Per molte persone, l’acquisto di una casa è parte del grande sogno australiano. Tuttavia, con l’alto costo della vita – in particolare nelle nostre capitali – risparmiare per un deposito può essere estremamente difficile. Giorni pre-GFC, si potrebbe avere trovato un creditore che avrebbe concesso un deposito per il 100% del valore della proprietà. Ma, a meno che non si dispone di un garante, in questi giorni ottenere l’approvazione per un prestito senza deposito è improbabile.
È possibile, tuttavia, ancora garantire un prestito con un piccolo deposito o addirittura senza deposito a tutti.
Prenota per parlare con un broker uno oggi
Posso ottenere un mutuo per la casa senza deposito?
Sì, puoi, ma avrai bisogno di un garante. La maggior parte delle persone che non ottengono prestiti di deposito sono acquirenti di prima casa che vivranno nelle case che acquistano. La maggior parte dei finanziatori preferiscono questi tipi di acquirenti come di solito pagano i loro prestiti in tempo. Per ottenere il prestito approvato, tuttavia, è necessario un garante.
Un garante è una persona con una proprietà esistente, che è legalmente responsabile del rimborso dell’intero prestito se il mutuatario non può o non farà i rimborsi del prestito e dovrà anche pagare tasse, oneri e interessi. Un genitore può agire come garante per la prima volta gli acquirenti che cercano aiuto ottenere un mutuo per la casa. Il garante può utilizzare la loro proprietà come sicurezza fino a quando il valore del titolo è abbastanza grande che LVR del prestito è 80% o inferiore. In altre parole, il garante deve avere una certa quantità di equità nella loro proprietà, che agisce come una sicurezza contro il prestito nel caso in cui non è possibile soddisfare o rendere i vostri obblighi di pagamento ai sensi del contratto di prestito.
Leggi: Come Christine ha agito come garante e ha dato i suoi figli una gamba-up sulla scala di proprietà
Quando si applica per un mutuo per la casa, gli investitori possono anche garantire prestiti senza deposito con un garante, anche se sono davvero progettati per gli acquirenti prima casa cercando di rompere il mercato immobiliare.
Alcune banche offrono anche 105% prestiti fino a quando si dispone di un genitore che può agire come garante. Il 5% in più è per costi aggiuntivi come imposta di bollo in cima l’importo del prestito.
Gli acquirenti possono rimuovere il garante in quanto pagano il prestito o la proprietà aumenta di valore.
Benefici di prestiti garante per i mutuatari
Prestiti garante aiutare i mutuatari ottenere prestiti per la casa senza un deposito o la necessità di istituti di credito ipotecario assicurazione (LMI). Sia gli investitori che i proprietari di case di solito godono di tassi di interesse più bassi. Meglio ancora, il prestito 105% copre l’imposta di bollo e altri costi.
Ottenere un basso tasso di interesse
Non tutti i creditori offrono 90%+ mutui per la casa, ma quelli che spesso offrono grandi tassi di interesse. Questo perché stanno attivamente cercando di lavorare con il segmento di mercato senza deposito.
Trova un accordo a basso tasso di interesse
Avere un garante significa anche che non dovrai pagare il premio LMI.
Benefici dei prestiti del garante per i garanti
Non sono solo i mutuatari a beneficiare dei prestiti del garante. Per uno, i garanti godono di sicurezza in quanto non hanno bisogno di preoccuparsi di nulla oltre la loro responsabilità fissa. Hanno anche scelte nel modo in cui assicurano la garanzia. Garantire con un deposito a termine o proprietà dovrebbe fare il lavoro.
Infine, il garante non deve legarsi per la durata del mutuo per la casa. Una volta che il mutuatario ha pagato una certa quantità del prestito, il garante può essere rimosso. Questo accade generalmente una volta che il mutuatario ha pagato più del 20% del prestito.
Quanto deposito ho bisogno di comprare una casa come acquirente per la prima volta?
Non c’è nessun numero magico quando si tratta di un deposito, tuttavia in Australia la maggior parte dei finanziatori richiedono di aver salvato il 10% del valore della proprietà (un paio di istituti di credito può richiedere solo il 5%). Ciò significa che se stai cercando di acquistare una casa con un valore di 8 800.000, avrete bisogno di un deposito da qualche parte tra $40.000 e 8 80.000.
Una regola empirica è, più piccolo è il tuo deposito, più rigidi sono i regolamenti su di esso. Se hai solo un deposito del 5% deve essere un vero risparmio. se hai il 10% o più, un regalo (da un genitore, per esempio) può essere parte di esso.
Si può ottenere un mutuo per la casa con deposito del 5%?
