Genitori, ecco cosa succede davvero se muori senza testamento

Nota, 9 aprile 2020: Molti genitori stanno pensando alle loro volontà più che mai a causa della pandemia di COVID-19. Alcuni avvocati sono ancora in grado di aiutarti a creare un testamento durante la pandemia. Ci sono anche servizi di volontà online da considerare, come intenzionale.

Se dovessi morire improvvisamente, cosa succederebbe ai tuoi figli? Questo è uno scenario nessun genitore vuole pensare, ma la preparazione per esso potrebbe risparmiare la vostra famiglia una grande quantità di ritardo, spesa e anche il conflitto mentre navigano la loro nuova realtà senza di te. Preparare un testamento assicura che i tuoi desideri-sia per i tuoi figli che per il tuo patrimonio—saranno conosciuti e, supponendo che tu abbia adempiuto ai tuoi obblighi legali, seguiti.

Abbiamo parlato con Eleanor Carlson, un avvocato presso Carbert Waite LLP a Calgary, e Dorisa Nachla, un avvocato e avvocato e fondatore di Nachla Law Office a Oakville, Ontario, per saperne di più su wills—e cosa succede se si muore senza testamento. Nota: Le informazioni fornite si applicano solo alle persone che vivono in Canada e possono variare da provincia a provincia. Questo articolo non costituisce consulenza legale – si dovrebbe sempre consultare un avvocato in cui si vive per cercare un consiglio che è giusto per te.

Che cos’è un testamento?

Un testamento è un documento legale che spiega come vuoi che il tuo patrimonio sia diviso quando muori. Se includi una clausola di tutela, puoi anche nominare un tutore per i tuoi figli minorenni. È inoltre possibile specificare le preferenze per i vostri accordi funebri.

Se muoio senza testamento, cosa succede?

Se muori senza testamento, il tuo patrimonio sarà diviso e distribuito secondo le leggi della tua provincia o territorio.

Ad esempio, in Ontario, tutto ciò che possiedi insieme a qualcuno (come la tua casa di famiglia) va automaticamente al co-proprietario (di solito il tuo coniuge/partner). Per tutto il resto, se sei sposato con figli e muori senza testamento, i primi $200.000 del tuo patrimonio più un terzo vanno al tuo coniuge, e gli altri due terzi sono divisi equamente tra i tuoi figli. Se si dispone di un piano diverso in mente, è necessario affermare che in un testamento.

“In Canada, siamo autorizzati a ignorare ciò che dice la legge”, afferma Nachla. “Novantanove per cento delle coppie che vengono nel nostro ufficio per fare testamento sponsale ignorare la legge e dare tutto al coniuge. È solo se entrambi i coniugi muoiono che poi dividono tutto tra i bambini.”

Nel tuo testamento, scegli l’età in cui la tenuta verrà rilasciata ai tuoi figli; la maggior parte delle persone sceglie un’età da 21 a 25. Nachla di solito raccomanda di sbagliare sul lato della cautela e di appoggiarsi a 25. Il tuo esecutore può rilasciare alcuni o tutti i fondi fiduciari immobiliari in precedenza, ma lui o lei è tenuto a rilasciare tutti i fondi fiduciari immobiliari il giorno del compleanno si specifica come l’età di eredità nel testamento.

Se non hai un testamento e i tuoi figli hanno meno della maggiore età, i loro soldi saranno detenuti in un trust, gestito da un amministratore fiduciario, un esecutore o un tutore dei tuoi figli—maggiori informazioni di seguito—solo fino a quando non raggiungono la maggiore età. Pochi genitori vogliono che i loro figli abbiano accesso alla loro intera eredità a quell’età, e scrivere un testamento assicura che non lo faranno.

Le cose si complicano se si muore senza testamento e si ha un coniuge di diritto comune e/o una famiglia mista. “In Ontario, i coniugi di diritto comune non hanno diritti di proprietà”, dice Nachla. Ciò significa che i partner di common law (e i loro figli da relazioni precedenti) non hanno automaticamente diritto a una parte del tuo patrimonio, anche se hai vissuto tutti insieme per anni e/o tu e il tuo partner di common law avete figli biologici insieme. “Se i coniugi di diritto comune vogliono lasciare una parte delle loro proprietà l’una all’altra, devono farlo nelle loro volontà”, dice Nachla.

