Puoi ribaltare una rendita ereditaria?
Forse. Non tutte le rendite sono lo stesso tipo di rendita. Non tutti i vettori sono uguali. Non tutte le regole sono le stesse. Rotolare su una rendita non è una carta bianca. Ti faccio un esempio. Tu sei il figlio e tuo padre è morto e ti lascia in una rendita. Alcuni vettori vi permetterà di prendere un pagamento di cinque anni di quel beneficio di morte per allungare che la responsabilità fiscale. Alcuni vi permetterà di annuitize tale importo nel tempo. Alcuni ti permetteranno di prendere quel beneficio di morte in contanti e poi alcuni ti permetteranno di rotolare, trasferirlo a qualcos’altro, ma non tutti.
Ancora una volta, quando questo accade, quando si eredita la rendita, se sei il coniuge o siete i bambini o siete i nipoti, vorrei implorare di prendere un appuntamento con me o qualcun altro ci si può fidare per scoprire che cosa non si sa e quali sono le opzioni per la vostra rendita ereditaria.
Devi pagare le tasse su una rendita ereditata?
Si fa. E questo è confuso. Le compagnie di assicurazione sulla vita emettono rendite, ma le rendite di morte sono tassabili, non sono esentasse. Quindi dovrai pagare le tasse su una rendita ereditata. Ora, la buona notizia è, la maggior parte dei vettori, la maggior parte delle aziende rendita darà un coniuge superstite o beneficiario opzioni di pagamento. Ovviamente, si potrebbe ricevere una somma forfettaria e si sta andando a pagare le tasse su tale somma forfettaria. Oppure potresti dire: “Sai una cosa? Non voglio il pagamento forfettario. Voglio un po ‘ allungare quelle tasse.”Molte di queste aziende ti permetteranno di prendere quel beneficio di morte per un periodo di tempo di cinque anni. Non tutti, ma molto. E poi alcuni ti permetteranno di annuitizzare, il che significa trasformare quel beneficio di morte in un flusso di reddito e poi allungare quel debito fiscale sulla tua aspettativa di vita.
La linea di fondo è indipendentemente da come si è scelto di ricevere i pagamenti, si sta andando ad avere a pagare l’IRS. Quindi prenditi il tuo tempo quando prendi la decisione su come vuoi prendere quei soldi, come vuoi accedere a quel beneficio di morte dalla rendita ereditata./ p>
Una rendita ereditaria ottiene un aumento di base?
La risposta è no. Si sta andando ad avere a pagare le tasse su quei guadagni come il nuovo proprietario di rendita. Se qualcuno dice che puoi andare in giro a pagare le tasse, non ti sta dicendo la verità. Si sta andando ad avere a pagare le tasse su quei guadagni. E a volte le implicazioni fiscali possono essere piuttosto dolorose perché per alcune di queste rendite differite come le rendite variabili o qualsiasi altra cosa che sono cresciute da molto, molto tempo, la base dei costi è molto bassa e il debito fiscale è molto alto perché è cresciuto.
Ma hey, è quello che è. Il grande ole internal Revenue service non ha intenzione di cambiare le regole perché permettono che la crescita fiscale differita per così tanto tempo. Avranno la loro parte. Ma devi capire che le rendite, purtroppo, non ottengono una base di step-up al momento della morte.
Se avete altre domande, non esitate a prenotare una chiamata one-to-one con me in qualsiasi momento utilizzando questo link.