Per parafrasare un uomo saggio, non è la bellezza di un edificio che dovresti guardare, è come è fatto. Questo è ciò che resiste alla prova del tempo.
Se sei un architetto o un professionista che lavora nel settore delle costruzioni, questo probabilmente suonerà molto vero.
Ma purtroppo, non tutti gli edifici durano. Le crepe appaiono, i materiali si deteriorano, i difetti sollevano le loro brutte teste.
Spesso, ci possono volere anni perché i problemi emergano, ma purtroppo, quando lo fanno, sarà la persona che ha fatto il lavoro che deve rispondere alle domande imbarazzanti. Soprattutto se è dimostrato che i problemi avrebbero potuto (dovuto) essere evitati.
Gioco di rivendicazione
Quando le cose vanno male e un professionista è colpevole, un reclamo viene di solito fatto contro quella persona molto presto dopo quello che è successo, è successo.
Di solito non è un problema. Se stai ancora gestendo attivamente la tua attività, la tua assicurazione di indennizzo professionale (PI) ti proteggerà.
Ma la ricerca mostra anche che oltre il 40% dei reclami richiede fino a tre anni per essere archiviato. A volte più a lungo. Quindi, se hai annullato la tua politica perché sei in pensione o spostato, potrebbe significare guai.
Questo perché l’assicurazione PI è una politica di “reclami fatti”. In termini semplici, per essere coperto, la vostra assicurazione deve essere in esecuzione quando hai fatto il lavoro e quando il reclamo è fatto. Se annulli l’assicurazione dopo aver terminato un progetto, il tuo lavoro su quel progetto (e qualsiasi altro) non è protetto.
Architects ‘ PI run-off cover to the rescue
Quindi cosa puoi fare per proteggerti?
La risposta è qualcosa chiamato run-off cover. In questo caso, copertura PI run-off architetti.
È un add-on per la vostra assicurazione PI esistente ed entra in gioco quando non sei più trading. Supponiamo che tu chiuda la tua attività, vada in pensione o ti unisca allo studio di un architetto come dipendente.
Il suo compito è, in particolare, quello di coprire le affermazioni fatte contro di te per il lavoro che hai fatto in passato.
Perché si dovrebbe continuare a pagare per la copertura?
La risposta breve è perché c’è ancora rischio lì. Non si ferma solo perché l’hai fatto. Il lavoro che hai fatto su quel progetto di supermercato, diciamo, potrebbe essere in giro per anni, molto tempo dopo che hai detto cheerio al nove-a-cinque. E se qualcosa va storto, sei ancora responsabile.
Il denaro che continui a pagare per la copertura PI run-off di architects significa che sarà in grado di aiutare se c’è un reclamo contro di te. Che potrebbe vaso un po ‘ in un primo momento perché non stai effettivamente vedendo nulla in cambio – si sta pagando per il lavoro che hai già fatto e che è stato assicurato al momento.
Ma se lo guardi dal punto di vista dell’assicuratore, deve addebitare qualcosa. Altrimenti, sta cercando di coprire il rischio di milioni di sterline senza ottenere alcun rimborso per pagare potenziali perdite. Moltiplicalo per molte migliaia di assicurati che ha e questo è un modello di business che molto rapidamente non si somma.
Tuttavia, per riflettere il fatto che il rischio si riduce nel tempo, ci sono buone notizie in quanto anche ciò che si paga si riduce. Ovviamente, questa riduzione dipende dal tuo assicuratore e dalla natura del lavoro che hai fatto, ma probabilmente guarderai intorno al 10% ogni anno. Questo continua fino a quando si colpisce premio minimo dell’assicuratore.
Date le possibili conseguenze di non avere copertura a tutti, diremmo che lo rende abbastanza buon valore.
Se hai bisogno di maggiori informazioni sulla copertura PI run-off di architects, chiamaci allo 0345 222 5391 o clicca qui.
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