Questo vale anche se tu e il tuo partner non siete sposati e non soddisfate la definizione di “common law” della tua provincia o del tuo territorio, afferma Carlson. (La terminologia varia a seconda della provincia-in Alberta, si chiama una ” relazione interdipendente per adulti.”)

Se non vuoi che il tuo partner riceva qualcosa dalla tua proprietà—ad esempio, vuoi che tutto vada ai tuoi figli—è importante parlare con un avvocato. In Alberta, per esempio, se si esclude il vostro partner interdipendente adulto di ricevere tutte le attività sotto la vostra volontà, lui o lei potrebbe fare un reclamo contro la vostra tenuta. Allo stesso modo, in Ontario, se non hai un testamento, o se ne hai uno ma non lasci nulla al tuo coniuge di common law, lui o lei potrebbe cercare una richiesta di fiducia basata sul suo contributo a un bene, come una casa di famiglia, ma è spesso “una battaglia in salita”, dice Nachla.

In Ontario, se si muore senza testamento, la legge non distingue tra figli minori e figli adulti. “Se la legge dice che i tuoi figli biologici ottengono due terzi della proprietà allo stesso modo, questo è ciò che accade, indipendentemente dall’età e indipendentemente dal fatto che siano figli adulti da una relazione precedente”, afferma Nachla.

Se non è quello che hai in mente, dillo nel tuo testamento. Si potrebbe desiderare di dividere la vostra proprietà in modo diverso. Forse hai sia figli biologici che figliastri che vuoi provvedere. Forse hai un bambino con una disabilità che richiede un supporto a lungo termine, o vuoi lasciare i soldi ai tuoi fratelli. Se hai figli minori, è probabile che tu preferisca che ricevano i loro soldi di fiducia in pagamenti graduali, non tutti in una volta quando compiono 18 anni. Puoi affrontare uno di questi scenari nel tuo testamento.

Se hai un testamento, i tuoi figli adulti non hanno diritto al tuo patrimonio e non sei obbligato a lasciare nulla a loro, purché non dipendano da te (ad esempio se hanno una disabilità che impedisce loro di essere autosufficienti).

In Alberta e Ontario, il processo per amministrare una tenuta dove c’è una volontà è diverso da quello in cui non c’è volontà. “Con una volontà ben redatta, il processo è più snello”, afferma Carlson. “Puoi risparmiare tempo, energia e denaro ai tuoi cari parlando con un avvocato e esponendo chiaramente le tue intenzioni nella tua volontà.”

Diritto immobiliare varia da provincia e territorio. Scopri di più sul diritto immobiliare in cui vivi o consulta un avvocato nella tua zona.

Chi si prenderà cura dei miei figli?

Se hai un testamento, dovrebbe includere una clausola di tutela, che nomina qualcuno a prendersi cura dei tuoi figli minori se tu e il tuo coniuge/partner morite entrambi (mentre questa situazione è rara, potrebbe accadere).

Se non hai un testamento, o se ne hai uno ma non nomini un tutore, le tue intenzioni non saranno note, quindi un tribunale deciderà chi si prende cura dei tuoi figli minori. Una decisione potrebbe richiedere diversi giorni, settimane o addirittura mesi, dal momento che i potenziali tutori devono essere trovati e sottoposti a screening per l’idoneità. Nel frattempo, la children’s aid society (foster care) nella tua provincia o nel tuo territorio probabilmente si prenderà cura dei tuoi figli.

Una clausola di tutela è legalmente vincolante, a meno che qualcuno non contesta la scelta del tutore dei genitori. Un giudice può scegliere una persona diversa, se lui o lei decide che sarebbe nel migliore interesse di un bambino, o se c’è una disputa su chi dovrebbe essere il tutore, dice Nachla. Di solito, però, i desideri dei genitori portano un sacco di peso, e sono seguiti in base alla presunzione della corte che i genitori sono i migliori giudici di chi dovrebbe prendersi cura dei loro figli.

