Non andare eenie meenie miney mo quando si sceglie quale prestito bancario per prendere-vi abbiamo fornito i migliori mutui per la casa per la vostra proprietà con i tassi di interesse più bassi per aiutarvi a risparmiare (o sperperare) qualche dollaro in più ogni mese.
Ogni situazione di spesa è unica. SingSaver assembla la lista’ Best For’, in modo da poter decidere cosa è meglio per voi.
Essere in grado di permettersi l’acconto per la vostra casa è una cosa, ma fare rimborsi ipotecari mensili è un altro gioco della palla del tutto – vi renderete conto di quanto extra si sta pagando solo per l’interesse accumulato.
Quando si tratta di mutui per la casa, trattarli come se si sta comprando un nuovo paio di scarpe – si deve guardarsi intorno per trovare la migliore coppia che si adatta, ma anche fare in modo che siano al prezzo più basso possibile. Con così tante banche che offrono diversi mutui per la casa con tassi di interesse variabili o fissi e vari periodi di lock-in, si potrebbe essere in perdita.
Ma non preoccuparti, ti abbiamo preso. Ecco cosa è necessario sapere sui mutui per la casa in Singapore:
- Come scegliere il miglior mutuo per la casa
- Fisso vs mobile home loans
- Fisso a casa i tassi di prestito
- casa Galleggiante tassi di prestito
- Migliori mutui per la casa per HDB appartamenti
- con i Migliori mutui per la casa per la proprietà privata
- con i Migliori mutui per la casa per l’Edificio In Costruzione
- Outlook sui tassi di interesse nel 2022 – in Alto o in basso?
Come scegliere il miglior mutuo per la casa?
Tipo di mutuo per la casa
La prima cosa che dovete considerare è se si desidera un prestito che ha un tasso di interesse fisso o variabile, che dipende in gran parte la vostra propensione al rischio. Questo sarà ulteriormente elaborato in seguito.
Gli acquirenti di case che acquistano un appartamento HDB hanno la possibilità di prendere un prestito HDB al contrario di un prestito bancario. Sebbene il mutuo per la casa di HDB abbia generalmente un tasso di interesse più elevato, viene mantenuto a un tasso fisso e richiede un acconto del 10%, rispetto al solito acconto del 25% per i prestiti bancari.
Tassi di interesse
Anche se si può pensare che i tassi di interesse costituiscono una percentuale molto piccola del prezzo della proprietà, sarete sorpresi di quanto extra dovrete sborsare quando accumulato. Questo è il motivo per cui lo shopping in giro per un prestito che ha un basso tasso di interesse può risparmiare fino a migliaia di dollari.
I tassi di interesse cambiano sempre a causa delle condizioni di mercato volatili, ma in genere vanno dallo 0,80% al 2,50%. Tassi bancari correnti sono di solito tra 0,80% e 1,8%, in modo da essere sicuri di non accontentarsi del primo prestito bancario si depongono gli occhi su.
Vale la pena notare che le banche di solito offrono spread più bassi (il tasso che vedi dopo “+”) e quindi tassi “promozionali” più bassi per i primi anni, prima di aumentarlo di nuovo a un tasso più alto da allora in poi.
Periodo di blocco
Con la maggior parte dei prestiti bancari, ti renderai conto che hanno sempre un periodo di blocco, di solito da zero a cinque anni. Questo periodo di lock-in è il periodo di tempo in cui ti verrà addebitata una penale (di solito 2% al 5% del vostro importo del prestito in essere) se si decide di effettuare pagamenti anticipati o annullare il mutuo per la casa.
Questo è il modo in cui la banca copre la sua base poiché le banche offrono tipicamente tassi promozionali nei primi anni con un tasso di interesse più basso, incentivando gli acquirenti a essere “bloccati”.
Questo è il motivo per cui se si sta acquistando una casa che è ancora in costruzione, noto anche come Building Under Construction (BUC), si consiglia di prendere un prestito bancario senza periodo di lock-in, in modo da poter decidere di rifinanziare in qualsiasi momento quando la vostra casa è completata.
