OSAP – Ontario Student Assistance Program
In Ontario, il Ministero della Formazione, College e Università amministra i programmi di prestiti agli studenti dei governi provinciali e federali attraverso l’Ontario Student Assistance Program, (OSAP). OSAP offre due tipi di assistenza: borse di studio, dove il denaro non ha bisogno di essere rimborsato; e prestiti agli studenti, dove il denaro deve essere rimborsato.
In Ontario, gli studenti presenteranno un modulo di domanda per prestiti agli studenti federali e provinciali. Il prestito agli studenti viene rimborsato attraverso il National Student Loans Service Centre (NSLSC).
La caratteristica distintiva di un prestito studentesco come OSAP è che i governi federali e provinciali pagano gli interessi sul prestito dal momento in cui lo studente prende in prestito il denaro fino a quando lo studente si diploma o cessa di essere iscritto a scuola a tempo pieno. Ciò significa che gli interessi sul prestito non maturano mentre lo studente frequenta la scuola. Anche se alcune banche canadesi e altre istituzioni finanziarie amministrano i propri programmi di prestito agli studenti, gli studenti di solito devono pagare gli interessi sui prestiti bancari amministrati mentre frequentano la scuola.
Idoneità per OSAP
Generalmente, l’idoneità per OSAP richiede che uno studente sia:
- un cittadino canadese o residente permanente,
- un residente dell’Ontario, e
- iscritto a un programma post-secondario approvato.
OSAP fornisce un elenco di programmi e scuole approvati, nonché linee guida per come viene valutata la necessità finanziaria di uno studente.
I nuovi candidati per OSAP, che sono 22 anni di età o più anziani, saranno sottoposti a un controllo del credito da parte del Ministero. La loro posizione è che i candidati non sono ammissibili per OSAP se sono stati in arretrato per 90 giorni o più su tre o più prestiti personali negli ultimi tre anni con un valore combinato di $1.000 o più. Altri motivi per cui uno studente potrebbe non essere idoneo per OSAP includono: hanno inadempiente su un prestito per studenti, non soddisfano i requisiti accademici, hanno fornito false informazioni sulla loro applicazione, o hanno dichiarato fallimento.
Uno studente la cui domanda di OSAP è negata deve contattare l’ufficio di assistenza finanziaria della sua scuola per informazioni sull’appello al rifiuto.
Rimborso OSAP
Dopo che uno studente si è laureato o ha lasciato gli studi a tempo pieno, ha un periodo di grazia di 6 mesi prima di iniziare a rimborsare il prestito OSAP.
Entro sei mesi dall’uscita dalla scuola, lo studente a cui è stato concesso l’OSAP riceverà un pacchetto per posta dal National Student Loan Service Center che afferma: quanto è dovuto sul prestito, il pagamento mensile previsto e il tasso di interesse. Questo è chiamato un accordo di consolidamento. Questo documento legalmente vincolante deve essere firmato e restituito al National Student Loan Service Centre.
Gli interessi vengono addebitati durante il periodo di tolleranza di 6 mesi?
Se ti laurei o lasci gli studi a tempo pieno a partire dal 1 ° settembre 2019, ti verranno addebitati interessi sulla parte Ontario dei tuoi prestiti durante il periodo di grazia di 6 mesi.
Rimborso di un prestito studentesco federale
Dopo che uno studente si è laureato o ha lasciato gli studi a tempo pieno, ha anche un periodo di grazia di 6 mesi prima di iniziare a rimborsare il prestito studentesco del Canada federale. Tuttavia, gli interessi non vengono addebitati durante il periodo di grazia di 6 mesi. Per ulteriori informazioni, visitare Canada.ca.
Programmi di assistenza federali e provinciali
L’Ontario e il governo federale offrono programmi di assistenza agli interessi e al rimborso per i mutuatari che possono dimostrare necessità finanziarie e possono includere quelli con redditi bassi dopo la laurea, genitori single con bambini piccoli o vittime di gravi condizioni mediche o traumi. L’ammissibilità è generalmente basata sul reddito familiare lordo e sulle attività finanziarie e sull’importo mensile del pagamento del prestito studentesco.
Fase 1-Riduzione degli interessi: Per coloro che si qualificano, programmi di rilievo di interesse coprono temporaneamente l’interesse di un prestito per studenti. Tuttavia, i mutuatari dovrebbero continuare a effettuare pagamenti verso l’importo principale. Ufficio aiuti finanziari della scuola, che ha assistito con il prestito, avrà informazioni su entrambi i programmi di rilievo di interesse provinciali e federali.
Fase 2 – Riduzione del debito (sgravio del pagamento del capitale): Sotto il piano federale di assistenza al rimborso (RAP) e piano di assistenza al rimborso per i mutuatari con disabilità permanente (RAP-PD), considerazioni speciali sono date ai mutuatari con difficoltà finanziarie o disabilità. Riduzione del debito è disponibile solo dopo che una persona ha ricevuto sollievo interesse per un minimo di 60 mesi, o è stato fuori dalla scuola per 10 anni, a seconda di quale viene prima.
