| Tasso | Pagamento Mensile | Interesse Totale Pagato Più Di 30 Anni |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
Una differenza dell ‘ 1% nei tassi di interesse si traduce nel pagamento di un ulteriore mortgage 60 con il pagamento del mutuo di ogni mese. Che arriva a 7 720 un anno e $21.600 nel corso della vita di un mutuo di 30 anni. Naturalmente, se il prestito è per un importo più elevato, il pagamento mensile aggiuntivo e l’interesse a vita sarebbe ancora più alto.
Quando bloccare
Ci sono chiari motivi per bloccare un tasso. A causa della paura di aumento dei tassi, molti mutuatari fretta di bloccare in un tasso il più presto possibile. Anche se questo potrebbe sembrare una buona strategia, non è necessariamente la migliore linea d’azione in tutte le situazioni.
Mentre i tassi di interesse più bassi aiutano i mutuatari a risparmiare denaro, il blocco di un tasso spesso comporta un costo. Alcuni istituti di credito addebitano un deposito di blocco del tasso ipotecario, mentre altri forniscono un blocco del tasso in cambio di un tasso di interesse leggermente superiore al tasso prevalente al momento in cui viene emanato il blocco e/o richiedono ai mutuatari di pagare un numero specifico di punti per ottenere il tasso di interesse desiderato. I punti possono essere fissi o fluttuanti. I punti fissi si riferiscono a un determinato numero di punti; con i punti mobili, il tasso di interesse è bloccato, ma il numero di punti che devono essere pagati per garantire il tasso può cambiare nel tempo.
Molti istituti di credito operano all’interno di un sistema a più livelli. Tasso di serrature per 30 giorni o meno sono di solito liberi. Alcuni istituti di credito estendono serrature gratis per 45 giorni o più. Periodi di tempo più lunghi includono commissioni incrementali più elevate, spesso in aumento in tandem con aumenti di 30 giorni nel periodo di lock-in. Un blocco di 90 giorni costerà più di un blocco di 60 giorni; un blocco di 120 giorni costerà più di un blocco di 90 giorni. Un quarto di punto in tasse aggiuntive per ogni estensione di 30 giorni è comune, anche se le tasse variano ampiamente da creditore.
Se il prestito non riesce a chiudere prima della fine del periodo di lock-up, il tasso garantito scade, e qualsiasi deposito che hai fatto può essere incamerato al creditore. Se la data di scadenza passa a causa di qualcosa che hai fatto o non è riuscito a fare, si può essere fuori fortuna, ma se la data passa a seguito di un’azione o inazione da parte del creditore, il tasso concordato potrebbe essere ancora disponibile.
Limitazioni di un blocco del tasso ipotecario
Mentre il blocco di un tasso di interesse specifico protegge i mutuatari dall’aumento dei tassi di interesse, può anche impedire loro di approfittare del calo dei tassi di interesse. Alcuni istituti di credito offrono un tasso ipotecario blocco galleggiante verso il basso, che consente ai mutuatari di fare un’elezione una tantum per scambiare il loro tasso corrente per un tasso più basso se i tassi sono caduti. Scopri se un creditore offre un galleggiante verso il basso prima di entrare in un accordo di blocco dei tassi.
Anche con un blocco dei tassi e un blocco dei tassi ipotecari fluttuano verso il basso, è possibile finire per pagare un tasso di interesse più elevato rispetto al tasso che hai accettato quando hai firmato per il blocco. Ciò si verifica perché molti istituti di credito includono un “tappo” con l’accordo di blocco. Il tetto consente al tasso garantito di aumentare se i tassi di interesse aumentano prima del regolamento. Poiché il tappo stabilisce un limite sulla quantità il tasso può salire, lo fa fornisce una certa protezione contro l’aumento dei tassi di interesse.
La linea di fondo
Quando si contempla un mutuo, lo shopping per occasioni è una buona politica. Perché i tassi e le tasse possono variare in modo significativo, check-out offerte da più istituti di credito può comportare alcuni gravi risparmi. Oltre a fare shopping in giro, essere sicuri di ottenere serrature tasso per iscritto. L’aumento dei tassi significa aumento dei profitti per i creditori, quindi hanno tutti gli incentivi ad aumentare il tasso quando possibile.