Quando si file per il fallimento, il vostro scarico—l’ordine che cancella il debito—spazza via il vostro obbligo di rimborsare i debiti di qualificazione. Ma il tuo caso di fallimento riguarda solo te. Non si libererà della responsabilità di pagamento di un cofirmatario o di un titolare di conto congiunto. Ecco cosa puoi aspettarti:
- il creditore può continuare a riscuotere da un cofirmatario se si archivia per il Capitolo 7
- un creditore deve interrompere temporaneamente le azioni di riscossione durante un caso del Capitolo 13 e
- è possibile proteggere un cofirmatario pagando il debito da soli.
Ulteriori informazioni su come Capitolo 7 e Capitolo 13 fallimento possono influenzare cofirmatari e titolari di conti congiunti e come proteggerli pagando il debito dopo la presentazione di fallimento.
Come proteggere i cofirmatari e i titolari di conti congiunti dopo il fallimento del capitolo 7
Quando si file per il fallimento del capitolo 7, si è protetti dalle raccolte dei creditori dal soggiorno automatico. Ma il capitolo 7 non fornisce alcuna protezione ai cofirmatari o ai titolari di conti congiunti-e poiché i creditori non possono perseguirti, indirizzeranno tutti gli sforzi di raccolta verso di loro. Ma hai delle opzioni. Ecco i passaggi che puoi adottare per proteggere i cofirmatari e i titolari di conti congiunti.
Riafferma il debito
Puoi accettare di rimanere responsabile per il debito “riaffermandolo”—firmando un nuovo accordo con il creditore. Perché molte persone vogliono mantenere la loro auto dopo il fallimento, il tipo più comune di persone di debito riaffermare è un prestito auto.
Anche se riaffermare un debito può alleviare la pressione finanziaria di un cofirmatario tenendoti sul gancio, rinuncerai al beneficio del tuo scarico fallimentare, che non è una decisione che dovresti prendere alla leggera. Ulteriori informazioni sulla riaffermazione del debito garantito nel Capitolo 7.
Continuare a effettuare pagamenti o pagare il debito in pieno
Solo perché si riceve uno scarico fallimento non significa che non si può volontariamente continuare a effettuare pagamenti sui vostri debiti. In generale, il modo migliore per assicurarsi che i cofirmatari e titolari di conti congiunti non saranno influenzati negativamente dal fallimento è quello di continuare a effettuare pagamenti regolari o pagando il debito in pieno. Potresti ottenere un po ‘ di sconto riscattando il debito—pagando solo il valore della proprietà acquistata—ma dovresti contare sul creditore supponendo che non valesse la pena di perseguire il cofirmatario per la differenza.
Come proteggere Cofirmatari e titolari di conti congiunti durante il capitolo 13 Fallimento
A differenza del capitolo 7, Capitolo 13 fallimento consente di proteggere cofirmatari e titolari di conti congiunti se si sta pagando il debito in pieno nel Capitolo 13 piano di rimborso. Se si file per il capitolo 13 fallimento, un soggiorno codebtor entra immediatamente in vigore e protegge cofirmatari e titolari di conti congiunti su tutti i consumatori (non-business) debiti. Finché il soggiorno codebtor è in vigore, i creditori non possono tentare di raccogliere da loro anche se non hanno file per il fallimento se stessi.
I creditori possono revocare il soggiorno
I creditori potrebbero essere in grado di ottenere l’autorizzazione del tribunale per revocare il soggiorno se una delle seguenti condizioni sono soddisfatte:
- Il cofirmatario o il titolare del conto congiunto ha ricevuto il beneficio principale dal prestito del creditore (ad esempio, il cofirmatario è alla guida del veicolo acquistato).
- Il vostro piano di rimborso Capitolo 13 non pagherà il debito cosigned in pieno.
- L’interesse del creditore sarà irrimediabilmente danneggiato se il soggiorno di codebtor rimane in vigore.
I creditori potrebbero opporsi al tuo piano
Se il debito è uno che pagheresti per intero attraverso il tuo piano normalmente—come un prestito auto con pochi anni di pagamenti rimanenti—probabilmente sarai in grado di proteggere il tuo cofirmatario. Perché? Perché ogni creditore sarebbe ancora ottenere lo stesso importo che avevano diritto a ricevere.
Tuttavia, non tutti i debiti vengono pagati per intero. Per esempio, saldi di carte di credito, debito medico, e prestiti personali spesso ricevono meno-a volte molto meno-nel Capitolo 13. Se proteggere il cofirmatario richiederebbe di pagare il debito cosigned più e altri obblighi meno l’importo che avevano di solito ricevono, un creditore interessato sarebbe probabilmente opporsi al piano.
Consultare un avvocato fallimentare
Questi problemi non sono gli unici problemi che si potrebbero affrontare. Il capitolo 13 soggiorno codebtor finirà anche se il vostro caso è chiuso, respinto, o convertito in un capitolo 7 fallimento. Un avvocato di fallimento esperto può consigliarvi del corso di azione più probabilità di raggiungere i vostri obiettivi.
Ulteriori informazioni sulla responsabilità del cofirmatario nel Capitolo 13 fallimento per ulteriori informazioni.