Tassi di mutuo per la casa fissi vs tassi di mutuo per la casa fluttuanti
Tassi di interesse fissi
I tassi di interesse fissi sono autoesplicativi, il che significa che il tasso di interesse sarà mantenuto durante l’intero periodo del contratto di mutuo. Questo ti dà stabilità e coerenza, che lo rende utile quando si pianifica le vostre finanze ogni mese, dal momento che i rimborsi ipotecari mensili sono sempre statici ad un importo specifico.
I tassi di interesse fissi sono ottimi per coloro che hanno una bassa propensione al rischio, poiché i tassi di interesse non aumenteranno a causa delle fluttuazioni del mercato, sebbene i tassi di interesse fissi siano solitamente superiori ai tassi variabili.
Poiché questi tassi sono fissi, non sono ancorati ai tassi di mercato o di bordo durante il periodo di lock-in. Tuttavia, una volta che il periodo è finito, i prezzi saranno ancorati, che serve come un buon indicatore per rifinanziare.
Tassi di interesse fluttuanti
D’altra parte, i tassi di interesse fluttuanti o variabili sono soggetti alle fluttuazioni volatili del mercato e sono ancorati al Singapore Interbank Offer Rate (SIBOR), Singapore Overnight Rate Average (SORA), Board Rate o Fixed Deposit Home Rate (FHR) che cambia in base all’indice.
Tuttavia, si noti che i prestiti basati su SIBOR saranno interrotti entro la fine del 2024.
Sono più preferibili per coloro che hanno una maggiore propensione al rischio. Tuffi nei tassi di interesse di mercato possono tradursi in più risparmi per il mese, mentre qualsiasi aumento vi farà pagare importi più elevati.
Nonostante questo, si noti che la maggior parte delle banche di solito vi informerà 30 giorni di anticipo quando i tassi di interesse cambiano, dandovi la possibilità di rifinanziare, che è un rimborso completo del mutuo per la casa esistente o spostare il prestito ad un altro prestatore concorrente a causa dei loro tassi di interesse più bassi.
Quando si tratta di tassi SIBOR, le banche di solito offrono sia 1M SIBOR (1 mese SIBOR) o 3M SIBOR (3 mesi SIBOR), il che significa essenzialmente che i tassi vengono rivisti ogni uno o tre mesi, a seconda del pacchetto di prestito che si sceglie. Se stai cercando un pacchetto meno volatile, scegli il SIBOR 3M poiché i tassi cambiano solo ogni tre mesi, rendendolo meno volatile e meno rischioso.
| tassi di interesse Fissi | tasso di interesse variabile | |
| la propensione al Rischio | Basso | Alta |
| la Volatilità | tasso Fisso, non volatile | Sottoposto a fluttuazioni di mercato, molto volatile |
| tassi di Interesse | tassi di interesse più elevati | tassi di interesse più bassi, ma la diffusione si applica dopo il tasso di promozione |
| Ancorato al mercato? | No, solo dopo il periodo di blocco | Sì-FHR, tariffe di bordo, SIBOR o SORA |
I migliori mutui per la casa per appartamenti HDB
Se stai acquistando un appartamento HDB, hai la possibilità di optare per un prestito HDB o un prestito bancario. Mentre i prestiti HDB sono fissati ad un tasso specifico (2,6% attualmente) e richiedono solo un acconto del 10% del prezzo di acquisto del tuo appartamento, il tasso di interesse è molto più alto di quello che le banche offrono. HDB prestiti consentono anche di prendere in prestito fino al 90% del prezzo di acquisto, mentre le banche si prestito solo fino al 75%.
D’altra parte, optando per un prestito bancario vi concederà un tasso di interesse molto più basso, sia esso fisso o variabile tassi. Abbiamo setacciato internet per le migliori tariffe per voi – sia fisso e mobile per soddisfare ogni vostra esigenza. I tassi di seguito sono basati su un prestito bancario di S$500.000 e un mandato di 25 anni.
