Quando i creditori decidono o meno di offrire un prestito, è le informazioni contenute nel file di credito che costituisce la base della loro decisione. Queste informazioni aiutano anche a combattere le frodi, in quanto la tua identità può essere verificata se sei nel ruolo elettorale.
Problemi possono sorgere se non si riesce a fare rimborsi ai fornitori di carte di credito e altri istituti di credito, come ogni default di pagamento è registrato sul file di credito. Altre informazioni appaiono anche sul vostro record di credito, come ad esempio sentenze della corte di contea contro di voi, e qualsiasi procedura di insolvenza che avete stipulato.
Queste informazioni rimarranno sul tuo file di credito per un periodo di sei anni e generalmente non possono essere rimosse.
Che cos’è un default?
Se non sono riusciti a effettuare pagamenti a un creditore, essi possono adottare misure per recuperare il debito, in parte o per intero. Avvisi di default possono essere emessi in relazione ai prestiti regolati dal Consumer Credit Act, che significa fondamentalmente memorizzare conti di carte, carte di credito, prestiti personali e prestiti di giorno di paga.
Istituti di credito spesso decidono di agire dopo tre a sei mesi di pagamenti sono stati mancati, e la maggior parte dei creditori forniscono un minimo di due settimane in cui effettuare il pagamento per intero.
Se non si riesce a rimborsare ciò che è dovuto, il creditore emetterà un avviso di default che è registrato sul file di credito, potenzialmente con tutte e tre le agenzie di riferimento di credito del Regno Unito. Una volta che il default è apparso, rimarrà per un periodo di sei anni, e influenzare la capacità di ottenere credito o altre forme di prestito in futuro.
Default e credit-scoring da parte dei creditori
Il periodo di sei anni durante il quale un default rimane, riflette il processo di credit-scoring da parte dei creditori. Una volta che i sei anni è passato il default sarà naturalmente ‘drop off’ il file di credito indipendentemente dal fatto che o non si sta ancora ripagando il debito, in quanto si ritiene che non sia più rilevante per scopi di credito-scoring.
Una volta che il marcatore di default è andato, non può essere ri-registrato dal creditore per quel particolare debito.
Cosa succede se vedi un CCJ e un default per lo stesso debito?
Se hai avuto una sentenza del tribunale della contea fatta contro di te, è una buona idea controllare che un marcatore predefinito non sia stato inserito anche sul tuo conto per lo stesso debito. Se ha, anche se non si può avere uno rimosso, che cosa si può fare è includere un avviso di correzione contro le voci sul vostro rapporto di credito, affermando che le due voci si riferiscono allo stesso debito.
Questo avviso di correzione può essere fino a 200 parole. Sarà visto dai creditori, e può influenzare la loro decisione sulla concessione di prestiti in futuro.
Scotland Debt Solutions può aiutarti a sfuggire a una spirale di debito che spesso inizia con l’avviso di default di un creditore. Contatta uno dei nostri esperti per discutere le tue opzioni-offriamo un incontro iniziale gratuito.