoi viaggiare per il mondo? È meglio arrivarci mentre hai ancora il desiderio e l’energia!
4. Aspettative di rendimento degli investimenti: Se i vostri investimenti (e.g. TFSA e RRSP) stanno fornendo un sano tasso di rendimento, si consiglia di prendere CPP presto così i vostri investimenti continuano a composto.
Se stai guadagnando un misero 1-2% su GICS o risparmi, potrebbe essere fatto un argomento per il ritiro da questi risparmi prima di prendere CPP.
Un aumento del 7,2% del CPP all’anno (o dell ‘ 8,4% all’anno dopo i 65 anni) è difficile da battere, specialmente se non hai bisogno di soldi in questo momento.
5. Hai smesso di lavorare: se hai meno di 65 anni e stai ancora lavorando, i contributi CPP sono obbligatori e aumenteranno il tuo futuro reddito da pensione. Inoltre, se si sta ancora lavorando, il reddito supplementare da CPP può urtare in una staffa di imposta più elevata.
Se non si lavora più, ritardare i benefici CPP può / non può essere utile a seconda di come il fattore del vostro anno non contributivo nel calcolo CPP. Le disposizioni CPP dropout ti consentono di escludere fino a 8 anni quando i tuoi guadagni sono i più bassi.
Correlati: 5 motivi per ritardare CPP fino all’età di 70 anni.
Motivi per non assumere CPP precocemente all’età di 60 anni
L’ovvio aumento dei benefici se si ritarda quando si inizia a raccogliere.
C’è un rischio di longevità che si può vivere più a lungo del previsto e devono accontentarsi dei benefici ridotti in modo permanente.
Se la ragione principale per prendere benefici CPP presto è così si può investire i fondi per rendimenti più elevati, prendere un momento per considerare la realtà.
La tolleranza al rischio corrisponde a un portafoglio che restituisce in media il 7,2% all’anno al netto delle commissioni di investimento? Il fatto è che non molto là fuori è garantito quanto il beneficio CPP pagato dal governo e indicizzato all’inflazione.
Correlati a leggere
- la Comprensione del Canada Pension Plan
- RRSP e TFSA Errori Da Evitare
- OAS vs CPP
- Decisioni Finanziarie Per portare a 65 e 71
- Pre-Pensionamento lista di controllo per i Canadesi
Come Applicare per CPP, all’Età di 60
È possibile applicare per il CPP online o tramite un modulo di domanda cartaceo.
Online: visita il tuo account My Service Canada per applicare. Dovresti aspettarti una decisione tra 7 e 14 giorni.
Carta: Compilare la domanda di un modulo di pensione pensione Canada Plan (ISP-1000) e posta o rilasciarlo presso un ufficio di servizio Canada. Le applicazioni cartacee richiedono più tempo per l’elaborazione e possono richiedere fino a 3 mesi.
