Mentre la maggior parte di noi non richiederà mai assistenza residenziale, molti clienti ci chiedono consigli su come proteggere i loro beni dall’essere utilizzati per finanziare le cure se diventa necessario. Si tratta di un’area complessa e chiunque desideri proteggere i beni dovrebbe consultare un esperto prima di farlo.
La cessione di beni (incluso il loro affidamento) con l’intenzione di evitare le spese per la casa di cura è definita una “deliberata privazione di beni”. Ciò significa che i servizi sociali valuteranno i tuoi beni come se includessero ancora i beni dati via. A differenza dei regali presi in considerazione per l’imposta di successione, non esiste un limite di tempo per quanto riguarda i servizi sociali possono informarsi quando si valuta l’ammissibilità finanziaria per il finanziamento delle cure.
Non solo, se si dà via la vostra casa, si perde il controllo di esso. Se il vostro rapporto con il destinatario del dono si rompe, o sono dichiarati in bancarotta, divorzio o morire, si sarebbe in una posizione estremamente preoccupante.
Il nostro consiglio alle coppie che possiedono la propria proprietà è spesso quello di incorporare la protezione contro le tasse di assistenza domiciliare nei loro testamenti. Possiamo farlo a un costo relativamente basso includendo ciò che è informalmente noto come “life interest trust” nei testamenti di entrambe le parti. Se, dopo la morte del primo della coppia, il sopravvissuto deve andare in assistenza residenziale o infermieristica, la metà della quota della casa appartenente al primo a morire non sarà presa in considerazione ai fini della valutazione per il sostegno statale per il sopravvissuto. Per quanto a lungo viene speso in assistenza infermieristica o residenziale dal sopravvissuto, la metà quota del ricavato della vendita della casa appartenente al primo a morire sarà ancora conservata e non andrà persa per le spese di assistenza domiciliare. Questo accordo non equivale a una deliberata privazione di beni come menzionato sopra perché la persona che riceve cure non ha dato nulla.
Diverse aziende sostengono che i loro prodotti possono proteggere l’intera proprietà dall’essere utilizzati per pagare le tasse di assistenza domiciliare. Sfortunatamente, molte di queste aziende non sono regolamentate, il che significa che non hai protezione quando le cose vanno male. Troppo spesso, questi prodotti non fanno ciò che è stato affermato, non vengono con i consigli necessari e offrono poca o nessuna protezione contro le tasse di assistenza domiciliare. Si prega di essere cauti quando si prendono consigli e verificare che la società che si sta trattando è regolata dall’Autorità di regolamentazione del Solicitor. Tutti questi studi legali devono tenere un’assicurazione di indennizzo professionale che è in atto per proteggere l’utente come consumatore.
Case Study
Recentemente ho aiutato George e Irene da Skegness. Alcuni anni fa la madre di George Maggio, era stato ricoverato in una casa di cura residenziale. May ha dovuto finanziare le sue cure vendendo la sua casa e il ricavato della vendita si era ridotto a quasi nulla quando è morta. Come tale, George ereditò molto poco ed era determinato a salvaguardare l’eredità dei suoi figli. George e Irene poi avuto una discussione con una società di pianificazione immobiliare in un centro commerciale locale, ma è venuto a noi perché erano scioccati circa le accuse proposte. George e Irene accettato il nostro consiglio ed è entrato in testamenti di fiducia di interesse di vita. Ora trovano conforto nella consapevolezza che se uno di loro è morto e il sopravvissuto ha bisogno di cure residenziali, la metà della casa appartenente al primo di loro a morire sarà protetta a beneficio dei loro figli.
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