Come faccio a scegliere un tutore?

“Questa è la domanda più difficile”, dice Nachla, che è una mamma stessa. “È il più importante e il più scoraggiante: chi si prenderà cura dei miei figli se mi succede qualcosa?”

I genitori spesso lottano con la scelta di un tutore, aggiunge Carlson, che è anche una mamma. I parenti sono di solito la scelta ovvia e più pratica. Quando scegli un individuo, una coppia o una famiglia, ricorda che alzeranno i tuoi figli, non solo provvedendo a loro. I futuri guardiani sono disposti? Condividono i tuoi valori e le tue convinzioni? Hanno la capacità e i mezzi per prendersi cura dei tuoi figli, oltre ai loro?

L’età dei tuoi figli potrebbe anche influenzare la tua decisione, oggi e lungo la strada. “Se hai bambini piccoli, pensa a cosa vorresti in questo momento. I genitori con bambini piccoli spesso guardano alla famiglia, anche se non sono locali”, dice Carlson. “Quando i tuoi figli invecchiano, chiediti se è quello che vuoi ancora. Quando i genitori hanno adolescenti, sono spesso più preoccupati di mantenere la coerenza nella vita dei loro figli-scuola, amici, squadre sportive—piuttosto che spostarli in tutto il paese per vivere con la famiglia. I genitori potrebbero scegliere un amico di famiglia che non avrebbero scelto mentre i bambini erano giovani.”

Sia Carlson e Nachla consiglia di scegliere un tutore secondario o alternativo—qualcuno a intervenire se la vostra prima scelta non può cura per i vostri bambini. “Durante la tutela, in particolare se i bambini sono molto piccoli o hanno bisogni speciali che impediscono loro di essere autosufficienti anche da adulti, qualcosa potrebbe accadere alla prima persona, ed è meglio che il genitore scelga un backup che lasciarlo al tutore per farlo”, dice Nachla.

Carlson aggiunge: “Se nomini una coppia, dovresti anche considerare se vuoi che quegli individui siano in grado di agire in modo indipendente, ad esempio se si rompono. Se è così, preferiresti uno di loro come il guardiano, o preferiresti passare al guardiano alternativo?”

Chi gestirà le finanze dei miei figli?

Oltre a nominare un tutore, la tua volontà dovrebbe nominare un esecutore (in Ontario, questa persona è anche chiamata fiduciaria, in Alberta, il termine è rappresentante personale) per gestire i soldi dei tuoi figli, che si tiene in un trust fino a quando non sono, al minimo, la maggiore età nella tua provincia o territorio.

Il guardiano e l’esecutore non devono essere la stessa persona. “Alcune persone sono grandi con i bambini, ma non così grande con i soldi, e viceversa,” dice Nachla. “E molti genitori vogliono avere quel controllo e l’equilibrio. Preferirebbero non nominare la stessa persona per entrambi i ruoli, perché è più difficile tenere una contabilità di come il denaro viene speso negli anni in cui l’esecutore è anche il guardiano.”

Se scegli persone diverse per i ruoli di tutore e fiduciario, considera se possono lavorare insieme, aggiunge Carlson. “Se si passa via mentre il bambino è giovane, è possibile che i due di loro saranno nei loro rispettivi ruoli per molti anni.”

Se avete scelto una sola persona di essere sia il tutore ed esecutore, è importante nominare un sostituto, nel caso in cui la prima scelta non può assumere uno o entrambi i ruoli, o lui o lei non può più agire come tutore o esecutore o entrambi per qualsiasi motivo. “Con qualsiasi nomina di un tutore o esecutore o entrambi, si desidera una copertura adeguata, il che significa avere almeno due persone nominate per ogni ruolo”, afferma Nachla. “Non si dovrebbe mai essere fino a un tutore o esecutore che è in grado di agire per voi in uno o entrambi questi ruoli molto importanti, perché tutto può accadere.”

Cosa succede se sono separato o divorziato dall’altro genitore biologico dei miei figli?