Sì, è possibile ottenere un mutuo per la casa con solo un deposito del 5%, anche se quanto si può prendere in prestito sarà diverso a seconda del creditore. In generale, avrete bisogno di almeno il 5% del prezzo di acquisto per ottenere l’approvazione per un prestito. Se hai solo un deposito del 5%, tieni presente che questo deve comprendere risparmi “genuini”, cioè non dipende da tuo fratello che vende la sua auto o da un prestito da un amico. Queste sono le cose che rendono i creditori nervoso. Il deposito interesserà quanto si è in grado di prendere in prestito dal vostro creditore. Si prega di tenere presente che il denaro da un genitore o di terze parti è conosciuto come un regalo e non considerato un vero e proprio risparmio.
Trova un accordo
Leggi: posso ottenere un mutuo per la casa con un deposito del 5%? per ulteriori informazioni.
Come posso risparmiare denaro velocemente?
Ci sono molti modi è possibile salvare per un mutuo per la casa. Un modo per aumentare il vostro potere di prestito è quello di pagare qualsiasi debito o potenziale debito che avete, sotto forma di carte di credito, prestiti personali o prestiti auto. Il debito più si deve pagare, il rischio maggiore si pone come un cliente. Anche se non devi nulla sulla tua carta di credito, una percentuale dei tuoi limiti sarà considerata debito.
Usa la calcolatrice di uno per capire quanto puoi prendere in prestito.
Come posso ottenere un acconto su una casa?
Oltre al risparmio, ci sono altri modi per accumulare i soldi necessari per comprare una casa, senza deposito, tra cui:
Usando un regalo di mamma e papà
Non intendiamo che i tuoi genitori comprino la proprietà per te (anche se non sarebbe bello!) Piuttosto, i tuoi genitori pagano il deposito. Un regalo compreso tra il 5 e il 15% del valore della casa ti metterà sulla buona strada.
Utilizzando superannuation
A maggio 2017, il governo australiano ha annunciato che dal 1 ° luglio 2018 gli individui saranno in grado di richiedere di ritirare i contributi volontari fatti a super dopo il 1 ° luglio 2017 per un deposito di prima casa. La legislazione ha eliminato il Senato a dicembre, aprendo la strada a più acquirenti di prima casa per rompere il mercato in 2018.
È possibile utilizzare la prima concessione proprietari di casa come deposito?
Il primo sistema di Home Owner Grant (FHOG) è stato introdotto il 1 ° luglio 2000 per compensare l’effetto del GST sulla proprietà della casa. Si tratta di un sistema nazionale finanziato dagli Stati e territori e amministrato secondo la propria legislazione.
Nell’ambito del regime, una sovvenzione una tantum è dovuta ai proprietari di prima casa che soddisfano tutti i criteri di ammissibilità e in molti casi può essere messo verso il vostro deposito. Un esperto di mutuo per la casa uno può parlare con il tuo creditore se sei idoneo. Alcuni istituti di credito saranno in grado di elaborare la concessione per vostro conto se si decide di richiedere un prestito.
Il processo di approvazione
Quando si tratta di ottenere l’approvazione per un mutuo per la casa senza deposito, dovrete soddisfare le linee guida abbastanza severe.
Rimborsi
Il tuo record dovrebbe mostrare il pagamento puntuale per tutto, in particolare affitto, carte di credito e altri tipi di finanza. È importante non rimanere indietro su nessuno dei tuoi pagamenti.
Storia di credito
Al fine di ottenere l’approvazione per un mutuo per la casa senza deposito, la vostra storia di credito deve essere immacolata. Niente di meno che un punteggio perfetto danneggerà le vostre probabilità di ottenere un mutuo per la casa senza deposito.
Occupazione e reddito
L’occupazione stabile a tempo pieno è un must. Cambiare lavoro spesso crea incertezza. Si dovrebbe anche guadagnare abbastanza per dimostrare che pagare il prestito è realizzabile. La tua professione può anche influire sul processo di approvazione: una professione a basso rischio, come la contabilità o l’insegnamento, può aumentare le tue possibilità di approvazione.
Posizione e tipo
Quando si tratta di ottenere un mutuo per la casa senza deposito, le zone rurali sono generalmente off limits. La maggior parte dei finanziatori non prendere in considerazione i prestiti se la proprietà non è in una città o città e case, appartamenti e terreni liberi sono generalmente opzioni sicure. È possibile garantire un prestito di costruzione senza deposito se si sta costruendo una proprietà, hanno un garante, e sono un acquirente per la prima volta, tuttavia avrete bisogno di circa savings 5.000 in risparmi per coprire i costi di andare oltre il budget di costruzione.
Leggi: i proprietari di prima casa concedono l’ammissibilità per ulteriori informazioni.