Migliori mutui casa fissa per HDB appartamenti
Ecco i migliori prestiti con tassi di interesse fissi:
| Banca | Tasso di interesse del primo anno | Periodo di blocco |
| Maybank | 1,20% annuo | 2 anni |
| Citibank | 1.23% p.un. | 2 anni |
| Citibank | 1.25% p.un. | 3 anni |
| DBS | 1.30% p.un. | 2 anni |
| DBS | 1.40% p.un. | 3 anni |
| HSBC | 1.80% p.un. | 2 anni |
| OCBC | 1.38% p.un. | 2, 3, 4 anni |
| Standard Chartered | 1.86% p.un. | 2 anni |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 anni |
Quale banca fissa mutuo per la casa è meglio?
Quando si tratta del tasso di interesse per il primo anno, il mutuo per la casa fisso di Maybank prende la corona con il tasso più basso all ‘ 1,20% annuo.Ha anche un periodo di lock-in di soli due anni, rendendo più facile per voi rifinanziare dopo il periodo di lock-in se si vuole farlo.
Sebbene molte banche offrano tassi di interesse più elevati con un periodo di lock-in più elevato, il tasso di interesse del mutuo per la casa fisso di OCBC è mantenuto all ‘ 1,38% annuo., mentre dandogli l’opzione di scegliere da un periodo di blocco-in di due, tre o quattro anni (sebbene il periodo di blocco-in di quattro anni sia applicabile solo per proprietari di abitazione di HDB).
Miglior floating home loans for HDB flats
Se si dispone di una maggiore propensione al rischio e non si vuole pagare per l’alto interesse che un prestito HDB comporterebbe, allora si sarebbe probabilmente vuole firmare per un mutuo per la casa con tassi variabili.
Qui ci sono i migliori mutui per la casa con i più bassi tassi di interesse fluttuanti:
| Banca | Primo anno di tasso di Interesse | Lock-in periodo di |
| Citibank SIBOR | 1.10% p.un. | 2 anni |
| Citibank SORA | 1.11% p.un. | 2 anni |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.un. | 2 anni |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.un.(arrotondato a 1.40% p.un. Per il primo anno) | 2 anni |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.un. | 1 anno |
| OCBC Eco-Casa di Cura Prestito(1M SORA) | 0.11% + 0.98% p.un. | 2 anni |
| OCBC Mutuo Pensione | 1.30% p.un. | Non specificato |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.un. | Non specificato |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.un. | 2 anni |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.un. | 2 anni |
Che banca il flottante del mutuo per la casa è il migliore?
In termini di interesse, la soluzione migliore sarebbe quella di iscriversi all’OCBC 3M SIBOR, che offre il tasso di interesse più basso allo 0,46% annuo
Tuttavia, se hai intenzione di rifinanziare presto il tuo prestito bancario, potresti voler optare per la Maybank SORA che ha un periodo di lock-in di solo un anno, pur offrendo un tasso decente dell ‘ 1,04% annuo che è ancora considerevolmente basso.
Ricordati di controllare i tassi SORA e SIBOR in quanto cambiano sempre.
Migliori mutui per la casa per la proprietà privata
Se stai ricevendo un prestito di proprietà privata, l’unica opzione sarebbe quella di prendere un mutuo per la casa da una banca, come non sarà in grado di ottenere un prestito HDB. Con entrambi i tassi fissi e variabili disponibili per voi, è meglio scegliere un piano in base alla vostra propensione al rischio, e se non si prevede di rifinanziare subito dopo.