“In Alberta—e questo varia a seconda della provincia—se hai una volontà che dà beni al tuo coniuge sposato e in seguito divorzierai, se passi la tua volontà viene letta come se il tuo coniuge divorziato ti avesse pre-deceduto”, dice Carlson. “Il divorzio non annulla la volontà, ma cambia il modo in cui la volontà viene letta. Fondamentalmente, i vostri beni saranno distribuiti al livello successivo di beneficiari.”

Se sei separato ma non ancora divorziato, tuttavia, ciò non accade—il tuo coniuge potrebbe ancora ottenere tutto. “Dovresti aggiornare la tua volontà quando le tue intenzioni cambiano. Se sei separato, dovresti pensare: la mia volontà incontra ancora le mie intenzioni?”dice Carlson. “Se non si dispone di un testamento, la corte può ancora decidere di dare tutti i vostri beni al coniuge, o può fare una distribuzione basata su vari fattori, tra cui quanto tempo sei stato sposato, quanto tempo sei stato separato, che cosa ha fatto il rapporto simile per quanto riguarda il sostegno economico per l’altro, e avresti avuto obblighi a pagare il supporto se fossi stato divorziato.”

Se sei divorziato e paghi il supporto sponsale e / o il mantenimento dei figli, è probabile che la tua proprietà sia obbligata a continuare a pagare dopo la tua morte. Non puoi scrivere nel tuo testamento qualcosa che contraddica i documenti dell’accordo di divorzio.

In Ontario, se sei separato ma non divorziato, e la tua volontà preesistente nomina il tuo ex coniuge come beneficiario, l’ufficio delle proprietà (che gestisce le domande di testamenti probatori) presumerebbe che lui o lei otterrebbe ancora i tuoi beni. Il tuo esecutore sarebbe tenuto a presentare il tuo accordo di separazione per mettere da parte la volontà (quindi è come se tu morissi senza uno), o il tuo ex coniuge sarebbe tenuto a firmare i documenti di rinuncia. “È sicuramente una buona idea rifare la tua volontà se ti separi-non è qualcosa che dovresti lasciare cadere attraverso le fessure”, avverte Nachla.

In Ontario, l’ufficio estates non riconosce “separato” o “common law” per lo stato civile del defunto, solo “non sposato”, “sposato”, “vedovo” o “divorziato.”Se lo stato civile del defunto non rientra in una delle categorie sulla domanda di successione, l’applicazione viene contrassegnata in rosso dall’ufficio delle proprietà. L’ufficio estates non ha familiarità con le norme di diritto di famiglia e le leggi, e si presume che il coniuge superstite ha diritto alla tenuta del defunto, anche se il defunto era stato separato per più tempo rispetto alla prescrizione per fare richieste di proprietà. L’accordo di separazione dovrebbe essere presentato all’ufficio delle proprietà per essere esaminato da un giudice. Affinché l’ufficio estates tratti il defunto come vedovo o divorziato e disentitle l’ex coniuge superstite, l’accordo di separazione deve contenere una chiara rinuncia reciproca e il rilascio dei diritti di proprietà. “È una seccatura e significa spese extra per i figli sopravvissuti del defunto e altri beneficiari se il defunto è separato ma non divorziato”, afferma Nachla. “In questo modo, un divorzio è parte della pianificazione immobiliare.”

Se avete domande sulla separazione, il divorzio e la vostra tenuta, parlare con un avvocato nella vostra zona.

OK, ho chiaramente bisogno di una volontà. Posso preparare il mio testamento, senza un avvocato?

Se avete intenzione di preparare il proprio testamento, sia per iscritto a mano (“olografo volontà”) o utilizzando un kit testamento, verificare con il vostro governo provinciale o territoriale o un avvocato nella vostra zona per confermare che sarà onorato dal estates office (che può avere un nome diverso in cui si vive; in Alberta, si chiama “Surrogate Court”).

“Scrivere una volontà olografica è molto più complicato di quanto appaia in superficie”, afferma Nachla. Poche persone sanno come preparare uno correttamente, e ci vuole almeno il doppio del tempo per probare un ologramma volontà di uno preparato da un avvocato. Nel frattempo, i tuoi beni sono congelati.