Tuttavia, le persone con disabilità permanente possono richiedere subito la riduzione del debito, senza aver ricevuto un alleggerimento degli interessi. Inoltre, sotto il beneficio di invalidità permanente grave federale, i mutuatari con una grave disabilità permanente possono qualificarsi per avere i loro prestiti immediatamente perdonati.
Coloro che si qualificano possono:
- effettuare pagamenti di prestiti agli studenti a prezzi accessibili in base al reddito familiare lordo e alle dimensioni della famiglia e / o alle spese relative alla disabilità. I pagamenti dei prestiti non superano il 20% del reddito familiare lordo di un mutuatario.
- applicare i pagamenti al capitale prestito prima; il governo del Canada copre il resto del pagamento, compresi capitale e interessi.
- non è necessario effettuare pagamenti OSAP fino a quando il loro reddito è di almeno $25.000.
- hanno un periodo massimo di rimborso di 15 anni, o un periodo ridotto di 10 anni per i mutuatari qualificati con disabilità permanenti.
Domanda di piani di assistenza federale rimborso può essere fatta con il NSLSC. I mutuatari devono applicare per il piano ogni sei mesi. L’iscrizione non è automatica.
Default
Se un mutuatario non riesce a effettuare pagamenti per 90 giorni dopo l’inizio del programma di rimborso OSAP, il prestito può essere considerato inattivo dalla banca che lo ha emesso. La banca può quindi chiedere il pagamento del prestito dal governo dell’Ontario. Un prestito OSAP è considerato in default quando il governo dell’Ontario ha pagato la richiesta della banca per un prestito inattivo.
Se un mutuatario diventa in default per un prestito OSAP ci sono sanzioni significative che influenzeranno la sua capacità di prendere in prestito denaro in futuro. Le conseguenze dell’essere in default includono:
- il tuo debito sarà girato ad un’agenzia di raccolta
- verrà segnalato ad un credit bureau
- si può essere eleggibile per ulteriori OSAP fino a quando il valore di default è azzerato
- può influenzare la vostra capacità di ottenere un prestito di automobile, mutuo o carta di credito
- il vostro reddito imposta rimborso e HST rimborso può essere sospeso
- interessi continuano a maturare sul saldo non pagato del vostro prestito.
Il debito OSAP (compresi i prestiti agli studenti provinciali e federali) non scade. Sarà cancellato solo quando è stato pagato per intero. L’ufficio di assistenza finanziaria di una scuola avrà informazioni sul processo per affrontare e cancellare un default di un prestito OSAP.
Modifiche a OSAP
Il governo provinciale ha apportato una serie di modifiche al programma OSAP che sono ora in vigore. Questi cambiamenti includono:
- gli studenti con un reddito familiare netto di $140.000 o più sono ammissibili solo a ricevere prestiti rimborsabili, non sovvenzioni; e
- gli studenti con un reddito familiare netto inferiore a $50.000 sono ammissibili solo a ricevere circa l ‘ 82% in sovvenzioni e il resto in prestiti.
Fallimento e prestiti agli studenti
Tribunali generalmente danno particolare considerazione verso un debito sostenuto da un prestito studentesco governo perché il fallimento di un mutuatario di rimborsare un prestito agli studenti mette in pericolo il programma per gli altri studenti. Di conseguenza, i mutuatari dovrebbero essere consapevoli del fatto che è difficile scaricare un prestito per studenti presentando istanza di fallimento.
In base alla legge fallimentare e insolvenza del Canada, il debito sostenuto da un prestito per studenti del governo non sarà rilasciato da un ordine di scarico, se tale ordine si verifica mentre la persona è ancora uno studente o entro sette anni dalla data in cui il mutuatario fallito ha cessato di essere uno studente. Questo vale anche per coloro che sono studenti a tempo pieno o part-time.
In alcuni casi, il tribunale, su richiesta dello studente, libererà il debito prima, in qualsiasi momento dopo cinque anni dalla data in cui lo studente è stato dimesso dal fallimento o ha cessato di essere uno studente (a tempo pieno o part-time). Affinché il tribunale possa consentire il rilascio anticipato del debito, il tribunale deve essere soddisfatto che lo studente: (i) ha agito in buona fede rispetto al debito del prestito studentesco; e (ii) ha e continuerà a sperimentare difficoltà finanziarie al punto che non sarà in grado di pagare le passività sotto il prestito studentesco.
Informazioni complete su OSAP incluso il rimborso possono essere trovate dal governo dell’Ontario all’indirizzo ontario.ca e il Ministero della Formazione, College e Università. Ulteriori informazioni su prestiti agli studenti federali e il Centro di servizio prestiti agli studenti nazionale può essere trovato dal governo del Canada.