Migliori mutui casa fissa per la proprietà privata
Ecco i migliori mutui casa fissa:
| Banca | Primo anno di tasso di Interesse | Lock-in periodo di |
| Maybank | 1.20% p.un. | 2 anni |
| Citibank | 1.23% p.un. | 2 anni |
| Citibank | 1.25% p.un. | 3 anni |
| DBS | 1.30% p.un. | 2 anni |
| DBS | 1.40% p.un. | 3 anni |
| HSBC | 1.80% p.un. | 2 anni |
| OCBC | 1.38% p.un. | 2, 3, 4 anni |
| Standard Chartered | 1.86% p.un. | 2 anni |
| UOB | 1.86% p.un. | 3 anni |
Migliori mobile mutui per la casa per la proprietà privata
Abbiamo messo a confronto i migliori mutui per la casa con tasso di interesse variabile:
| Banca | Primo anno di tasso di Interesse | Lock-in periodo di |
| Citibank SIBOR | 1.10% p.un. | 2 anni |
| Citibank SORA | 1.11% p.un. | 2 anni |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p.un. | 2 anni |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.un.(arrotondato a 1.40% p.un. Per il primo anno) | 2 anni |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.un. | 1 anno |
| OCBC Eco-Casa di Cura Prestito(1M SORA) | 0.11% + 0.98% p.un. | 2 anni |
| OCBC Mutuo Pensione | 1.30% p.un. | Non specificato |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p.un. | Non specificato |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.un. | 2 anni |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.un. | 2 anni |
Migliori mutui per la casa per gli Edifici In Costruzione (BUC)
Mentre si potrebbe pensare che ottenere un prestito dopo che la vostra casa è completata potrebbe essere il modo migliore per andare, ti consigliamo di fare diversamente, non solo saldare il mutuo per la casa darvi una pace della mente, si potrebbe anche essere in grado di ottenere migliori tassi di interesse.
Poiché la vostra casa non è ancora completato, molti proprietari di abitazione optare per mutui per la casa senza lock-in periodo, che dà loro la libertà di rifinanziare e ottenere un tasso di interesse più basso dopo la loro proprietà è completa.
Su questa base, abbiamo compilato un elenco di prestiti bancari senza periodo di lock-in e i tassi di interesse più bassi.
| Banca | Primo anno di tasso di Interesse | Lock-in periodo di |
| Citibank SIBOR | 1.06% p.un. | 0 anni |
| Citibank SORA | 1.23% p.un. | 0 anni |
| DBS FHR6 | 1.80% p.un. | 0 anni |
| HSBC SIBOR | 1.02% p.un. | 0 anni |
| HSBC SORA | 1.12% p.un. | 0 anni |
| OCBC SORA | 1.10% p.un. | 0 anni |
| Standard Chartered Pensione | 1.10% p.un. | 0 anni |
| Standard Chartered SORA | 0.98% p.un. | 0 anni |
Che banca mutuo per la casa che è meglio per BUC?
Poiché i prestiti che abbiamo compilato non hanno un periodo di lock-in, l’unica variabile è il tasso di interesse. Dalla tabella, Standard Chartered SORA sembra offrire il tasso di interesse più basso allo 0,98% annuo., dove altre banche offrono un tasso di interesse dell ‘ 1% annuo e superiore.
Tuttavia, poiché il tasso di interesse e gli spread cambiano sempre, è meglio controllare il loro sito Web prima di firmare per un prestito per ottenere i loro tassi più recenti.
I tassi di interesse saliranno nel 2022?
Questa è la domanda d’oro di ogni proprietario di abitazione, e fondamentalmente ogni Singapore.
Secondo un articolo su Bloomberg, il presidente dell’Autorità monetaria di Singapore e ministro senior Tharman Shanmugaratnam ha dichiarato: “Il rischio di aumento dei tassi di interesse è un promemoria che tutti dovrebbero continuare a esercitare cautela nelle loro decisioni di acquisto di proprietà”, poiché i tassi di interesse a Singapore dovrebbero aumentare in tandem con quelli negli Stati Uniti.
Ha aggiunto che ” gli acquirenti dovrebbero presumere che i tassi di interesse aumenteranno, ed essere sicuri della loro capacità di servire i loro prestiti prima di prendere impegni finanziari a lungo termine.”
Se queste previsioni sono giuste, allora forse è il momento di garantire i vostri mutui casa presto, prima che i tassi di interesse continuano a salire.
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Con Deborah Gan
Un mahjong tossicodipendente con un amore eterno per i cani, Deborah è sempre a caccia di offerte a buon mercato, perché lei è sempre rotto. Ecco perché lei sta tentando di essere più finanziariamente savvy di essere.. meno al verde.
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