Nachla mette in guardia anche contro l’utilizzo di kit di volontà acquistati in negozio o moduli scaricati da Internet. Possono mancare la sfumatura che molte persone richiedono, potrebbero non essere adatti alla tua provincia o territorio (o anche al Canada, se provengono da fonti americane) e potrebbero essere obsoleti, legalmente parlando.

Assumere un avvocato per preparare la tua volontà assicura che sarà fatto correttamente e che sarà probato il più rapidamente possibile. Se non hai fatto alcuna pianificazione immobiliare (che è in gran parte focalizzata sul risparmio delle tasse), o non hai volontà, o la tua volontà è mal preparata, questo causa ritardi e spese extra. “Questo è ciò che la gente non si rende conto”, dice Nachla. “La scarsa pianificazione immobiliare esaurisce inutilmente la tenuta.”

Non solo, ma senza parlare con un avvocato, potresti perdere importanti informazioni legali di cui hai bisogno. Ad esempio, Carlson dice, le persone in Alberta potrebbero non rendersi conto che la loro volontà potrebbe applicarsi solo ai loro beni all’interno della provincia. Se possiedono una proprietà di vacanza in British Columbia, per esempio, dovrebbero parlare con un avvocato per determinare se ha senso per loro di avere un altro testamento, valido in British Columbia, a che fare con i beni in quella giurisdizione. Ci sono alcune opzioni se si dispone di beni in più giurisdizioni canadesi, e un avvocato può aiutare a fare un piano immobiliare che funziona meglio per voi. E se hai beni al di fuori del Canada, dovresti consultare un avvocato ovunque si trovino tali beni.

Se perdo la volontà originale, è valida una fotocopia o una scansione digitale?

Non necessariamente. In Alberta, dice Carlson, ” l’unica volontà che conta è l’originale, per quanto riguarda la corte.”

Lo stesso vale per Ontario, dice Nachla. “Se non hai la volontà originale, è molto peggio che perdere il passaporto. Una fotocopia o anche una copia autenticata della tua volontà potrebbe non essere verificata con successo—è un enorme, enorme problema. Se l’ufficio delle proprietà non accetta una copia del testamento, sarai morto “intestato” – senza testamento-per quanto ne riguarda, anche se ne avessi uno.”

Dove dovrei tenere la mia volontà?

Molti studi legali memorizzano la volontà originale dei loro clienti, ma potresti voler memorizzare i tuoi a casa. “Dico sempre ai miei clienti che il posto più sicuro per la loro volontà originale è con loro”, dice Nachla. “Anni fa, quando la pratica comune era che gli avvocati tenessero i testamenti originali in un caveau, non passò una settimana che non ricevessi una chiamata frenetica da qualcuno la cui volontà o la volontà di una persona cara non potesse essere localizzata perché l’avvocato si era trasferito, ritirato o morto.”

Se si prende la vostra volontà a casa, metterlo da qualche parte sicuro e protetto—idealmente, a prova di fuoco, impermeabile sicuro. Lasciate che il vostro esecutore conoscere la posizione del testamento e dargli una copia. (Si consiglia inoltre di fornire un elenco dei vostri beni e debiti.”Non consiglierei una cassetta di sicurezza in una banca”, dice Carlson. “Spesso le banche richiedono la volontà di determinare l’esecutore e aprire la scatola. Se la volontà è dentro, il tuo esecutore potrebbe avere problemi a ottenere l’accesso in primo luogo.”

Ho mai bisogno di aggiornare la mia volontà?

Aggiornalo ogni volta che le tue intenzioni cambiano, quando accadono grandi eventi della vita (come il divorzio, il matrimonio o la morte in famiglia) o se cambia qualcos’altro (ad esempio, se l’esecutore o il tutore che hai scelto non è più disponibile, o i tuoi figli superano i 21 anni).

Chiedi al tuo avvocato se eventuali cambiamenti di vita influenzeranno la validità della tua volontà. In Ontario, per esempio, la tua volontà è automaticamente nullo se ti sposi—anche se non avete intenzione di cambiare nulla in esso. È necessario disporre di un nuovo testamento preparato.

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