Cos’altro devo sapere?
Che copre le informazioni generali sui prestiti per la casa senza deposito e alcune delle domande chiave. Ora cerchiamo di scavare in alcune altre domande che possono essere sulla vostra mente.
È meglio risparmiare per un deposito che prendere la strada senza deposito?
Come regola generale, si otterrà un risultato finanziario migliore con un prestito garante quando si acquista in un’area di crescita, piuttosto che aspettare di risparmiare per un deposito. Se questo non è un’opzione, quindi pagare il LMI e sparare per un prestito del 95%. In entrambi i casi, è possibile salvare migliaia di dollari che avrebbe perso a causa di plusvalenze. Aiuta a parlare con un agente immobiliare per scoprire le attuali tendenze del mercato.
Naturalmente, il rovescio della medaglia è che il salvataggio di un deposito è di solito migliore per le aree stabili e in declino. Parla con un esperto uno per saperne di più.
I prestiti per la casa senza deposito hanno meno caratteristiche rispetto ad altri prestiti per la casa?
Con un mutuo per la casa senza deposito, di solito hai accesso alle stesse funzionalità che avresti con altri mutui per la casa, come le opzioni a tasso fisso, i conti offset e la possibilità di effettuare rimborsi extra. Si può anche avere accesso a pacchetti di pagamento flessibili, interessi solo pagamenti, e le tasse rinunciato.
Parlare con un consulente onu per saperne di più sulle caratteristiche che sono giusto per te, o provare il nostro rapporto mutuo per la casa gratuito per trovare il miglior affare su misura per voi.
I prestiti per la casa senza deposito hanno tassi di interesse più elevati?
Sorprendentemente, troverete prestiti senza deposito spesso possono venire con bassi tassi di interesse. La chiave è trovare un creditore che vuole prestare ai mutuatari che cercano prestiti senza deposito. Non tutti i finanziatori misura il disegno di legge, in modo da lavorare con un professionista per restringere la ricerca.
Che cos’è LMI?
Abbiamo già menzionato LMI un paio di volte, quindi è necessario un po ‘ più di dettaglio. LMI è una forma una tantum di assicurazione. Il suo scopo è quello di proteggere i creditori se i mutuatari di default.
La tassa viene addebitata sui prestiti per oltre l ‘ 80% del valore di una casa, rendendo LMI una preoccupazione per tutti i prestiti senza deposito. Per quanto riguarda i tassi, variano a seconda del creditore. Generalmente, LMI sui prestiti sopra reaches 500.000 raggiunge circa il 4% del valore della casa. Questo cade per prestiti di $300.000 o meno.
LMI mangia nella percentuale del valore di una casa che copre il prestito. Diciamo che hai un prestito del 95%. Dopo aver pagato LMI, si ottiene lasciato con tra il 92 e il 94%. Alcuni istituti di credito consentono di capitalizzare l’LMI in modo da poter utilizzare l’intero 95% del prestito. Tutto dipende dalla politica del creditore.
Posso evitare LMI?
Diversi nuovi tipi di prestito aiutano a evitare LMI e ancora prendere in prestito il 100% del valore della vostra casa. Ancora una volta, si tratta del garante. Se i tuoi genitori sono a bordo è possibile ottenere la tassa rinunciato, anche se non tutti i finanziatori offrono il servizio. I prestiti 105% che abbiamo menzionato nella parte superiore della pagina sono tipici di questa disposizione.
Si può anche evitare LMI se si salva un deposito. Istituti di credito prenderà altri fattori in considerazione, come il vostro lavoro e il rischio collegato alla vostra applicazione. Se tutto ciò si verifica, si potrebbe garantire un prestito del 90% senza LMI. Non avresti bisogno di un garante in questo caso, ma passerai più tempo a risparmiare il deposito.
Perché uno?
uno lavora con 22 diversi istituti di credito, dalle quattro grandi banche a istituti di credito più piccoli che offrono pacchetti di tasso per soddisfare le vostre esigenze. Chatta con uno dei consulenti di uno su quello che stai cercando e possiamo lavorare per trovare il giusto creditore – e tasso – per le vostre esigenze.
Con Hannah Tattersall
Queste informazioni in questo articolo sono solo generali e non tengono conto delle circostanze individuali. Non dovrebbe essere invocato per prendere decisioni finanziarie. uno non può fare una raccomandazione fino a quando non completiamo una valutazione dei tuoi requisiti e obiettivi e della tua posizione finanziaria. I tassi di interesse e le altre informazioni sui prodotti incluse in questo articolo sono soggetti a modifiche in qualsiasi momento a completa discrezione di ciascun creditore.